Як купити таунхаус в іпотеку?

Багато залежить від формулювань, тобто від того, як називається за документами будинок. Якщо будинок оформлений як квартира в багатоквартирному будинку, то іпотеку дадуть, а от якщо часток – то навряд чи.

Банки не схвалюють позик на частину майна, яким є частка.

Законодавство

Для вирішення питань, пов'язаних з нерухомими об'єктами потрібно звернутися до 3-м законодавчих кодексів:

  • Містобудівний кодекс;
  • Житловий кодекс;
  • Земельний кодекс.

Завдяки першому визначається, де і що можна будувати. Другий контролює правила використання житлової площі – це основа для іпотек, регулюється Федеральним законом N 188-ФЗ від 29 грудня 2004 р. «Житловий кодекс Російської Федерації».

Третій регламентує земельне питання. Якщо якісь моменти не вказані в цих кодексах, то вони регулюються Цивільним.

Житло, яке купується в іпотеку, обов'язково повинно бути передано запорукою банку згідно Федеральному закону № 102-ФЗ від 16 липня 1998 року «Про іпотеку (заставі) нерухомості».

Відповідно до підпункту 5 статті 1 Земельного кодексу РФ, визначається співвідношення між земельною ділянкою і нерухомістю.

Це означає, що у разі надання банку застави у вигляді об'єкта нерухомості, земля, на якій він знаходиться, йде кредитору теж. Якщо оформляти іпотеку, як звичайний житловий позику на квартиру, то таких проблем не виникне.

Таунхаус може бути оформлений як :

  • котедж або будинок;
  • квартира або частина будинку.

Саме від цього залежить схвалення банком заявки. Але, якщо продавець оформив житлоплощу як будинок, а реалізує секції в таунхаусах як частки, то виникнуть проблеми.

Як оформити майно?

В залежності від оформлення нерухомості банк визначить для позичальника:

  • ставку;
  • початковий внесок;
  • умови щодо застави.

Є кілька варіантів оформлення житлоплощі, але, якщо таунхаус набувається не в забудовника, то переоформити його буде неможливо.

Купуючи нерухомість у компанії-будівельника є можливість вибору способу оформлення.

Багатоквартирний будинок

Таунхаус в іпотеку придбати простіше, якщо він оформлений, як багатоквартирний будинок. По суті, це простий житловий позику. Сам будинок може бути будь – яким- індивідуальним або багатоквартирним.

Якщо є приміщення загального користування, то така нерухомість вважається багатоквартирної. Якщо всього 2 квартири, то це не вплине на класифікацію.

Отримати таку іпотеку просто – будь-який великий банк видає житлові позики.

Індивідуальний будинок

Якщо оформлення таунхауса, як квартири, викликає проблеми, то можна зареєструвати нерухомість як індивідуальний будинок.

За документами це буде виглядати ніби на ділянці кілька різних об'єктів із загальними стінами.

Для того, щоб придбати будинок за цією схемою потрібно:

  • земля, де побудований об'єкт нерухомості повинна примикати до земель поселень;
  • межування землі і сам таунхаус відноситься до певного ділянці;
  • є всі необхідні документи, пов'язані з встановленням права власності у продавця;
  • за документами земля повинна бути огороджена парканом.

Частка будинку

Частка будинку – не найкраще рішення для покупки таунхауса. Весь будинок і ділянку мають багато власників. Банки не охоче видають такі позики і всіляко накладають обмеження.

Особливість полягає в тому, що:

  • будь-який власник таунхауса при продажу зобов'язаний в першу чергу запропонувати свою нерухомість одним власникам – сусідів;
  • тільки після одержання відмови може пропонувати своє майно іншим людям.

При цьому всі обов'язково фіксується документально.

Якщо позичальник не зможе платити за договором позики, то банк буде змушений реалізувати нерухомість. Оскільки частку продати важко, кредитор намагається максимально уникнути ризиків.

Котедж

За законодавством немає такого поняття, як котедж, тому таунхаус буде оформлений як індивідуальний житловий будинок.

Іпотека на таунхаус

Іпотека спеціально на таунхаус не видається. Але, правильно оформивши і позначивши об'єкт угоди, на неї можна розраховувати.

Як купити?

Якщо власних коштів не вистачає, то можна скористатися іпотечною програмою.

Для цього потрібно:

  • прийти в банк з усіма необхідними документами;
  • залишити заявку.

Протягом деякого часу, зазвичай від 3-х до 14-ти робочих днів, буде прийнято рішення.

Без початкового внеску

Іпотека без первісного внеску видається не у всіх банках.

Якщо немає певної суму, а у власності вже є нерухомість, то її можна залишити в якості застави (у відповідності зі статтею 6 ФЗ № 102). Тоді початковий внесок не потрібно.

Але сума житлового кредиту не зможе перевищити 60% від ціни застави.

Ще один спосіб – це материнський капітал. Його можна використовувати, як початковий внесок. По суті покупець не витрачає свої особисті кошти, а віддає банку сертифікат.

Військова

Військова іпотека – це ще 1 спосіб обійтися без початкового внеску.

Завдяки військовій іпотеці придбати житло можна за процентною ставкою від 11% в рік.

возврат налога при покупке квартиры в ипотеку 2020Позичальник має право на повернення податку при купівлі квартири в іпотеку в 2020 році.

Де взяти іпотеку 9 9 в 2020 році? Дізнайтеся тут.

Умови банків

Банки надають різні пропозиції, виходячи з який і визначаються умови. В цілому можна підібрати вигідний спосіб.

В залежності від того, як буде оформлена житлоплощу, визначаться і умови выдаваемому позикою на нерухомість.

Відсоткові ставки

Процентні ставки варіюються від 11 до 15,4 % річних.

Все залежить від вибраного варіанту оформлення:

  • для військових ставка буде лише 11%;
  • для молодих сімей від 12,5%;
  • для інших категорій громадян від 13% в рік.

Залежить і від банку, в кожному процентна ставка своя. І, зазвичай більше вимог і запитів на надання документів висуває Ощадбанк. Але і ставка в даному банку набагато нижче.

Є можливість внести початковий внесок всього 15%. Терміни кредитування досягають 30 років.

Можна скористатися програмою іпотеки з державною підтримкою, тоді ставка буде лише 11,4% в рік, початковий внесок не менше 20%.

Вимоги до позичальника

Кожен банк висуває свої умови і вимоги до клієнтів.

Але є єдині для всіх банків правил:

  • позичальникові повинно бути не менше 21 року;
  • обов'язково громадянство РФ;
  • трудовий стаж не менше 1 року;
  • відмінна платоспроможність;
  • чиста кредитна історія.

Якщо вимоги дотримані, то, найвірогідніше, банк схвалить іпотеку.

Вимоги до нерухомості

До кожної нерухомості є певні вимоги.

До таунхауси вони окремі:

  • фундамент повинен бути кам'яним, цегляним або з цементу;
  • металеві, змішані або залізобетонні перекриття;
  • не повинен бути заставою або предметом спору у інших банків.

Певні правила діють виходячи з площі, якщо вона відповідає квартирі, то і регулюються всі питання згідно з цим типом нерухомості.

Ощадбанк

Ощадбанк найвигідніший кредитор житлових позик за підсумками на перше півріччя 2020 року.

У чому полягають переваги:

  • можна врахувати дохід третіх осіб;
  • відсутність комісій;
  • низькі процентні ставки;
  • пільгові умови для молодих сімей та держателів зарплатних карток.

Ставка від 11,4% в рік, а початковий внесок не менше 15%. Термін іпотеки гнучкий 5-30 років. Мінімальна сума 300 000 рублів. Позику можна оформити в рублях, доларах або євро.

Етапи оформлення

Позичальник повинен:

  • зібрати всі необхідні документи;
  • прийти у відділення банку та заповнити анкету-заяву.

Протягом 5-14 робочих днів банк винесе рішення.

ипотека молодой семьеІпотека молодій сім'ї надається у відповідності з Федеральним законом № 102.

Варто брати іпотеку через АІЖК? Дивіться тут.

Які умови іпотеки для пенсіонерів в Россельхозбанк у 2020 році? Детальна інформація в цій статті.

Перелік документів

Для отримання іпотеки необхідно надати в банк:

  • паспорти всіх позичальників;
  • заява (в тому числі і від співпозичальника або поручителя);
  • підтверджують фінансовий стан документи (2-ПДФО або довідка згідно банківської формі);
  • завірену копію трудової;
  • якщо винесено позитивне рішення, то необхідно надати документи на об'єкт нерухомості.

Тут можна завантажити зразок довідки 2-ПДФО, зразок заяви на отримання іпотечного кредиту, зразок типового договору іпотеки.

Можливі труднощі

Іпотека на таунхаус надається багатьма банками. Але потрібно все правильно оформити.

Бажано уникати часткової власності, так як прийняття позитивного рішення банком малоймовірно в такому випадку.

На відео про придбання житла за допомогою іпотечного позики

Читай також: