Як розрахувати іпотеку?

Для розрахунку по іпотеці слід враховувати, що існують два види розрахунку: диференційований і ануїтетний:

  • перший варіант передбачає, що в початковому періоді відсотки будуть найбільшими, а по мірі закінчення платежу відсотки будуть з кожним місяцем і роком стає все менше;
  • в останньому варіанті платіж розраховується рівними частинами по кожному місяцю.

Що таке іпотека?

Іпотечне кредитування – це вид кредиту, який надається для придбання житла, причому дане житло виступає у вигляді застави за кредитом (Федеральний закон № 102).

На сьогоднішній момент іпотека вважається найбільш вигідним видом кредитування, якщо громадянин не може придбати квартиру за власні гроші.

Кожен банк встановлює певні строки за кредитом, визначає відсоткові ставки, необхідність внесення початкового внеску та вимоги до позичальника.

Умови банків

Банки пропонують такі умови:

  1. Отримати кредит за іпотекою можна як в іноземній, так і в національній валюті.
  2. Якщо залучати позичальників по кредиту, то банк може збільшити суму за іпотечним кредитом.
  3. Основними умовами надання іпотеки вважаються термін і процентні ставки за кредитом.
  4. Також зазвичай встановлюється необхідність початкового внеску.
  5. Багато банків вимагають підтвердження платоспроможності позичальника.
  6. Іноді пред'являються вимоги до якості житла, яке виступає у вигляді застави, особливо якщо мова йде про нерухомості на вторинному ринку.
  7. Ще однією умовою вважається розрахунок платежів, що допомагає визначити повну суму виплату за весь термін кредиту.

Програми кредитування

Можна скористатися пропозиціями різних програм по кредитуванню:

  • Існує державна іпотека, яка передбачає виділення грошей для молодих і багатодітних сімей та іншим громадянам.
  • Виділяють військову іпотеку для військовозобов'язаних не старше 45 років.
  • Є програма з використання материнського капіталу з метою внесення першого внеску по іпотеці.
  • З допомогою іпотеки можна придбати заміський будинок, дачу або житло на стадії будівництва. Крім цього, існує ряд інших програм, умови яких впізнаються в конкретному банку.

Розрахувати іпотеку

Багатьох одержувачів позики, цікавить питання, як розрахувати іпотеку? Розглянемо докладно.

В Ощадбанку

Щоб розрахувати іпотеку в Ощадбанку, слід враховувати:

  • вартість нерухомості;
  • строк, на який виділяється кредит;
  • розмір щомісячних платежів;
  • вид платежу – ануїтетний або диференційований;
  • початок виплат.

Для точного розрахунку слід скористатися калькулятором онлайн на сайті банку.

Варто відзначити, що щомісячні виплати при терміні кредиту на 20 і 30 років відрізняються незначно, а платити в останньому випадку доведеться набагато більше.

Це пов'язано з тим, що іпотека на 20 років передбачає оплату тільки відсотків в початковий період, а основний борг зменшується повільно.

А якщо підвищується термін кредитування, то зростає і сам термін неуменьшаемого боргу.

ВТБ 24

При розрахунку іпотеки в банку ВТБ враховуються такі ж умови, як і при розрахунку кредитування в Ощадбанку.

Приклад:

  • стандартні умови кредиту вартістю 3 мільйони, який надається на 20 років;
  • відсоткова ставка становить 12,5% в рік.

При однакових, тобто ануїтетних платежах до початку терміну позичальник заплатить близько 35 тисяч рублів, причому переплата складе близько 5 мільйонів рублів.

А якщо скористатися диференційованою схемою платежів, то спочатку виплати становитимуть близько 44 тисяч, а в фінальному періоді близько 12 тисяч. При цьому переплата складе не більше 3,5-4 мільйонів рублів.

Россельхозбанк

Іпотека в даному банку розраховується з урахуванням конкретних умов.

Найбільший строк надання позики – 25 років.

Перший внесок може варіюватися від 15 до 20 відсотків, при цьому річна ставка становить 14%.

З держпідтримкою

Учасники даної програми розраховують платіж за таким умовам:

  • максимальний термін кредитування – 30 років;
  • погашення кредиту тільки рівними частинами протягом усього періоду;
  • сума кредиту від 0,5 до 8 мільйонів рублів;
  • видається позика в російській валюті.

Онлайн

Щоб розрахувати платіж онлайн слід зайти на сайт конкретного банку і знайти спеціальну форму розрахунку іпотеки.

Туди вводяться умови по кредиту, після чого видається точний розрахунок платежів.

Приміром, давно зарекомендували себе сервісом за розрахунком іпотеки є Сбербанк онлайн.

рассчитать платеж по ипотеке сбербанкРозрахувати платіж по іпотеці в Ощадбанку можна на сайті організації.

Як оформити іпотеку без початкового внеску в Ощадбанку? Дивіться тут.

Самостійно

Для самостійно розрахунку платежу слід використовувати наступні значення:

  • Sz – так позначається повна сума за кредитом;
  • n – термін позики за місяцями;
  • R – позначення процентних виплат за кожен місяць.

Для прикладу можна взяти формулу розрахунку ануїтетних платежів з урахуванням ставки 12% в рік – A = Sz*r/(1-(1/(1+r))*n).

Сума виплати

Для розрахунку повної суми виплати дуже важливо враховувати термін кредитування, так як при збільшенні періоду кредитування переплата може різко збільшитися.

Щомісячний платіж

При розрахунку щомісячних платежів важливо враховувати спосіб іпотечного кредитування:

  • якщо вибрано ануїтетний, то сума виплачується однаковими частинами протягом усього періоду з урахуванням суми кредиту і відсотків, що набігли;
  • при диференційованому способі на початку сума щомісячної оплати, буде більше, але з кожним роком вона буде зменшуватись.

Розрахунок дострокового погашення

При достроковому погашенні повернення буде супроводжуватися періодичною оплатою набежавшей комісії, тобто відсотків.

Бувають ситуації, коли клієнт може сплачувати лише відсотки, що набігли, а саму суму кредиту немає.

Тому щомісяця можна оплачувати невелику частину вартості, а весь позика погашається в кінці іпотечного кредитування.

Звернення в банк

Якщо громадянин не може з розрахунком платежів по іпотеці, то він може:

  • звернутися в банк;
  • попросити фахівця підрахувати йому платежі до складання договору.

Основний розрахунок здійснюється після:

  • подання певних документів;
  • схвалення кандидатури позичальника;
  • схвалення обраного житла в банку.

Після цього:

  • договір по кредиту реєструється в державних органах;
  • платнику на руки видається договір, в якому вказується сума кредиту та розмір щомісячних платежів.

Для отримання кредиту по іпотеці слід звертатися в банк за місцем реєстрації або постійної прописки.

переоформление ипотеки на другое лицоЗаконодавство дозволяє проводити переоформлення іпотеки на іншу особу.

Як отримати іпотеку з маленькою офіційною зарплатою? Читайте тут.

Як взяти квартиру в іпотеку? Подробиці в цій статті.

Як виплачувати?

Оплата платежів за кредитом здійснюється щомісяця, гроші переводяться на розрахунковий рахунок банку.

Зазвичай сплатити платіж можна:

  • у самому банку;
  • у банкоматах;
  • в інших розрахункових установах.

Якщо людина не має можливості оплатити кредит у встановлений термін, то він повинен повідомити про це фахівцеві банку, і він підкаже вихід із ситуації.

Як правило, банки надають відстрочку платежу на визначений період, а при подальшої затримки нараховується додаткова комісія.

На відео про розрахунки

Читай також: