Як отримати іпотеку з державною підтримкою?

Кожна родина мріє про окремої житлоплощі. Але далеко не кожна може дозволити собі її купити. Іноді навіть іпотека не стає виходом. Банки не схвалюють позику, мотивуючи відмову невеликим доходом.

Іноді виходом з такої ситуації може стати іпотека з держпідтримкою.

Але стати учасником цієї програми може далеко не кожен

Що це таке?

Іпотека з державною підтримкою означає, що частину витрат з погашення боргу перед банком бере на себе держава. Як правило, така участь покриває близько третини вартості житла.

Відповідає умовам програми позичальник отримує кошти на спеціальний рахунок, з якого відбувається погашення позики.

Як отримати?

Бажаючі отримати таку іпотеку повинні:

  • відправитися в місцеву адміністрацію;
  • написати заяву.

До нього потрібно додати документи, що доводять, що сім'я має право на отримання такої допомоги від держави.

Всі відомості повинні стосуватися:

  • складу сім'ї;
  • її доходів;
  • забезпеченості житлом.

Детальний перелік можна уточнити безпосередньо в адміністрації або ж на офіційному сайті.

Але перш ніж писати заяву, варто точно знати, чи є підстави для отримання іпотеки. Одного бажання мало, повинні бути більш вагомі причини.

Умови

Іпотека з держпідтримкою передбачає ряд особливих умов, відмінних від тих, що пропонуються учасникам базових програм.

Основними з них є:

  • низька відсоткова ставка;
  • відсутність комісій;
  • перший внесок;
  • необов'язковість страхування життя;
  • обмежена сума.

Вимоги до позичальника

Стати позичальником по програмі держпідтримки може далеко не кожен.

Допомогу держави у придбанні житла поширюється на наступних громадян:

  • стоять в черзі на отримання соціального житла і не мають власного;
  • черговики на поліпшення умов, якщо у них є менше 18 кв. м на людину;
  • молоді сім'ї (хоча б одному з подружжя не менше 35 років);
  • працівники бюджетних організацій (педагоги, медики, науковці тощо).

У кожного банку вимоги до позичальнику свої.

Крім віку кредитора цікавить громадянство (тільки РФ) і достатність прибутку для погашення боргу.

Якщо заявник відповідає всім цим вимогам, його заявка буде розглянута і швидше за все задоволена.

Іпотека з державною підтримкою

Крім вимог до самих учасників програми, держава встановлює вимогу і до того житла, яке буде придбано в рамках програми:

  1. По-перше, його вартість повинна вкладатися в рамки максимально можливої суми.
  2. По-друге, держава готова оплатити тільки ту площу, яка вкладається у норми надання — 18 кв. м на людину.
  3. По-третє, купівля можлива тільки квартири і лише в новобудові.

На вторинне житло

Від думки про покупку в іпотеку з держпідтримкою вже готової квартири доведеться відмовитися. Такий кредит надається тільки на споруджуване житло. Не підійде і заміський будинок. Не важливо, чи побудований він або його лише належить збудувати.

Обмежений і вибір забудовників. Для того, щоб банк погодився взяти під заставу ще не існуючу квартиру, у будівельної організації повинні бути в порядку всі необхідні документи.

Сучасні реалії такі, що далеко не кожен забудовник відповідає високим вимогам банків.

Для молодої сім'ї

В рамках підтримки молодих сімей їм дається можливість взяти іпотеку на умовах держпідтримки:

  • Молодій сім'ї вважається та, де вік подружжя не перевищує 35 років.
  • Повній сім'ї для вступу в програму не обов'язково мати дітей.
  • Але отримати кредит на пільгових умовах може і неповна сім'я з дитиною.

Вимоги до молодої сім'ї, крім віку, ті ж, що і для інших претендентів на підтримку держави:

  • потреба у власному житлі або його розширення;
  • квартира, що купується відповідає вимогам програми;
  • дохід сім'ї дозволяє вносити щомісячні платежі без прострочень.
ипотека без первоначального взноса в 2020 году в сбербанкеБажаючі можуть взяти іпотеку без початкового внеску в Ощадбанку в 2020 році.

Яка сума військової іпотеки в 2020 році? Дивіться тут.

Які банки дають?

Участь у програмі іпотеки з держпідтримкою приймають далеко не всі банки.

Тільки найбільші учасники ринку кредитних послуг готові надати своїм позичальникам іпотечний кредит на таких умовах (у відповідності з Федеральним законом № 102).

Ощадбанк

Найстаріший учасник іпотечного ринку.

Ощадбанк іпотеку з державною підтримкою в 2020 р. надає з обов'язковим страхуванням життя і здоров'я. Процентна ставка – 11,4%

ВТБ 24

ВТБ 24 повторює пропозицію Ощадбанку, встановлюючи таку ж процентну ставку і обов'язковість страхування.

Россельхозбанк

Відсоток у Россельхозбанка вище – 11,8%. Але зате надається можливість дострокового погашення. Дохід підтверджується формою банку, а не НДФЛ2.

Газпромбанк

Газпромбанк поки не значиться в числі банків-учасників програми іпотеки з держпідтримкою.

Уралсиб

Криза змусила цей динамічно зростаючий банк відмовитися від реалізації деяких іпотечних продуктів, в тому числі і за участю держави.

Недоліки програми

Незважаючи на привабливість програми іпотечного кредитування з держпідтримкою, є у неї і недоліки, які можуть виявитися істотними для позичальників:

  1. Обмежене число банків. Найбільші організації надійні, але у них далеко не завжди найвигідніші умови.
  2. Покупка тільки житла в новобудовах. При невеликому числі пропозицій буває важко підібрати підходящий варіант. До того ж доведеться почекати з переїздом до закінчення будівництва або опоряджувальних робіт.
  3. Обов'язковий перший внесок, як правило, в розмірі 20%. Враховуючи вартість житла в сучасних умовах, це чимала сума, яку треба знайти.
  4. Процентна ставка до оформлення права власності може бути істотно вище заявленої в рекламі.

Рефінансування

Скористатися іпотекою з держпідтримкою можна і для рефінансування уже існуючого кредиту.

Рефінансування – це отримання кредиту на більш вигідних умовах для погашення вже існуючого.

Такий спосіб допомагає домогтися:

  • скорочення строку кредиту;
  • зменшення процентної ставки;
  • зниження щомісячних платежів.

Рефінансування можливо, як в тому банку, де був отриманий початковий позику, так і в банку-партнері. Відмінність буде полягати в тому, що в першому випадку не проводиться переоформлення застави.

Але, як і у випадку з самої іпотеки з держпідтримкою, далеко не всі банки готові брати участь.

росвоенная ипотекаРосвоенная іпотека дозволяє придбати житло військовослужбовцям.

Які документи потрібні для іпотеки в Ощадбанку? Читайте тут.

Як розрахувати платіж по іпотеці? Подробиці в цій статті.

Порядок оформлення

Порядок оформлення кредиту з держпідтримкою відрізняється від оформлення звичайної іпотеки лише тим, що потрібна згода держави на надання допомоги. Тому першим етапом стане звернення в місцеву адміністрацію.

Тут можна завантажити зразок заявки на отримання іпотечного кредиту.

Потім подається заявка в банк, до якої додаються необхідні відомості. Після схвалення заявки укладається кредитний договір відповідно до статті 9 ФЗ № 102.

Тут представлений зразок договору іпотеки.

На відео про держпідтримку при отриманні іпотечного кредиту

Читай також: