Як взяти іпотеку без довідки про доходи?

Отримати іпотечний кредит можна лише за умови надання в банк паспорта громадянина РФ. Крім цього, банк звертає увагу на прописку позичальника і довідку про доходи.

Чи можна обійти цю вимогу, і купити квартиру в кредит без цієї довідки?

Кому потрібно?

Найбільш швидкий спосіб отримати кредит на придбання житла – це участь в іпотечній програмі «за двома документами».

Дані програми створені з метою:

  • надання кредиту в прискореному режимі;
  • залучення уваги тієї категорії громадян, які не можуть надати довідку про доходи.

Тому такий кредит вигідний насамперед громадянам:

  • яким кредит необхідний у досить стислі терміни;
  • у яких немає особливо часу на збір повного пакету документів;
  • з високим рівнем доходу, який не виходить підтвердити офіційними документами.

При наданні кредиту банк вивчає особистість позичальника, вимагаючи обов'язково місцеву реєстрацію і громадянство РФ, а також перевіряє його кредитну історію.

Умови

Так як кількість громадян, які бажають отримати іпотечний кредит без надання довідки про доходи росте, банки істотно посилюють умови його отримання.

Натомість банки намагаються щороку розробляти найбільш вигідні для громадян іпотечні програми, зменшуючи відсоткові ставки і тим самим збільшуючи строки погашення кредиту.

Строк кредитування

Максимальний термін іпотечного кредитування надає Ощадбанк – до 30 років.

Якщо ж у банку строк становить близько 50 років, то при отриманні іпотечного кредиту за спрощеною схемою, термін виплат може бути скорочений до 20 років.

Ставки

Відсоткова ставка за іпотечним кредитом складає 12%.

Розмір ставки залежить від:

  • внесеної суми початкового внеску;
  • ліквідності нерухомості.

Існують і пропозиції, в яких мінімальна ставка складає 11%.

Якщо ж іпотека береться без надання повного пакету документів, то і ставка за відсотками буде значно вище. Так, Ощадбанк при іпотеці без довідки про доходи підвищує ставку на 0,5%, інші ж банки підвищують її на 13-14%.

Що стосується початкового внеску, то він становить 30-50% від загальної вартості іпотечного кредиту.

За умов стандартного іпотечного кредитування початковий внесок передбачає 10-20% від суми кредиту.

Максимальна сума позики

Банк може встановлювати граничний розмір іпотечного кредиту в розмірі 15 млн. руб. Якщо ж клієнт не надає довідку про доходи, максимальна сума кредиту зменшується на 40%.

Деякі банки надають привілеї (Ощадбанк) – при наданні кредиту за двома документами максимальна сума кредиту не знижується.

Це означає, що на сьогоднішній день можливо отримати іпотеку без довідки про доходи, якщо у клієнта є як мінімум 30-35% від загальної суми коштів на придбання квартири.

Іпотека без довідки про доходи

Якщо у позичальника немає постійного доходу або немає можливості надати довідку про офіційною прибутку, то банк може і не надати кредит.

В такому випадку є два варіанти:

  • підтвердити будь-яким способом високий заробіток (податкову декларацію);
  • знайти банк, який може надати іпотеку без підтвердження доходів.

Як правило, банк в графі «доходи» визначає інформацію, яку на словах надає клієнт, не підтверджуючи це документально.

Однак і відсоток у такому разі за користування грошима банку буде значно вище, ніж при звичайній іпотеці і буде становити близько 22%.

Ще один спосіб отримання іпотеки без підтвердження доходу – це звернення до мікрофінансову компанію. У такому разі загальна вартість квартири разом з відсотками буде просто за ціною діаманта.

Так, така організація надасть кредит, і досить швидко, без будь-яких додаткових документів, але сума кредиту буде менше, а процентна ставка – вище. Тому останній варіант – досить невигідний і ризикований.

Отримати іпотеку без надання довідки про доходи можна і за соціальними програмами.

Така можливість надається одиноким матерям, які можуть сплатити початковий внесок материнським капіталом для придбання власної квартири. Цей варіант вважається цілком прийнятним і досить вигідним.

Якщо ж потенційний клієнт офіційно не працює, але має цілком пристойний дохід, спираючись на ці кошти (авторське право) можна підтвердити платоспроможність.

Причини, за якими громадяни не можуть надати довідку про доходи:

  • низький рівень заробітної плати;
  • роботодавець відмовляється надати цей документ (причина – неофіційна робота);
  • робота на дому (фрілансер) – отримати даний документ просто не в кого;
  • позичальник не бажає звертатися в податкову інспекцію з метою підтвердження своїх доходів.

Під материнський капітал

Іпотека під материнський капітал без довідки про доходи припускає, що в якості внесення первинного внеску або ж при сплаті відсотків по іпотеці буде використаний материнський капітал.

Крім цього, материнський капітал дає можливість збільшити розмір кредиту.

Для цього необхідно пред'явити в банк сертифікат та довідку з Пенсійного Фонду РФ про залишок грошових коштів на розрахунковому рахунку для активації коштів, що залишилися.

У такому разі:

  • процентна ставка становитиме 12,5%;
  • термін надання кредиту – 50 років;
  • мінімальна сума іпотеки буде становити 1,5 млн. руб., максимальна ж – 90 млн. руб.

Без початкового внеску

В середньому сума початкового внеску коливається в районі 10-20% від ціни житла, і це досить непідйомна сума для молодих сімей, студентів.

Однак сьогодні банки надають можливість оформити іпотеку, не оплачуючи початковий внесок.

В такому випадку умови надання кредиту будуть ускладнені, ніж при звичайній іпотеці:

  1. Позичальник може звернутися відразу в кілька банків і для себе визначити, в якому з цих установ буде вигідно оформити іпотеку без початкового внеску.
  2. Заставним майном в такому випадку виступає майно, яке вже є у власності позичальника. До речі, саме воно і буде вважатися первинним внеском. В якості початкового внеску можуть зарахувати і внесення материнського капіталу.
  3. У молодих сімей є окрема пільга, згідно з якою вони можуть не вносити початковий внесок за умовами пільгового позики.

Поручителі

Якщо у позичальника є поручитель – це говорить багато про що: якщо ніхто не поручається за особу, то це означає, що у нього немає ніякої підтримки, а значить, і кредит давати йому не можна.

По-іншому можна подивитися на ситуацію, коли кілька людей можуть поручитися за позичальника, у цьому випадку:

  • клієнт банку зросте в очах банку;
  • зможе претендувати на отримання кредиту.
ипотека для сотрудников ржд 2020Іпотека для співробітників РЖД в 2020 році є гарною можливістю придбання власного житла цієї категорії осіб.

Як отримати майновий вирахування при купівлі квартири в іпотеку? Дивіться тут.

Які банки надають?

Отримати іпотеку без довідки про доходи можна в наступних банках:

  • Банк Москви;
  • АФ Банк;
  • СоцКомБанк Лівобережний;
  • АБ Пушкіно;
  • БыстроБанк;
  • АКБ Експрес.

ВТБ 24

Отримати іпотеку в ВТБ банку без початкового внеску можна:

  • шляхом внесення коштів на рахунок початкового внеску материнським капіталом;
  • взявши кредит під заставу наявного у власності майна;
  • рефінансування.

Отримати кредит без початкового внеску можна в будь-якій валюті.

Позичальником може виступати громадянин, який терміново потребує досить великої суми грошових коштів і досяг 22 років.

Не надається іпотечний кредит жінкам, які досягли 60 років і чоловіків – 65 років.

Крім цього, у позичальника повинна бути постійна або тимчасова реєстрація та дохід на території РФ.

Для отримання іпотеки без початкового внеску в банк необхідно надати:

  • паспорт громадянина РФ;
  • загранпапорт;
  • водійське посвідчення;
  • довідку про склад сім'ї;
  • довідку про доходи;
  • анкету.

Тут можна завантажити зразок заяви на отримання іпотеки в ВТБ 24, зразок іпотечного договору ВТБ 24.

Ощадбанк

Ощадбанк не видає іпотечні кредити без надання довідки про доходи. Вся справа в тому, що банк ніколи не стане працювати там, де не отримає дохід.

Оформляючи кредит, банк отримує прибуток за рахунок нарахування додаткових комісій, штрафних санкцій та відсотки за прострочення кредиту.

Це значить, що банку цікаво працювати тільки з платоспроможними людьми, тому і вимагає при оформленні іпотеки довідки про доходи:

  • якщо ж підтвердити свій дохід немає можливості, або роботодавець виплачує зарплату не на умовах трудового договору, банк може вимагати привести поручителя позичальника, який при невиконанні зобов'язань боржника буде їх виконувати;
  • якщо ж у позичальника немає ні довідки про доходи, ні поручителя, вихід один – звернення до приватним кредитним організаціям.

Тут представлено зразок заяви на отримання іпотеки в Ощадбанку, зразок договору іпотеки Ощадбанку.

Як взяти?

Перш ніж оформити іпотеку в банку, потрібно ознайомитись з пропозиціями декількох банківських установ. Там, де умови будуть найбільш вигідними можна подавати документи та заяву.

Слід детально ознайомитися і з соціальними програмами, які можуть підійти як для молодих мам, так і для вчителів та лікарів.

Для оформлення заяви не потрібно їхати в банк, можна заповнити її в електронному вигляді.

Якщо після подачі заяви клієнта не запросили в банк, це означає відмову, тобто не варто витрачати час на умовляння у наданні кредиту, потрібно просто знайти інший банк.

Необхідні документи

До переліку основних документів при оформленні іпотеки слід віднести:

  • паспорт громадянина РФ;
  • будь-який інший документ, що підтверджує особу позичальника;
  • документ, що підтверджує наявність грошей на оплату початкового внеску.

Якщо ж клієнт не підтвердить свої доходи, банк може відмовити у видачі кредитних коштів.

заявка на ипотеку во все банкиЗаявка на іпотеку у всі банки відразу допоможе заощадити час.

Які умови іпотеки в Ощадбанку на кімнату? Читайте тут.

Цікавить субсидування процентної ставки по іпотеці? Детальна інформація в цій статті.

Після отримання позитивної відповіді за заявкою, в банк додатково потрібно надати:

  • попередній договір купівлі-продажу;
  • договір на придбання житла;
  • виписку з ЕГРП, яка буде служити доказом того, що у особи відсутні обтяження.

Таким чином, якщо у громадянина немає можливості надати довідку про доходи, потрібно знати, що в такому випадку не варто розраховувати на максимальну суму на придбання житла.

Однак сьогодні банки надають таку можливість за умови, що у позичальника буде поручитель.

Слідуючи цим порадам, можна постаратися придбати житло за іпотечним кредитом у власність і продовжувати платити щомісячний платіж вже не на господаря квартири, а на свою квартиру.

На відео про отримання іпотечної позики

Читай також: