Які потрібні документи для отримання іпотеки?

Якщо власних коштів недостатньо для покупки квартири, можна звернутися в банк-кредитор за отриманням кредиту.

Встановлено порядок видачі населенню на певних умовах іпотеки. Позичальник повинен розуміти, що умови банку необхідно виконувати бездоганно.

Квартира, куплена по іпотеці, передається кредитної організації під заставу до повного повернення боргу (відповідно до статті 6 ФЗ № 102).

Позичальник не може розпоряджатися заставним житлом на свій розсуд до погашення кредиту. Будь-які угоди до цього моменту допускаються тільки з дозволу банку.

Оформлення кредиту на житло

Покупка житла в іпотеку – захід досить серйозне. Спочатку потрібно ґрунтовно зважити свої можливості, співвіднести їх з бажаннями, обміркувати питання з початковим внеском.

Потрібно враховувати такі нюанси, як:

  • вимоги банку до віку позичальника, професійного стажу, кредитної історії, якщо така є;
  • додаткові витрати на проведення операції.

Порядок дій

Процедура отримання іпотеки проходить поетапно в такому порядку:

  1. Кредитний орган розглядає документи і виносить свій дозвіл.
  2. Пошук житла відповідно до вимог фінансуючої організації.
  3. Оцінка квартири і оголошення рішення компанії.
  4. Безпосереднє оформлення угоди.

Як видно, отримання іпотеки – процес не миттєвий. Комплект документів, викликаний банком, зазвичай розглядається від 3 до 7 днів.

У цей час фахівці:

  • ретельно аналізують фінансові можливості потенційного позичальника, його платоспроможність;
  • виносять своє схвалення щодо допустимої суми кредиту.

Орієнтир при цьому тримається на середньомісячний дохід позичальника разом з його созаемщиками (членами сім'ї).

У банківських кредитних програмах передбачені особливі вимоги до стану купованого житла. Воно повинно мати цінність на ринку не тільки в момент покупки, але і на період погашення позички у повному обсязі.

У зв'язку з цим банки не підтверджують покупку житла в будинку дерев'яної конструкції, що підлягає демонтажу.

Навіть перепроектування, вироблене на житловій площі самовільно, може стати перешкодою в одержанні позички.

Після схвалення кредиту визначається термін пошуку квартири (до 3 місяців):

  • шикуються тісні зв'язки, що мають взаємний інтерес, між кредитозаемщиком і продавцем;
  • здійснюється передача ділових паперів для фінансово-кредитного закладу;
  • замовляється незалежна експертиза для оцінки житла.

Оціночна компанія вибирається зі списку акредитованих банком експертів. Банківські юристи здійснюють формальні заходи, щоб захистити ризики, на які йде банк, видаючи кредит.

У призначений день боку фінансової угоди зустрічаються в банку:

  1. Позичальник, підписавши ділової заповнений бланк, отримує потрібні гроші.
  2. Представник дає органу відстежує хід розрахункового моменту між сторонами.
  3. Готівка поміщають в банківську камеру, яку закривають на час офіційної державної реєстрації з передачею дозволу отримати житло у власність.
  4. Продавець може забрати свої гроші з банківської комірки після отримання покупцем свідоцтва на квартиру.

Документи для іпотеки

Перед відвідуванням кредитної установи бажано завчасно запастися довідковою інформацією та підготувати документи для іпотеки.

В складі пакету повинні бути ділові папери, які підтверджують:

  • особистість клієнта;
  • його реєстрацію в Єдиному держреєстрі позичальника;
  • його освіта та сімейний стан;
  • посвідчення про народження дитини;
  • трудову зайнятість і місце роботи позичальника;
  • наявність трудового контракту;
  • заробіток.

Оскільки іпотека являє собою великий вид позички, то банки зобов'язані максимально убезпечитися від позичальників, які можуть виявитися ненадійними по сплаті боргу.

Офіційні документи, що посвідчують доходи клієнта, будуть гарантом безпроблемних виплат позики. Тут і потрібна довідка про доходи форми 2НДФЛ або документ за формою банку.

Тут можна завантажити зразок заяви на отримання іпотечного кредиту в банку.

Без підтвердження доходів

Але адже зараз люди нерідко працюють неофіційно, буває так, що видають на роботі нелегальну зарплатню, а хтось просто живе на дивіденди. Як у таких випадках людям отримати іпотечний кредит?

Є можливість, щоб отримати гроші без надання документів, що свідчать про розмір зарплати.

Шанси, звичайно, на такий житловий позику мізерно малі. Однак, потрібно звернутися в банк, куди на рахунок надходить дохід клієнта. При такому варіанті банку без довідок доступна інформація про рух грошових коштів, їх суми та строки надходжень.

Щодо іпотеки без підтвердження доходів слід знати, що сума, яку дає банк, максимально дорівнює 50% (дуже рідко 70%) від вартості, поставленої в заставу нерухомості.

При цьому:

  • існують обмеження за віком;
  • визначається висока процентна ставка першого внеску (до 50% і вище);
  • до приобретаемому житла пред'являються завищені вимоги.

За двома документами

Розроблена кредитна програма «2 документа». Програма поширюється на житло вторинного ринку, а також у новобудовах.

З 2 документів – це:

  • паспорт РФ;
  • другий документ з правом вибору: або водійські права – документ про реєстрацію технічного засобу або закордонний паспорт.

Такий вид кредитування передбачає відсоткове підвищення базової ставки забезпечення кредиту, неустойку за прострочення у розмірі 0,2% від заборгованості за кожну добу прострочення.

Банк пред'являє до позичальника вимоги щодо громадянства РФ і реєстрації, віковий ценз (до моменту повернення боргу не старше 65 років), мінімальний стаж – 1 рік.

рассчитать досрочное погашение ипотекиЯк розрахувати дострокове погашення іпотеки? Це можна зробити самостійно або звернутися до співробітника банку.

Як взяти іпотеку під материнський капітал? Дивіться тут.

Під материнський капітал

Російським законодавством дозволено використовувати материнський капітал для оплати іпотеки.

На підставі:

  • документа, виданого банком, про намір клієнта укласти договір;
  • документа з даними про житло;
  • особистих документів позичальника;
  • заяви, що передбачає переклад фінансів.

Пенсійний фонд видає документ-сертифікат, що підтверджує права на грошову допомогу від держави на підтримку сім'ї, які виховують двох і більше дітей.

Причому заявку про намір використання капіталу потрібно подавати заздалегідь, за півроку до оформлення іпотеки. Фонд надсилає виділену державою суму на розрахунковий рахунок банку-кредитора для погашення первісного внеску.

Тут можна завантажити зразок заяви в Пенсійний фонд про розпорядження коштами материнського капіталу.

Ставши власником житлового приміщення, позичальник зобов'язаний зареєструвати квартиру в рівних частинах на всіх членів сім'ї (подружжя, діти та інші особи, прирівнювані до членів сім'ї).

Молодій сім'ї

Державна програма «Забезпечення житлом молодих сімей» дозволяє молодим людям оформляти іпотеку з 18 років.

Але програма враховує деякі нюанси, які для молодих є і позитивними, і негативними:

  1. Переваги віку дають право на тривалу іпотеку, і, отже, на менші щомісячні виплати.
  2. Майбутнім призовникам потрібно гарантувати банку, що оплата кредиту не перерветься зі службою в армії.
  3. Дівчатам потрібно підтвердження давати в тому, що з народженням дітей оплата буде продовжена без жодних збоїв.

Які потрібні?

Таким чином, на питання «які документи потрібні для іпотеки?», є чітка відповідь:

  • потрібні документи, що встановлюють права;
  • містять детальну інформацію про предмет угоди;
  • деякі додаткові папери.

Правовстановлюючі

До правовстановлюючого відносяться:

  1. Паспорт.
  2. Документи на квартиру – договори про передачу квартири у власність, купівлі-продажу, дарування, ренти, міни, довідка про сплату паю ЖБК, документ про право спадкування.
  3. Виписка, зроблена з офіційною будинкової книги.
  4. Копія картки фінансово-особового рахунку.
  5. Довідка з будинкоуправління про відсутність платіжних заборгованостей.
  6. Технічний паспорт з БТІ.
  7. Документ з органів опіки та піклування, який дозволяє продаж житла.
  8. Довідка з податкової інспекції про сплату податку при даруванні або спадщині.
  9. Документ, виданий громадської житлової комісією, що функціонує при муніципальному окрузі, який дозволяє продаж житла.
  10. Свідоцтво про шлюб при зміні прізвища.
  11. Заява про відмову від приватизації.
  12. Дозвіл одного з подружжя на продаж, завірений у нотаріуса.
  13. Виписка з Єдиного державного реєстру прав.

Містять інформацію про об'єкт

У переліку документів, що містять інформацію про об'єкті, повинні бути повні відомості з БТІ. Ця функція обов'язкова, так як вона наближає покупця до заповітної мети.

У держави на технічному обліку складаються всі житлові споруди.

Будь-які дані з бюро являють собою акт, що здійснюється на комерційній основі.

Додаткові

У число додаткових документів входить:

  • виписка з ЕГРП про відсутність арештів та заборон, накладених на об'єкт нерухомості;
  • довідки з психоневрологічних або наркологічних відділень;
  • зміни в адресних даних.

Ощадбанк

Ця установа має свої відпрацьовані прийоми роботи з клієнтами. Менеджер Ощадбанку при першому знайомстві докладно доносить потенційному абоненту інформацію про програми на житло.

В цілому процедура кредитування відповідає традиційній схемі роботи з кредитозаемщиками.

ВТБ 24

Отримати гроші в ВТБ 24 досить просто.

Потрібно залишити заявку і чекати дзвінка консультанта:

  • при зустрічі з менеджером обговорюються всі тонкощі операції;
  • заповнюються бланки потрібних паперів;
  • після схвалення починається підготовка до переїзду на нову квартиру.
ответственность созаемщика по ипотекеВідповідальність співпозичальника по іпотеці визначається чинним законодавством РФ.

Цікавить зниження ставок по іпотеці? Читайте тут.

Коли можна отримати податкове вирахування при купівлі квартири в іпотеку? Детальна інформація в цій статті.

Россельхозбанк

В останні роки отримати позику на вирішення житлових проблем стало доступним у багатьох банках, у тому числі і Россельхозбанк. Програми розраховані на задоволення запитів населення.

Методики виконання обов'язкової процедури відпрацьовуються, в інтересах фінансової організації залучати клієнтів.

На відео про документи для оформлення

Читай також: