Як взяти іпотеку під материнський капітал?

Кожна сім'я з сертифікатом має право на отримання іпотеки під материнський капітал. При цьому батьки самі вирішують, який банк вибрати, і як саме використовувати свій сертифікат.

Іпотека під материнський сертифікат може використовуватися для купівлі:

  • готового житла;
  • земельної ділянки;
  • нерухомості на стадії будівництва.

Також існує кілька способів застосування капіталу, зазвичай їм погашається початковий внесок, але є й інші варіанти.

Умови

Процедура одержання й використання материнського капіталу регулюється Федеральним законом №256 від 2006 року.

А питання оформлення іпотеки та способи її використання прописані у Федеральному законі №102 від 1998 року.

Вимоги до позичальника

Практично всі банки висувають до позичальника однакові умови. Важливою особливістю є те, що фінансові компанії охочіше погоджуються оформити іпотеку на господарку майбутнього капіталу, а саме на матір сімейства.

Звичайно, в більшості випадків основним платником виступає батько, так як він має офіційний дохід, у той час як багато жінок не працюють з маленькими дітьми.

Але все ж для спрощення процедури краще оформляти позику саме на жінку, а платити за фактом буде чоловік.

Якщо ж сім'я захоче розосередити свої кредитні зобов'язання, то процес отримання іпотеки може значно затягнутися.

Приміром, зазвичай, сім'ї потрібно надати лише стандартний список паперів, але якщо клієнтом виступає батько, то також потрібно надати документальне підтвердження наявності невитраченого капіталу.

Крім того, може знадобитися підтвердження загальних доходів сім'ї. Великим плюсом в такому випадку буде наявність не тільки офіційної зарплати у чоловіка, але і декретних у дружини.

Якщо всі ці умови виконуються, то банківська організація не зможе відмовити у видачі позики.

Програми, пропоновані банками

Зазвичай платнику пропонується кілька варіантів використання капіталу:

  1. Внесення першого внеску з допомогою материнського сертифіката. Однак цей варіант має один недолік, Пенсійний Фонд країни, що здійснює перерахування на рахунок банку протягом двох місяців. Якщо сім'я хоче отримати квартиру відразу, то краще скористатися іншим способом.
  2. Гасіння залишку кредиту материнським капіталом. Варто зазначити, що реалізувати такий спосіб можна, якщо позика брався для придбання готової нерухомості, так як в іншій ситуації Пенсійний Фонд видасть відмова на витрату капіталу.
  3. Придбання нерухомості за спеціальним пропозицією фінансової компанії. У деяких банках можна ознайомитися з пропозиціями і тарифними планами отримання іпотеки лише під материнський капітал.

В основному житло за останній програмі пропонується середнього класу комфортності, наприклад, будинки на віддалі від міста, частина часткової власності.

Розглядають такий варіант зазвичай громадяни з невисоким рівнем доходу.

Іпотека під материнський капітал

Іноді отримання позики ускладнюється тим, що батьки не відповідають певним вимогам банку.

Без довідки про доходи

Чи можна отримати іпотеку під материнський капітал без довідки про доходи? Можна, але при цьому важливо розуміти, що більшість банків повинні мати певні гарантії від позичальника про те, що він зможе оплатити кредит вчасно.

Тому великі організації не надають позику без довідки про доходи.

Однак є деякі компанії, які пропонують подібну послугу, але і процентні ставки за кредитом зовсім не радують.

В такому випадку позичальнику варто визначитися, що для нього краще:

  • взяти іпотеку з високими відсотками;
  • або влаштуватися на офіційну роботу і працювати на ній хоча б півроку.

Зрозуміло, що деякі громадяни працюють в даний час без працевлаштування або віддалено вдома і не бачать необхідності шукати собі інший заробіток, але тоді вони можуть оформити собі «ліве» працевлаштування просто для довідки банку.

Однак тоді вони йдуть на певний ризик, так як працівники банку можуть легко розкрити обман і відмовити в кредиті.

Без початкового внеску

На сьогодні банки практично не надають іпотечний кредит без початкового внеску.

Складність полягає в тому, що використовувати материнський сертифікат для першого внеску можна тільки після закінчення трьох років з моменту народження другої дитини.

Тому, якщо батьки хочуть отримати позику відразу, то краще їм мати заощадження для оплати першого внеску.

требования к созаемщику по ипотеке в сбербанкеВимоги до созаемщику по іпотеці в Ощадбанку можна дізнатися на сайті фінансової організації або у консультанта.

Потрібні послуги іпотечного брокера? Читайте тут.

Які банки дають?

Сьогодні послугу іпотечного кредитування з використанням материнського капіталу здійснюють багато великі банки.

Варто відзначити, що мікрофінансові організації також здійснюють дану послугу, але у зв'язку з частими випадками шахрайства не рекомендується звертатися до контори з сумнівною репутацією.

Ощадбанк

Головний російський банк країни надає іпотечні кредити з материнським сертифікатом для придбання готової нерухомості або житлового об'єкта в стадії будівництва.

Варто відзначити, що програма Ощадбанку по праву вважається однією з найбільш вигідних для платника:

  1. Процентні ставки по даній програмі встановлено в розмірі 12 відсотків в рік.
  2. За сумою позики є мінімальне обмеження – від 45 тисяч рублів.
  3. Максимальний термін видачі кредиту – тридцять років.
  4. Самий перший внесок може бути оформлений за невеликий ставкою – 10% від вартості житла.
  5. При проходженні процедури клієнту не потрібно оплачувати комісії, а також є можливість дострокового погашення.

Тут можна завантажити зразок заяви на отримання іпотечного кредиту в Ощадбанку.

Россельхозбанк

Россельхозбанк надає іпотеку під материнський капітал на тих же умовах, як і іншим позичальникам:

  1. Сертифікатом можна погасити частину позики або внести перший внесок.
  2. Однак якщо сім'я, в якій є більше однієї дитини, є також і молодою сім'єю за держпрограмою, то така пара може розраховувати на зниження першого внеску і на інші додаткові пільги.
  3. Щоб отримати потеку під маткапитал в Россельхозбанк заявник повинен мати загальний стаж протягом п'яти останніх років не менше одного року офіційної роботи, а на поточній роботі працювати не менше півроку.
  4. Позики надаються тільки громадянам Росії.
  5. Процентна ставка починається від 12 відсотків.
  6. Максимальний термін кредитування – 25 років.

Тут можна завантажити зразок заяви на отримання іпотечного кредиту в Россельхозбанк.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 пропонує своїм платникам вибрати кілька варіантів використання материнського капіталу:

  • внести перший внесок;
  • підвищити суму кредиту або погасити залишок боргу.

Умови наступні:

  1. Процентні ставки варіюються від 11 до 14,5 відсотків.
  2. Найменша сума позики не повинна бути менше 900 тисяч рублів, а мінімальний внесок не менше 10 відсотків від ринкової ціни нерухомості.
  3. Позики видаються терміном до 50 років.

Тут можна завантажити зразок заяви на отримання іпотеки у ВТБ 24.

Як оформити?

Для оформлення позики клієнт звертається в банк за місцем проживання. Якщо його заявка схвалюється, то громадянин починає шукати квартиру і оформляти документи.

Після остаточного схвалення його кандидатури банком позичальник звертається в Пенсійний фонд з сертифікатом, де його заява розглядається до двох місяців.

Якщо Фонд схвалює заявку, то гроші перераховуються на розрахунковий рахунок банківської організації.

Документи

Для оформлення іпотеки з використанням материнського капіталу необхідні такі документи:

  • головний документ посвідчення особи щодо двох подружжя;
  • довідки за встановленою формою 2-ПДФО;
  • ксерокопія маткапитала;
  • документальне підтвердження від Фонду про те, що на рахунку клієнта є залишок коштів;
  • договір купівлі-продажу нерухомості;
  • інші документи на вимогу банку.
взять квартиру в ипотеку без первоначального взносаВзяти квартиру в іпотеку без початкового внеску можна не у всіх банках.

Цікавлять умови іпотеки для молодої сім'ї в Ощадбанку у 2020 році? Дивіться тут.

Як придбати квартиру по військовій іпотеці? Детальна інформація в цій статті.

Зразок договору

Для купівлі житла по іпотеці потрібно скласти договір про придбання квартири або часток для отримання права власності. В ньому вказується детальна інформація про покупця і продавця, яким виступає банк.

У договорі зазначаються основні моменти:

  • оплати та передачі житла, також якщо використовується частина материнського капіталу про це вказується в обов'язковому порядку;
  • дані про держреєстрацію житла;
  • обов'язки і гарантії кожної сторони.

Тут представлений зразок типового договору іпотеки.

Заява в Пенсійний Фонд

Для переказу коштів з Фонду в банк необхідно скласти заяву:

  1. Посередині вказується назва документа, а саме заяву про розпорядження коштами сімейного капіталу.
  2. Далі зазначається інформація про власника сертифіката, визначаються цілі для використання сертифіката, прописується інформація про родинних відносинах з дитиною і додається список документів.

Тут можна завантажити зразок заяви в Пенсійний Фонд про розпорядження коштами маткапитала.

На відео про використання маткапитала на придбання житла

Читай також: