Як оформити іпотеку на вторинне житло?

Бажаючому взяти іпотечний кредит на вторинну нерухомість слід проаналізувати пропозиції декількох банків. Варто оцінити свої фінансові можливості і визначитися з житлом. Пошук здійснюється самостійно або через професійних агентів-посередників.

Банки виробляють вимоги щодо віку та фінансовій спроможності позичальника.

Як взяти?

Іпотека на вторинне житло оформляється чинності ФЗ № 102 «Про іпотеку» (заставі нерухомості), і після консультації з фахівцем банку.

Розмір видаваної суми залежить від:

  • вартості житла;
  • платоспроможності клієнта.

Банки досконально вивчають всі документи, оцінюють якість житла, виявляють відсутність на ньому обтяжень.

Договір іпотечного кредитування полягає у відповідності з главою 2 ФЗ № 102, з зазначенням конкретного розміру відсотків по кредиту.

Банки воліють ануїтетну систему платежів, яка передбачає погашення:

  • спочатку відсотків;
  • потім основної суми кредиту.

Можливий диференційований спосіб виплати, коли клієнт повертає основний борг і тільки потім погашає відсотки нерівними частками, тобто з кожним місяцем періодична виплата банку буде зменшуватися.

Умови

У кожного кредитної установи є свої особливості видачі іпотеки.

Поширена вимога про поручителів, додаткову заставу (на підставі статті 6 ФЗ № 102). В якості закладного майна може виступати не тільки купується в іпотеку квартира, але і інша нерухомість.

Стандартні вимоги банку передбачають:

  • повноліття позичальника;
  • наявність документів, що підтверджують постійну платоспроможність майбутнього боржника;
  • необхідність визначитися з вибором квартири;

Розмір суми кредиту залежить від початкового внеску, вартості страхування нерухомості та наявності сумлінних поручителів.

Процентна ставка

У середньому клієнту доведеться щорічно переплачувати 13-18% від суми кредиту.

Пільгові процентні ставки існують для:

  • військовослужбовців;
  • молодих сімей;
  • інших категорій населення: працівників МВС, медицини та освіти.

Величина процентної ставки для пільгової іпотеки в 2020 році складає не більше 12% річних.

Переваги і недоліки

Оформлення іпотеки для купівлі нерухомості на вторинному ринку передбачає наступні переваги:

  • житло зазвичай знаходиться в обжитому районі, з розвиненою транспортною мережею та іншою інфраструктурою;
  • процентні ставки по таким кредитам досить прийнятні;
  • вартість вторинного житла може бути нижче аналогічної житлоплощі в новобудовах.

Серед недоліків при купівлі житла на вторинному ринку експерти виділяють наступні:

  • знос житла, наявність старих інженерних мереж, що потребують ремонту;
  • можливість додаткових боргових обтяжень, виявити які не завжди можна шляхом оформлення виписки з Росреестра;
  • покупець квартири не застрахований від виникнення претензій колишніх власників та їхніх родичів на житлоплощу.

Потрібна ретельна перевірка «юридичної чистоти» квартири – відсутності:

  • спадкоємців за законом і заповітом;
  • прописаних неповнолітніх;
  • інвалідів.

Слід переконатися в тому, що житло не перебуває в заставі за іншими кредитами.

Наявність незаконних перепланувань також ускладнить процедуру реєстрації квартири новим власником.

Іпотека на вторинне житло

Кредитування купівлі вторинного житла вигідно для позичальника в плані можливості швидко вселитися в квартиру – часто без необхідності провести ремонт.

Купівля залежить не лише від згоди банку на кредит, але і бажання продавця реалізувати свою житлоплощу через іпотеку.

Вигода

Вигода іпотеки – це можливість швидко придбати власне житло.

Пропозиції банків залежать від:

  • типу нерухомості;
  • суми, що видається заявнику.

Кредит може бути особливо вигідним для певних категорій населення – наприклад, військовослужбовців, для яких діє програма «військова іпотека», розрахована на покупку власного житла шляхом реєстрації накопичувальної іпотечної системи.

Для купівлі житла

Придбання квартири здійснюється тільки після схвалення банком якості об'єкта нерухомості. Кредитні організації неохоче розглядають варіанти покупки кімнати в гуртожитку або «комуналці».

Враховується, що ступінь зносу багатоквартирного або приватного будинку не повинна бути більше 50%, так як:

  • іпотека розрахована на термін до 30 років;
  • за цей час будинок може бути визнаний аварійним, старим і таким, що підлягає знесенню.

Банки також не схвалять квартиру, якщо вона перейшла до власника у спадщину чи за договором дарування, після якого не минуло 6 місяців.

Передбачається, що за цей час всі претензії на право власності з боку інших зацікавлених осіб повинні бути пред'явлені.

На практиці нерідкі випадки, коли квартира купується в іпотеку, і виявляється, що з неї був незаконно виписаний родич колишнього власника, який відбував покарання в МПВ або знаходився в іншому місті, і не мав уявлення про угоду.

Такі спори стають підставою для тривалого судового розгляду.

ипотека в россельхозбанке условия в 2020 году процентная ставкаУмови іпотеки в Россельхозбанк і процентну ставку 2020 року можна дізнатися на офіційному сайті або у фахівця організації.

Цікавить рейтинг надійності Російського іпотечного банку у 2020 році? Дивіться тут.

Без початкового внеску

Взяти первісну іпотеку на вторинне житло можна без сплати початкового внеску. Процентна ставка за такими кредитами буде вище. Може знадобитися також допомогу поручителів або позичальників.

Подібні кредити досить рідкісні і видаються на невеликий термін.

З державною підтримкою

Можливість отримати іпотеку з державною підтримкою є у молодих сімей, в яких обоє з подружжя (або один з них) повинні бути у віці не старше 35 років.

Пільговий кредит для них складає 10-12 відсотків річних. Розмір субсидії залежить від регіональної підтримки та площі житла, що купується.

Взяти кредит з держпідтримкою можуть сім'ї, в яких народилася друга і наступна дитина.

Материнський капітал чинності ФЗ № 256 від 2006 р. використовується в якості початкового внеску за квартиру, після того як дитині виповниться 3 роки.

Іпотека за допомогою федерального бюджету доступна військовим. Житло можна придбати в процесі служби і після відходу у відставку.

Вибір банку

У кожного банку є свої умови і вимоги до позичальника.

Бажано подати заявки одночасно в кілька кредитних установ.

Взяти кредит можна як у великих, солідних банків, так і у невеликих фінансових гравців» іпотечної системи.

Ощадбанк

В Ощадбанку діє програма з придбання готового житла:

  1. Сума кредиту становить від 300 тис. руб.
  2. Процентна ставка – від 12.5% у руб.
  3. Термін видачі іпотеки – до 30 років.

Існує можливість надання іпотеки без підтвердження доходу і зайнятості.

Максимальна сума кредиту 15 млн. руб. – без комісій. Діють пільгові умови іпотеки для молодої сім'ї.

Застава кредитуемой житлоплощі обов'язковий. Початковий внесок становить 20% від вартості житла.

Тут можна завантажити зразок заявки на отримання іпотеки в Ощадбанку та зразок договору іпотеки в Ощадбанку.

ВТБ 24

ВТБ 24 пропонує аналогічну програму з процентною ставкою від 13.5%.

Такі відсотки діють, якщо позичальник скористався послугою комплексного страхування і є одержувачем зарплати на картку банку.

Умови:

  1. Сума кредиту – 500 тис. – 75 млн. руб.
  2. Максимальний термін іпотеки – 30 років.
  3. Початковий внесок – від 20 %.

Тут представлені зразок заявки на отримання іпотеки в банку ВТБ 24 і зразок договору іпотеки ВТБ 24.

Россельхозбанк

Россельхозбанк пропонує іпотеку для «вторинки» – від 13% річних. Мінімальна сума кредиту – 100 тис. руб. Максимальна – 20 млн. руб. Початковий внесок – 30% від вартості житлоплощі.

Страхування та заставу нерухомості обов'язкові.

Страхування життя і здоров'я позичальника можливо тільки за його добровільною згодою. Чоловік заявника стає созаемщиком за кредитом.

Тут можна завантажити зразок заявки на отримання іпотечного кредиту в Россельхозбанк.

Як оформити?

Позичальник подає заявку в банк і чекає позитивного рішення.

Схвалення іпотеки здійснюється з урахуванням:

  • рівня доходу заявника;
  • його поточного матеріального становища.

Передбачається, що на погашення кредиту повинно йти не більше половини заробітку боржника.

Тут можна завантажити зразок типового заяви на отримання іпотечного кредиту.

Які документи потрібні?

Для отримання іпотеки, крім іпотеки, слід надати:

  • довідку про доходи за формою 2-ПДФО;
  • паспорт громадянина РФ;
  • копію трудової книжки;
  • інші документи на вимогу банку.

Термін розгляду заявки становить не більше 10 днів. Схвалення іпотеки діє 3 місяці.

За цей час необхідно:

  1. Знайти підходящу квартиру, провести її експертну оцінку, отримати згоду банку на її купівлю.
  2. Застрахувати квартиру від можливих ризиків.
  3. Укласти договір іпотечного кредитування та купівлі продажу квартири.
  4. Сплатити продавцеві початковий внесок за квартиру.
  5. Зареєструвати право власності на нерухомість в Росреестре.
  6. Передати продавцю решту грошей.

Тут можна завантажити зразок типового договору іпотечного кредитування.

Банк також може стягувати комісії за додаткові послуги – наприклад, за зберігання грошового сертифікату в банківській комірці, оренда якої може коштувати 2-3 тис. руб.

Звернення до посередників

Іпотечні брокери – кваліфіковані посередники, які надають допомогу в отриманні кредиту, при пошуку необхідної квартири і оформлення всієї документації.

Їх підтримка особливо затребувана, якщо заявник має поганою кредитною історією.

Брокер:

  • ретельно аналізує фінансову спроможність клієнта;
  • пропонує найбільш вигідні іпотечні програми банків.

Однак навіть самий кваліфікований фахівець:

  • не зможе точно передбачити довгострокову фінансову спроможність позичальника;
  • не несе відповідальність у випадку, коли клієнт через якусь кількість часу не зможе платити за іпотеку.

Всі можливі ризики слід прораховувати самостійно.

ипотека в валютеІпотека в іноземній валюті може бути реструктуризована.

Які потрібні документи для іпотеки в ВТБ 24? Докладний перелік тут.

Як отримати іпотеку з державною підтримкою? Читайте в цій статті.

Отримання коштів

Гроші можуть бути перераховані на картку позичальника. Можливе оформлення сертифіката на ім'я продавця нерухомості, який згодом можна перетворити у готівку документ в будь-якому відділенні банку.

Додатково надаються послуги щодо зберігання коштів та інкасації клієнта до дому чи іншого вказаного місця перебування.

Іпотека являє собою привабливу угоду, так як з її допомогою можна придбати бажану квартиру в центрі або затишному спальному районі міста.

Виплата кредиту вимагає постійної платоспроможності боржника.

Якщо позичальник не в змозі тривалий час погасити борги за іпотечним кредитом, він може бути виселений з житла за рішенням суду без надання іншого «даху над головою».

Потрібно уважно вивчити умови іпотечного договору. При необхідності слід скористатися допомогою юриста.

На відео про придбання нерухомості з допомогою іпотечного кредитування

Читай також: