Який мінімальний термін іпотечного кредитування?

Кредитним організаціям невигідно видавати іпотеку на короткий період часу, оскільки банк не зможе отримати прибуток.

Тому встановлюється мінімальні терміни іпотеки, зазвичай вони складають не менше 1 року, але деякі кредитори ставлять і більш довгий період – від 3-х років.

При цьому дострокове погашення може здійснюватися в будь-який період часу.

Іпотечні кредити відмінний спосіб заробітку для банків. Їх видача регулюється Федеральним законом № 102. Відсотки, що нараховуються щомісячно, комісії – це стабільний дохід, природно кредитор не хоче його втрачати.

Чим більшим сума, тим більше переплата, тому мінімальні терміни іпотеки банку невигідні.

До того ж навряд чи позичальник зможе виплатити повну вартість квартири протягом року — двох. Ну а ті, хто може собі це дозволити зазвичай кредити не беруть, звичайно, винятком є елітне житло, але воно набувається сьогодні рідко.

Умови видачі позик

Іпотечну позику можна взяти терміном від 3-х до 50-ти років.

Чим більше термін кредитування, тим менший щомісячний платіж, виходячи з цього люди оформляють житловий позику на 15, 20, 25 років. У рідкісних випадках на 5, 8, 10 або 15 років, оскільки обов'язковий платіж буде досить високим, але переплата при цьому менше.

Сума позик в різних банках коливається від 300 000 до 50 000 000 рублів.

Причому іпотечні кредити можуть видавати в євро, доларах або рублях, крім Ощадбанку – ця фінансова організація кредитує тільки у вітчизняній валюті.

Обмеження банк ставить в залежності від щомісячного доходу, який підтверджується довідками. Чим він вище, тим більше сума позики і навпаки.

Також по іпотечному кредитуванню з державною підтримкою є межа:

  • для Москви і Санкт-Петербурга до 8 000 000 рублів;
  • для регіонів до 3 000 000.

Процентні ставки варіюються в залежності від обраної програми та самого банку. У середньому кредитори видають житлові позики від 11,4% до 16% річних.

На ставку впливає і індивідуальні особливості позичальника, наприклад:

  • є він одержувачем заробітної плати на карту банку;
  • працює на державній службі;
  • є в нього сім'я і багато іншого.

Іпотека видається лише працюючим громадянам, причому загальний трудовий стаж повинен бути не менше 5 років, а на останньому місці роботи від півроку. Дохід повинен бути стабільним.

Бажано, щоб у позичальника відсутні інші кредити і не було прострочень, а тим більше судів за попередніми позиками.

Мінімальний термін іпотеки

Мінімальний термін іпотеки в банках становить 1 рік, але в такому випадку фінансова організація швидше за все, підвищить процентну ставку, в результаті чого отримає прибуток.

Якщо іпотека потрібно на короткий проміжок часу, то можна оформити кредит.

Ймовірність схвалення житлового позики мала, так як банк насторожено ставиться до видачі короткострокових іпотек.

А споживчі кредити фінансові організації видають навіть на 3 місяці, тільки ставка буде більше.

З держпідтримкою

З 1.03.15 за 1.03.16 стартувала програма «Іпотека з державною підтримкою». Її суть полягає у зниженою процентною ставкою – всі банки надають єдину – у 11,4% річних.

Строки банк встановлює самостійно, найчастіше вони варіюються від 1 до 30 років саме за цією програмою.

За умовами:

  • житло повинно набуватися у компанії-забудовника, тобто в новобудові;
  • придбати квартиру на вторинному ринку з використанням державної підтримки неможливо.

Мінімальний початковий внесок від 20%, але не менш 500 000 рублів.

Ощадбанк

Найпопулярніший банк країни, який кредитує більшу частину населення, пропонує мінімальний термін іпотеки Сбербанк від 1 року.

Причому цей період поширюється на всі програми кредитування на купівлю житла.

Оформляючи іпотеку строком на 1 рік, потрібно бути готовим до великого щомісячного платежу.

Звичайно, переплата буде невелика, але вигідніше все ж накопичити, оскільки навіть інфляції в кризовий період менше, ніж нараховуються щомісяця за користування позикою відсотки.

прописка в ипотечной квартиреПрописка в іпотечній квартирі не заборонена законодавством РФ.

Яка мінімальна сума іпотеки в Ощадбанку? Дивіться тут.

ВТБ 24

ВТБ 24 пропонує житловий кредит строком від 1 року. Але банк видає такі позики рідко, оскільки це є малоприбутковим.

Найчастіше кредитор завищує процентну ставку, оскільки мінімальний термін викликає підозри, і банк таким чином себе додатково страхує від можливих несплат по борговим зобов'язанням.

Як і Ощадбанк, ВТБ 24 надає кредит на придбання житла за різними програмами, об'єднує їх лише мінімальний термін – від 1 року.

Газпромбанк

Газпромбанк кредитує населення на придбання нерухомості строком від 3-х років.

Політика банку не передбачає менший період, так як іпотека в цій фінансовій організації – це не головний продукт.

До того ж Газпромбанк практикує стягнення різного роду комісій – починаючи від розгляду заявки, закінчуючи внесенням щомісячного платежу.

Нижче представлена зведена таблиця за мінімального терміну іпотеки у великих банках:

Плюси і мінуси

Головна перевага кредитування на короткий термін – це невелика переплата. Чим довше клієнт користується позикою, тим вигідніше банку – відсотки нараховуються кожного місяця за рахунок чого кредитор отримує хороший прибуток.

Крім того, іпотека на мінімальний термін дозволить швидко розрахуватися з боргом і забути про зобов'язання перед банком.

Якщо фінансова організація вимагає комісію за внесення щомісячного платежу, то і тут є своя перевага – на таких зборах можна добре зекономити завдяки короткому терміну позики.

Недолік полягає в тому, що щомісячний платіж може досягати декількох сотень тисяч рублів.

У разі прострочення:

  • будуть нараховуватися величезні пені і штрафи, в результаті чого подібний позику на короткий термін може призвести до суду;
  • в гіршому випадку можна позбутися квартири або будинку, придбаного за рахунок коштів позики, всього за 1-3 місяці.

Тому, перш ніж оформляти короткострокову іпотеку, необхідно подумати, а посилен чи щомісячний платіж.

На скільки років брати?

На скільки років брати залежить від суми щомісячного доходу. Якщо заробітна плата дозволяє, то краще спробувати накопичити. Але у випадку придбання елітної нерухомості період накопичення може зайняти тривалий час.

Тому оформлення іпотечної позики на 1-5 років має великий сенс. Але знову ж таки – все залежить від платоспроможності позичальника.

ипотека для медработниковІпотека для медпрацівників надається на пільгових умовах.

Які ставки по іпотеці у Банку Росія? Дізнайтеся тут.

Дають відстрочку по іпотеці при вагітності? Детальна інформація в цій статті.

Згідно зі статистикою, середній період кредитування варіюється від 15 до 30 років. Саме цей термін вважається оптимальним при розрахунку щомісячного платежу.

Кредити від 30 до 50 років оформляються вкрай рідко, а ще рідше банки видають короткострокові житлові позики – від 1 до 5 років.

Справа в тому, що мало людей має можливість виплачувати щомісяця великі суми.

Якщо позичальник повністю впевнений у своїй платоспроможності, йому не загрожує розорення або звільнення, то краще оформляти позику на період від 1 до 3 або 5 років. Це дозволить заощадити значну частину коштів.

На відео про умови житлового кредитування

Читай також: