Як взяти іпотеку на придбання квартири?

Іпотечний кредит надається на умовах повернення і платності банку за використання позикових коштів. Гроші видаються під відсоткову ставку, яка встановлюється банком (відповідно до Федеральним законом № 102).

Іпотека надається на підставі заяви, поданої громадянином до відділу кредитування банку.

Для схвалення заявки та видачі грошей потрібно збір необхідних документів.

Що це таке?

Іпотека була відома ще в часи римського панування права і передбачає кредитування під заставу цінних речей.

У більш вузькому сенсі іпотечний кредит означає надання певної грошової суми на придбання нерухомості.

Додатково оформляється заставу на ліквідне майно, тобто який володіє цінністю і можливістю бути реалізованим – при нездатності боржника вчасно погасити кредит (на підставі статті 6 ФЗ № 102).

Іпотека видається під заставу житла, що купується. Якщо громадянин бажає придбати квартиру на кредитні кошти банку, то він зобов'язаний додатково оформити заставу на нову нерухомість.

У разі, якщо позичальник не спроможний вчасно повернути кредит (або його частина), банк має право звернутися до суду з вимогою реалізувати заставу (квартиру) і отримати неповернену вчасно частину кредиту (стаття 37 ФЗ № 102).

Банки пропонують різні «іпотечні продукти» – з можливістю участі поручителів або без них.

Додатково може стягуватися плата за обслуговування банківського рахунку, передбачається обов'язок періодичного страхування іпотеки (стаття 31 ФЗ № 102).

Деякі банки утримуються з боржника комісії за схвалення заявки та інші фінансові послуги.

Вимоги до позичальника

При відповіді на питання: як взяти іпотеку на квартиру важливо враховувати вимоги до претендента на отримання кредиту.

Основна увага приділяється до віку і рівня доходів позичальника, так як головне завдання банку – це отримати видані гроші з нарахованими відсотками в повному обсязі.

Враховуються:

  • офіційна зарплата;
  • інші можливі грошові надходження в бюджет позичальника.

Вимоги у кожного банку можуть бути свої. Отримати іпотеку можуть тільки повнолітні громадяни РФ. Бажано оформляти договір за місцем постійної реєстрації.

Враховуються й інші вимоги:

  • відсутність судимості;
  • наявність поганої кредитної історії;
  • важливий навіть зовнішній вигляд заявника під час візиту в банк.

Молодій сім'ї

У кожному регіоні РФ діє програма, що сприяє придбанню житла молодій сім'ї.

Вимоги – вік одного з подружжя на момент видачі субсидії на квартиру повинен складати не більше 35 років.

Іпотека з державною допомогою передбачає початковий внесок 15% від вартості квартири (оплачується державою). Інші кошти видаються подружжю на загальній підставі.

У кожному банку є свої умови видачі кредиту молодій сім'ї. Зазвичай передбачається низька процентна ставка, можливість оформити кредит без пред'явлення довідки за формою 2НДФЛ.

Натомість оформляється документ про доходи, затверджений банком.

Без початкового внеску

Перед тим як взяти в іпотеку квартиру слід пам'ятати про необхідність початкового внеску за нерухомість у розмірі 15-25% від її вартості.

Банки пропонують клієнтам скористатися можливість оформити кредит без початкового внеску.

Але такий привілей загрожує недоліками:

  1. Відсотки по кредиту будуть вище.
  2. Сума і термін кредитування будуть менше.
  3. Жорсткі вимоги до доходу позичальника.

Оформлення кредиту без початкового внеску доступно громадянам, не розпоряджаються готівковими коштами за оплату початкової частини кредиту. Однак банк зробить все, щоб залишитися у виграші.

Відсутність первісної оплати не повинно вводити в оману про те, що іпотека – завжди доступний і легко повернений кредит.

З материнським капіталом

Можливість використовувати материнський капітал на поліпшення житлових умов надана ФЗ № 256 «ПРО додаткові заходи державної підтримки сімей, які мають дітей».

Для оплати початкового внеску на квартиру може знадобитися вся сума (453026 руб. в 2020 році) або її частину.

Кошти материнського капіталу перераховуються на рахунок банку. Їх неможливо перевести у готівку або отримати самостійно.

В іншому місті

Оформити іпотеку в іншому місті – відмінному від місця постійної реєстрації, можна за угодою з банком.

Деякі організації пропонують укласти договір іпотечного кредитування за місцем реєстрації, а потім дають контактні дані кредитного менеджера в місті, де знаходиться квартира, що купується.

Подібний варіант можливий при оформленні іпотеки квартиру в новобудові. Для вторинного ринку житла потрібно отримувати кредит за основним місцем проживання.

Звернення в банк

Бажано особиста присутність в банку, для:

  • отримання усної консультації кредитного менеджера;
  • заповнення заяви.

Можна заповнити заяву через онлайн ресурси банків, що не звільняє від обов'язку подати документи в паперовому вигляді.

Ощадбанк

Ощадбанк пропонує суму кредиту від 300 тис. руб. до 25 років.

Діють різні програми:

  • «військова іпотека»;
  • «молода сім'я» та інші.

Можливо взяти кредит на покупку квартири в новобудові, так і на вторинному ринку.

Страхування кредиту бажано. Обов'язкове надання довідки про доходи, особистих документів.

Підтвердження стажу роботи і доходів не потрібно для одержувачів зарплати на карту Ощадбанку.

Термін схвалення заявки 3-5 днів. Мінімальний розмір процентної ставки – 10%. Початковий внесок – від 20%

ВТБ 24

ВТБ 24 пропонує оформити іпотеку за двома документами (паспорт та довідка про доходи) на термін до 30 років. Можлива покупка готового житла в новобудовах, і при пайовій участі.

Розмір початкового внеску вище і складає не менш 40% від ціни квартири. Мінімальна ставка за кредитом – 14%.

ипотека с государственной поддержкой втб 24Іпотека з державною підтримкою в ВТБ 24 надається тим, кому це необхідно.

Як розрахувати іпотеку без початкового внеску в ВТБ 24? Дивіться тут.

Як збільшити шанси?

Шанси на отримання іпотеки будуть вищими, якщо:

  • отримувати високу офіційну зарплату;
  • подавати заявки одночасно в кілька банків;
  • брати іпотеку на короткий строк (не більше 10 років).

Можливості отримати іпотеку також збільшаться, коли позичальник готовий надати гарантію поручителя або віддати в заставу інше цінне майно.

Банки залишають за собою право відмовити в кредиті без пояснення причин.

Покрокова інструкція

Докладні вказівки можна отримати кредитного менеджера. Основна мета позичальника – отримати гроші і знайти потрібну квартиру, купівлю якої схвалить банк.

Додатково може знадобитися згода поручителів – на вимогу окремих фінансових організацій.

Етапи оформлення

Заявнику слід:

  1. Звернутися із заявкою до банку.
  2. зібрати необхідні документи (про доходи, та ін).
  3. отримати схвалення банку на кредит.
  4. Знайти підходящу квартиру провести її експертну оцінку.
  5. Укласти договір іпотечного кредитування та угоду попередньої купівлі продажу квартири – з передачею продавцю початкового внеску за нерухомість.
  6. Провести державну реєстрацію права власності на квартиру з іпотекою.
  7. Поїхати в банк і передати продавцю решту грошей.

Кошти видаються не готівковим розрахунком, а шляхом оформлення сертифіката, який зберігається в банківській комірці. Новий власник передає гроші продавцю безпосередньо у відділенні банку.

Пошук житла

Можна переглядати оголошення в газеті, інших ЗМІ, обдзвонювати продавців і вибрати квартиру самостійно. Допомогу надають агентства нерухомості, і навіть самі банки.

Крім квартири в іпотеку можна придбати приватний будинок, кімнату та комерційну нерухомість (на підставі статті 5 ФЗ № 102).

Для оформлення договору потрібно провести експертизу ринкової вартості житла. На підставі висновку спеціаліста та з урахуванням доходів заявника банк дає згоду на іпотеку або відмовляє в кредиті.

Заявка

Оформлення заявки на іпотеку зазвичай не викликає складності у клієнтів. В ній зазначаються особисті дані, рівень доходів, розмір необхідної суми.

Додатково можна позначити відомості про:

  • купований житло;
  • інші доходи;
  • наявність поручителів або позичальників по кредиту.

У більшості солідних банках існує правило, за яким схвалення іпотеки допустимо, якщо на її погашення буде йти не більше 50% заробітку (доходу) боржника.

Тут можна завантажити зразок заявки на отримання іпотечного кредиту.

Збір документів

Для оформлення іпотеки слід подати:

  1. Паспорт громадянина РФ (банки рідко приймають інший документ, що посвідчує особу громадянина).
  2. Довідку про доходи за формою 2-ПДФО.
  3. Відомості про наявність застави (наприклад, іншої квартири).

Іноді потрібно вказати відомості про поручителів, представити договір страхування життя, здоров'я та майна заявника.

Тут представлений зразок договору іпотеки.

Реєстрація власності

Оформлення права власності на квартиру виконується територіальному управлінні Росреестра за місцем знаходження нерухомості.

Свідоцтво видається через 20 днів після звернення у відділ реєстрації іпотеки з усіма необхідними документами.

Витрати

У перелік витрат входять:

  • страхування іпотеки (1% від вартості квартири);
  • послуги з надання банківської комірки.

Додатково враховується робота оціночної організації, ріелторів та іпотечних брокерів.

В середньому витрати на придбання 1-кімнатної квартири вартістю 1,2 – 1,5 млн. руб. в центральній Росії складуть близько 25 тис. руб.

Взяти в іпотеку квартиру і здавати її – оптимальний варіант для компенсації витрат. Таким способом можна поступово виплачувати кредит, без залучення коштів з основного доходу позичальника (наприклад, зарплати).

купить квартиру по военной ипотекеКупити квартиру по військовій іпотеці можуть військовослужбовці.

Яка сума військової іпотеки в 2020 році? Читайте тут.

Як вигідно купити квартиру в іпотеку? Корисна інформація в цій статті.

Оформлення нерухомості в іпотеку – при позитивному рішенні банку займає близько 1 місяця.

Іпотека – реальний варіант для покупки квартири для середньо забезпеченій людині. Але позичальникові слід ретельно розрахувати свої можливості, щоб бути в змозі оплачувати кредит значна кількість років.

На відео про умови отримання іпотеки

Читай також: