Як взяти іпотеку на будівництво приватного будинку?

Іпотечні програми на будівництво приватного будинку відрізняються гнучкістю і можливістю коригування умов, на які впливає склалася на даний момент ситуація.

Це зумовлено тривалим періодом зведення будівельного об'єкта, для якого відбувається позику коштів.

При цьому є певна невизначеність. В період будівництва фінансовий стан забудовника може стати гірше, може змінитися вартість робіт чи матеріалів.

Програми

Різні банки пропонують безліч програм, якими може скористатися клієнт.

Вони відрізняються за:

  • процентною ставкою;
  • тривалості виплат;
  • розміром іпотеки.

Умови

Іпотека на будівництво приватного будинку надається позичальнику на наступних умовах:

  • вік від 21 до 65 років;
  • трудовий стаж не менше півроку на останньому місці роботи;
  • офіційне працевлаштування;
  • постійний заробіток.

Відсотки

Іпотека під будівництво приватного будинку може мати різні процентні ставки.

Вони залежать від багатьох факторів:

  • підтвердження доходів;
  • періоду виплат;
  • розміру початкового внеску;
  • обраної програми і банку.

Переваги і недоліки

Перевагою цієї програми є можливість початку будівельних робіт, навіть якщо в наявності немає необхідної кількості фінансових коштів.

Проте є і мінус – можна неправильно розрахувати суму іпотеки, а зміна умов є тривалою процедурою.

Вимоги

Неможливо просто так відвідати банк і попросити кредит, щоб побудувати будинок.

Банківська організація повинна переконатися в тому, що:

  • будівництво є реально здійсненним проектом;
  • з його введенням в експлуатацію в подальшому не виникне проблем.

Переконувати працівників позичальникові у цьому доведеться самостійно.

Житловий будинок повинен відповідати наступним вимогам:

  1. Будівельні роботи повинні здійснюватися у відповідності з процедурами, встановленими законодавством. Для початку потрібно отримати дозвіл на будівництво, після замовити розробку проекту, добитися його затвердження.
  2. Особливу увагу банківські організації приділяють документів на земельну територію, що є у власності. Краще всього якщо він належить на правах власності, але банки приймають і договори на оренду.
  3. Ділянка обов'язково повинен бути призначений для зведення будинку. Добре, якщо до нього підведені комунікації. Якщо на території вже почалися будівельні роботи, і був зведений, наприклад, фундамент, то для подальшого оформлення кредиту, потрібно для початку здійснити реєстрацію об'єкта.

Іпотека на будівництво приватного будинку

Іпотека на будівництво приватного будинку надається не всім бажаючим.

Щоб її отримати, необхідно довести доцільність будівництва і, звичайно, той факт, що ви зможете своєчасно вносити платежі.

З материнським капіталом

Материнський капітал можна використовувати в якості першого внеску. У більшості випадків саме він і становить ту суму, яка необхідна для нього.

Якщо материнський капітал було отримано вже після оформлення іпотеки, то його можна використовувати для оплати другої частини боргу.

Без початкового внеску

Якщо іпотека оформляється без початкового внеску, то:

  • збільшується тривалість виплат;
  • збільшується розмір регулярних виплат;
  • значно зростає відсоткова ставка.

Для молодої сім'ї

Окремі програми існують і для молодих сімей. Ряд банків йде на поступки – знижує процентну ставку або надає велику суму коштів. При цьому кожна організація ставить окремі умови.

Молодий сім'єю може вважатися та сім'я, вік одного з подружжя у якій не більше тридцяти п'яти років.

Інші банки обов'язковою умовою вважають наявність дітей.

Як розрахувати?

Щоб розрахувати іпотеку, можна скористатися офіційним сайтом банку. Як правило, на них розташовується іпотечний калькулятор, яким можна скористатися в режимі онлайн.

Також для розрахунку можна звернутися в саме банківське відділення.

Менеджери організації допоможуть підібрати найкращий варіант.

райффайзен ипотекаІпотека Райффайзен Банку пропонується різним категоріям позичальників.

Цікавить пільгова іпотека для багатодітних сімей по федеральній програмі? Дивіться тут.

Військова

Військовим надається державна підтримка – сертифікат.

Його можна використовувати в якості початкового внеску (у банків є спеціальні програми для його використання) або для погашення відсотків по кредиту.

Запорука

В якості застави можуть пред'явити (у відповідності зі статтею 6 ФЗ № 102):

  1. Власність, будівництво якої планується. При цьому майнові права переходять до банку.
  2. Власність, вже наявну в розпорядженні позичальника.

Банки

Програми для будівництва приватного будинку пропонує безліч банків. Ознайомимося з деякими з них детальніше.

Ощадбанк

Ощадбанк пропонує програму «Будівництво житлового будинку».

Умови:

  • ставка за кредитом становить від 11,7% до 14,75%;
  • період виплат по кредиту дорівнює тридцяти відсоткам;
  • розмір іпотеки – від 300.000 руб. до 85% вартості об'єкта, переданого в заставу;
  • сума мінімального внеску становить 15%.

Важливою особливістю є те, що кредит оформляється під заставу того житла, на яку видаються кредитні кошти, або під заставу нерухомості, вже наявної у власності.

Тут можна завантажити зразок заявки на отримання іпотечного кредиту в Ощадбанку.

ВТБ 24

Якщо громадянину потрібні кошти для будівництва приватного будинку, то можна скористатися програмою від ВТБ 24.

Умови іпотеки:

  • сума іпотеки від 490.000 руб;
  • процентна ставка по кредиту від 12,75% до 17,15%;
  • період виплат складає від трьох до тридцяти років;
  • необхідність страхування;
  • заставу майна.

Тут можна завантажити зразок заявки на отримання іпотеки у ВТБ 24.

Россельхозбанк

Умови Россельхозбанка при оформленні іпотечної програми на будівництво будинку:

  • тривалість видачі іпотеки – максимум 25 років;
  • розмір іпотеки – від 100.000 руб. до 20.000.000 руб.;
  • перший внесок – мінімум 15%.

Анкету на розгляд заявки банк приймає безкоштовно. Отримати подібний позику зможуть клієнти, вік від 21 до 65 років. Робочий стаж повинен становити, як мінімум, шість місяців.

Тут можна завантажити зразок анкети на отримання іпотечного кредиту в Россельхозбанк.

Газпромбанк

Іпотеку на будівництво приватного будинку можна взяти у Газпромбанку.

Умови видачі:

  • процентна ставка складає від 11% до 12%;
  • період надання кредиту – до двадцяти років;
  • максимальна сума кредиту дорівнює 60.000.000 руб.;
  • в якості забезпечення приймається застава майнових прав на майбутній об'єкт будівництва.

Тут представлений зразок заяви на отримання іпотеки у Газпромбанку.

Альфа банк

Альфа-банк пропонує іпотеку для будівництва приватного будинку.

Умови надання:

  • мінімальна процентна ставка – від 14,9%;
  • максимальна сума кредиту – 30-70% витрат на будівництво;
  • мінімальний внесок становить 30%;
  • максимальний період виплат – двадцять років;
  • необхідно підтвердження заробітку;
  • заявка розглядається протягом п'яти днів.

Тут можна завантажити зразок заявки на отримання іпотечного кредиту в Альфа банку.

Порядок оформлення

Порядок отримання іпотеки:

  1. Необхідно подати заявку на іпотеку з необхідними документами.
  2. Якщо виноситься позитивне рішення, то потрібно отримати дозвіл на будівництво будинку, надати банку проект і документи, що залишилися.
  3. Після бесіди з працівниками банку вони виносять остаточне рішення – відмовити в проханні громадянина чи задовольнити її.
  4. При позитивному рішенні укладається договір.

Документи

Для оформлення кредиту потрібно подати такі документи:

  • заява у вигляді анкети;
  • документацію, яка виступає підтвердженням фінансових можливостей клієнта банку, співпозичальника та поручителів;
  • документи по заставі.

Як тільки розглянута заявка буде схвалена, необхідно подати інші документи:

  • документи, що стосуються майбутнього будівельного об'єкта;
  • документи, що підтверджують наявність коштів для першого внеску.
частичное досрочное погашение ипотеки в сбербанкеПозичальники мають можливість провести часткове дострокове погашення іпотеки в Ощадбанку.

Які права на квартиру у співпозичальника за іпотеку? Читайте тут.

Які умови іпотеки в Ощадбанку? Детальна інформація в цій статті.

Ризики

Практично ніхто не знає, що оформити іпотеку можна не тільки на вже збудовану нерухомість, але і на ту, зведення якої тільки планується.

Видачею коштів для таких цілей займаються тільки великі банки, що є гарантом надійності.

Подібна різновид кредитування пов'язується з безліччю ризиків з боку позичальника. Якщо він не зможе закінчити будівництво заміського будинку в строк, то йому доведеться відшкодувати банківські втрати, продавши недобудований об'єкт.

На відео про іпотеку на зведення житла

Читай також: