Яка повинна бути зарплата для оформлення іпотеки?

Єдиних вимог до максимального заробітку позичальника не існує. Банки самостійно визначають фінансові можливості заявника з урахуванням його офіційної заробітної плати та інших джерел постійного доходу.

Розмір іпотечного кредиту може обчислюватися мільйонами рублів, а доходи більшості населення не завжди високі, але банки:

  • готові йти на поступки;
  • пропонують клієнтам з низькою платоспроможністю взяти кредит на меншу суму і підшукати більш дешеве житло.

У багатьох регіонах РФ діють програми по пільговому іпотечному кредитуванню, з якими активно працюють великі і невеликі банки.

Оформлення позики на житло

Щоб дізнатися, яка зарплата повинна бути для іпотеки, слід ознайомитися з умовами та вимогами, що пред'являються до позичальників в конкретному кредитному установі.

Враховується:

  • вік клієнта;
  • наявність у нього цінного майна, яке при необхідності може бути надано в заставу (на підставі статті 6 ФЗ № 102).

Розмір кредиту збільшиться, якщо в іпотеку погодиться брати участь платоспроможний поручитель або созаемщик.

Наявність у клієнта високого постійного заробітку впливає на розмір встановленої процентної ставки за кредитом. Вона може бути нижче, якщо зарплата позичальника складе як мінімум 50-60 тис. руб.

Вимоги

Для того щоб схвалили солідний іпотечний кредит необхідно:

  • розташовувати постійною високою зарплатою;
  • бути здатним надати в заставу нерухомість або інше цінне майно – при наявності у банку подібних вимог;
  • заручитися допомогою созаемщка або кількох поручителів.

Існують й інші вимоги:

  1. Доходи повинні бути офіційно підтверджено довідкою 2-НДФЛ або довідкою за формою банку.
  2. Для отримання іпотеки необхідний трудовий стаж – зазвичай не менше 1 року на останньому місці роботи.
  3. Банки також звертають увагу на стан кредитної історії клієнта. Фінансові організації залишають за собою право відмовити в іпотеку без пояснення причин.

Які доходи враховуються?

При розгляді заявки на іпотечний кредит з'ясовується, перш за все, офіційна зарплата позичальника та наявність у нього додаткового цінного майна, яке може бути, при необхідності, надане банку в заставу.

В якості доходу можна вказати:

  • прибуток від здачі у найм житлового приміщення або іншої нерухомості – при наявності оформленого договору оренди;
  • дивіденди від цінних паперів;
  • доходи від заняття підприємницькою діяльністю;
  • інші постійні грошові надходження.

Яка повинна бути зарплата, щоб взяти іпотеку?

ФЗ « Про іпотеку» (заставі нерухомості) 1998 року не передбачає чітких вимог до розміру заробітної плати позичальника:

  • чим більше доходи клієнта, тим вище його шанси на отримання іпотечного кредиту з прийнятною процентною ставкою;
  • при низьких доходах велика ймовірність відмови у видачі кредиту.

Банк спочатку прораховує необхідні ризики і не бажає отримати позичальники неплатоспроможного громадянина.

Мінімальна

На 2020 рік, згідно з поправками до ФЗ «ПРО мінімальний розмір оплати праці», внесеним 1.12. 2020 р., МРОТ в РФ становить 5965 руб. (в Москві – 14 тис. руб., в СПб – 9445 руб.).

Якщо позичальник вкаже в довідці про доходи зарплату, рівну МРОТ, то банки навряд чи серйозно поставляться до такої пропозиції.

Передбачається, що на погашення іпотечного кредиту повинно йти не більше 30-40% від зарплати позичальника.

Маленький дохід, в межах мінімального розміру оплати праці, не переконає кредитора платоспроможності заявника.

Без початкового внеску

Цікавлячись, яка повинна бути зарплата, щоб взяти іпотеку, варто розглянути можливість кредитування без внесення початкового внеску.

Банки надають іпотечний кредит на таких умовах тільки з розрахунком на те, що клієнт буде платити кредит:

  • з високими відсотками;
  • протягом строку, що не перевищує 15 років.

Сума іпотеки без початкового внеску буде менше порівняно з житловим кредитом, що вимагає внесення частини від вартості квартири або приватного будинку.

В Ощадбанку

Вимоги по іпотеці від Ощадбанку досить лояльні.

Необхідно мати:

  • офіційну заробітну плату;
  • можливість надати гарантію позичальників або поручителів.

Умови:

  • максимальний термін кредитування – 30 років;
  • сума іпотеки (min) – 300 тис. руб. – 30 млн. (max);
  • діють іпотечні програми з придбання житла, як в новобудовах, так і на вторинному ринку.

В середньому, для отримання житлового кредиту в Ощадбанку на 15 років на суму 2-5 млн. руб. необхідно розташовувати заробітною платою не менше 40-60 тис. руб. в місяць (без урахування сукупного сімейного доходу).

поручитель по ипотеке ответственностьВідповідальність поручителя за іпотекою визначається Цивільним Кодексом РФ.

Скільки треба платити за іпотеку в місяць? Дивіться тут.

У Россельхозбанк

Для оформлення кредиту в Россельхозбанк також важливо мати офіційний дохід і дає змогу підтвердити його спеціальними документами.

Можливе надання іпотеки без початкового внеску під 13-15% річних, за умови страхування об'єкта нерухомості.

Мінімальна сума житлового кредиту складе 300 тис. руб., максимальна – 30 млн. Необхідний розмір зарплати становитиме в середньому від 30 тис. руб. в залежності від регіону, де буде виданий кредит.

У ВТБ 24

ВТБ 24 пропонує клієнтам різні програми іпотечного кредитування, але з вимогою надання вичерпної інформації про доходи позичальника.

Можливе оформлення іпотеки в новобудові, з держпідтримкою під 11.5% річних. Діють програми кредитування молодих сімей та соціальних категорій громадян.

Середня процентна ставка за кредитами – 14-15% за умови оформлення особистого страхування та поліса для об'єкта нерухомості.

У зведеній таблиці представлені умови іпотечного кредитування у великих банках:

Якщо дохід «сірий»

Банки враховують офіційну зарплату клієнта.

«Сірий» дохід, тобто частина зарплати, яка видається працівнику «в конверті» та не враховується у документації роботодавця, не впливає безпосередньо на позитивне рішення про видачу кредиту.

Необхідна довідка за формою 2-ПДФО видається:

  • у бухгалтерії за місцем роботи;
  • тільки з урахуванням офіційних доходів.

Тут можна завантажити зразок довідки про доходи 2-ПДФО.

Фахівці рекомендують узаконювати «сірий» заробіток шляхом виписування необхідних відомостей з платіжної документації.

З подібними питаннями слід звертатися в бухгалтерію організації-роботодавця.

погашение ипотеки материнским капиталомПогашення іпотеки материнським капіталом можуть зробити сім'ї, які мають сертифікат.

Що буде, якщо не платити іпотеку в Ощадбанку? Читайте тут.

Чи можна здавати квартиру в іпотеку? Детальна інформація в цій статті.

Як підтвердити?

Слід підтвердити доходи довідкою за формою 2-ПДФО. Можливе надання документа, затвердженого банком.

Для надання інформації про додаткові доходи можна уявити кредитного менеджера будь-які письмові дані:

  • договори;
  • виписки з банківських рахунків;
  • інші відомості.

Можливе надання податкової декларації – якщо позичальник є юридичною особою або індивідуальним підприємцем.

Для отримання іпотеки потрібно істотний розмір офіційної зарплати.

Нестача доходів може компенсуватися гарантією поручителів і додатковою заставою, але у залежності від конкретної іпотечної програми і після згоди банку.

На відео про розмір доходів для отримання іпотечної позики

Читай також: