Як взяти комерційну іпотеку?

Комерційну іпотеку можна взяти під заставу вже наявної нежитлової нерухомості, яка оформлена на юридичну особу. Сама процедура оформлення мало чим відрізняється від звичайного житлового кредиту.

Обов'язково проводиться аналіз платоспроможності позичальника, оцінка і страхування об'єкта.

Одна з умов – це оплата первинного внеску, в кожному банку по-різному 20-30%.

Річна ставка вище, ніж при звичайній іпотеці. Але бувають дуже вигідні програми.

Що це?

Комерційна іпотека – це довгостроковий позику на придбання складу, офісу, торгового або виробничого приміщень.

Для підприємця відмінна можливість розширити свій бізнес і при правильному підході можна отримати хороший прибуток, який окупить платежі по борговим зобов'язанням.

Комерційна іпотека регулюється Федеральним законом N 102-ФЗ «Про іпотеку (заставі нерухомості) " від 16.07.1998».

Особливості

При купівлі комерційної нерухомості в кредит вона ж і стає об'єктом застави (у відповідності зі статтею 6 ФЗ № 102). Оформити іпотеку можуть і фізичні і юридичні особи.

Позики на бізнес-нерухомість видаються згідно з умовами банку, але отримати схвалення кредитора складно. Саме по комерційній іпотеці великий відсоток неповернення.

У такому разі банк змушений реалізувати заставу.

Великим компаніям, які вже мають нерухомість або заставу, отримати позику простіше.

Умови та терміни

Високі процентні ставки і короткі строки – основні відмінності від іпотеки на житлову нерухомість. Але, банки можуть запропонувати різні програми, де не потрібен початковий внесок.

Пропозиція для кожного клієнта індивідуально і залежить від його фінансово-господарської діяльності.

У будь-якому випадку кредитори висувають ряд вимог, які обов'язкові для всіх. Баланс повинен бути прибутковим, збитковому підприємству іпотеку не схвалять. Організація повинна існувати не менше року.

Основні умови:

  • якщо початковий внесок не менше 30%, то потрібно залучення поручителів;
  • ставки в середньому 15-30%, але видається позика переважно в рублях;
  • терміни не більше 10 років, але частіше банк схвалює тільки на 5;
  • придбане майно оформляється в заставу;
  • страхування і оцінка об'єкта обов'язкові.

Умови схожі з житловою іпотекою. Але оформити заставу до укладання угоди купівлі-продажу не можна.

Переваги для позичальника

Основна перевага – можливість оформлення позики без початкового внеску. Це дозволяє позичальнику не вилучати кошти з бізнесу, а пустити їх в оборот, що принесе великий прибуток.

Компанія може значно розширитися.

Так як виплати відсотків за іпотеку відносяться до витрат підприємства, то це дозволяє оптимізувати сплату податків.

Комерційна іпотека

Якщо оформити комерційну іпотеку, то можна істотно збільшити доходи. Об'єкт можна здавати в оренду або відкрити щось своє. Тільки при правильному підході позику на комерційну нерухомість може бути вигідним.

На нерухомість

Іпотека такого виду видається виключно на придбання нежитлових приміщень:

  • торгові;
  • офісних;
  • готельних;
  • складських;
  • ресторанні.

Для фізичних осіб

Не завжди іпотека на комерційну нерухомість для фізичних осіб – це позика видається будь-кому.

Іноді в якості фізосіб банки мають на увазі індивідуальних підприємців, керівний склад компанії.

По факту – це майже така ж іпотека для юридичних осіб. Основні вимоги:

  • вік позичальника від 21 року;
  • російське громадянство;
  • стаж на останньому робочому місці не менше 6 місяців.

Велика перевага в тому, що фізичній особі може надати відстрочку платежів на термін до 6 місяців.

Без початкового внеску

Багато банки не надають комерційну іпотеку без початкового внеску. Вартість об'єкта нерухомості повинна покривати вартість кредиту, але й відсотки.

Банк може вимагати порука або додатковий заставу:

  • майно (інша нерухомість);
  • депозит;
  • вексель.

Рефінансування

Рефінансування комерційної іпотеки має ряд переваг:

  • термін кредитування може бути збільшений;
  • є можливість погасити поточні заборгованості перед іншими банками;
  • немає комісій за дострокове погашення та видачу.

При рефінансуванні заставу – майно, що придбавається, від одного банку переходить до іншого.

Обов'язково аналізується вся діяльність підприємства і клієнта, оцінюється фінансовий стан.

таунхаус в ипотекуВзявши позику в банку, можна купити таунхаус в іпотеку.

Як отримати повернення прибуткового податку при купівлі квартири в іпотеку? Дивіться тут.

Які банки надають?

Сьогодні майже всі банки видають житлові кредити, надають і комерційну іпотеку.

Умови скрізь різні – десь потрібен початковий внесок, є кредитори, які не оформляють в заставу майно, що купується, а вимагають вже наявне.

Ощадбанк

Ощадбанк надає позику на комерційну нерухомість терміном від 1 до 120 місяців під відсоткову ставку 14,7% річних. Іпотека видається тільки в рублях.

Умови:

  • початковий внесок від 20%, але, якщо закласти вже наявну нерухомість, то можна і без нього;
  • сума від 150 000 до 600 000 рублів;
  • перевага Ощадбанку перед конкурентами в тому, що він може дати відстрочку по платежах до 12 місяців;
  • страхування обов'язково.

Компанія повинна розташовуватися на території РФ.

Терміни існування для компаній, що займаються сезонною діяльністю, – не менше 1 року, для інших від півроку. Виручка не повинна бути більше 400 млн в рік.

ВТБ 24

ВТБ 24 надає кредит на комерційну нерухомість від 4 000 000 рублів до 10 років під 16,5% в рік. Авансовий платіж не менше 20% або заставу у вигляді іншого майна.

Максимальна відстрочка – 9 місяців.

Альфа банк

Альфа банк надає кредит на наступних умовах:

  • від 2 600 000 до 78 000 000 рублів строком від півроку до 5 років;
  • початковий внесок не менше 20%, але можна закласти кредитору інше майно, автомобіль, обладнання або товар;
  • процентна ставка-від 18% річних;
  • потрібно поручительство всіх власників бізнесу.

Бізнесу повинне бути не менш 9 місяців.

Россельхозбанк

Комерційна іпотека від Россельхозбанка новий продукт і надається тільки корпоративним клієнтам:

  • сума від 10 000 000 до 200 000 000 рублів;
  • максимальний термін – 8 років;
  • ставка від 11,5% річних, але може змінюватися в більшу сторону в залежності від індивідуальних особливостей позичальника;
  • мінімальний початковий внесок від 20%.

Відстрочка до 12 місяців, але тільки на погашення основного боргу.

Абсолют Банк

Комерційним кредитом може скористатися юридична або фізична особа:

  • сума не більше 60% від вартості нерухомості, але не менше 1 000 000 і не більше 15 000 000 рублів;
  • терміни варіюються від 5 до 10 років;
  • процентна ставка від 17,45 до 19,95% в рік;
  • початковий внесок від 40%.

Порівняльна таблиця умов різних банків на комерційну іпотеку:

Способи оформлення

Оскільки комерційна іпотека регулюється не так серйозно, як житлова, не всі банки дають кредити на неї.

Тому кредитори працюють по 3-м схемами:

  1. Найбільш тривала процедура оформлення є і прозорішою. Покупець і продавець укладають договір, а потім передається початковий внесок колишньому власнику нерухомості. Майно оформляється в заставу після реєстрації права власності покупцем. Після чого гроші від банку передаються продавцю.
  2. Наступний спосіб відрізняється тільки тим, що застава оформляється до реєстрації права власності.
  3. Останній спосіб полягає в тому, що першим етапом зареєструватися має юридична особа. Саме право володіння майном викуповується юридичною особою за гроші банку. Тільки коли борг буде погашено повністю покупець може переоформити власність на себе.

Перед схваленням заявки на комерційну іпотеку банк перевіряє позичальника і саму нерухомість на предмет юридичної чистоти.

Іноді кредитор в державних реєстраційних службах представляє сам інтереси позичальника.

Перелік документів

Юридичні особи та індивідуальні підприємці зобов'язані надати:

  • бухгалтерську звітність про збитки і прибутки;
  • дані про основні засоби;
  • інформацію про поручителів і заставі, про дебеті і кредиті;
  • інші необхідні банком документи.
сбербанк ипотека на вторичное жилье 2020Іпотека на вторинне житло в Ощадбанку в 2020 році надається під заставу нерухомості.

Варто брати іпотеку в 2020 році? Читайте тут.

Цікавлять умови іпотеки в Ощадбанку для пенсіонерів? Детальна інформація в цій статті.

Стандартний набір документів:

  1. Повна копія паспорта.
  2. Свідоцтво про шлюб або довідка про склад сім'ї.
  3. Військовий квиток.
  4. Довідка, що підтверджує рівень доходів.
  5. ІПН.
  6. Товарно-грошовий аналіз підприємства.
  7. Дані про розрахункові рахунки.
  8. Страховка.
  9. Податкові дані.
  10. Ліцензія на види діяльності.
  11. Свідоцтво про власності на нерухомість.
  12. Довідка про оціночну вартість.
  13. Договір купівлі-продажу.

Тут можна завантажити зразок заяви на отримання іпотеки, зразок типового договору комерційної іпотеки.

Звичайно заявка розглядається від 1 тижня до 1 місяця, але не у всіх банках.

Найдовше вивчається фінансово-господарська діяльність Ощадбанком, але процентна ставка там найнижча.

На відео про іпотечний позику для юридичних осіб

Читай також: