Які банки надають іпотеку на кімнату?

Покупка житла в іпотеку, як правило, передбачає вибір квартири або заміського будинку.

Але й окрема кімната у комунальній квартирі може стати об'єктом кредитування.

Причин, за якими люди воліють придбати саме частина квартири, досить багато. Найчастіше вони пов'язані з неможливістю в даний момент дозволити собі більшу суму кредиту.

Чи можна купити?

Більшість банків зв'язуватися з такими об'єктами в якості застави за кредитом не поспішає. Варіант, який вони готові розглянути, це купівля останньої з кімнат комуналки власником іншій її частині.

Дуже часто саме таку операцію здійснюють учасники програми «Доступне житло», для яких в іпотеку комунальна квартира продається з державною підтримкою.

Втім, і звичайний позичальник без зусиль отримає схвалення такого кредиту. В результаті викупу залишилася кімнати в заставу банку буде передана вже вся квартира.

А це вже ліквідна нерухомість, реалізувати яку буде досить просто.

Умови

Умови, на яких банк надає іпотеку на кімнату, залежать від декількох моментів:

  • обраної програми кредитування (базова або соціальна);
  • остання кімната або кілька господарів;
  • яка саме нерухомість буде передана у заставу.

Справа в тому, що банк може видати кредит під заставу не обов'язково купується кімнати (відповідно до статті 6 ФЗ № 102).

Якщо у покупця є у власності будь-яка інша нерухомість, то в якості забезпечення буде виступати саме вона.

Якщо, до того ж, це більш ліквідний об'єкт, наприклад, квартира, то умови будуть більш вигідними, ніж при заставі кімнати.

Вимоги

Банк пред'являє ряд вимог, як до позичальника, так і до об'єкта угоди.

Щоб отримати кредит, необхідно:

  • бути російським громадянином;
  • знаходитись у проміжку між 21 і 75 роками;
  • мати постійну роботу і дохід, що дозволяє погашати борг.

В якості об'єкта кредитування може бути розглянута кімната, яка:

  • призначена для постійного проживання;
  • оснащена опаленням і електрикою;
  • розташована в квартирі з діючими комунікаціями (водопровід, каналізація тощо);
  • не має дерев'яних перекриттів;
  • знаходиться в будинку, який не йде під знос і не знаходиться в аварійному стані.

Іпотека на кімнату

Купівля окремої кімнати, а не квартири цілком розглядається багатьма як стартове вкладення капіталу. Особливо у великих містах, де ціни на нерухомість непомірно високі.

Надалі така кімната забезпечить початковий внесок за квартиру чи стане «точкою збору» інших кімнат.

Але які б не були мотиви покупки частини квартири, для банку мають значення не вони, а саме:

  • чи зможе позичальник підтвердити свою платоспроможність;
  • яке передасть майно в заставу.

У комунальній квартирі

Банки готові кредитувати купівлю останньої кімнати. Отримуючи натомість щодо невеликої суми цілу квартиру, банк гарантує собі надійне забезпечення.

Якщо власників кілька, то в більшості випадків потенційному позичальникові відповіли відмовою.

Якщо, звичайно, він не запропонує в заставу іншу нерухомість або не внесе половину вартості в якості початкового внеску.

В гуртожитку

Кімнату в гуртожитку розглядати в якості предмета застави не готовий практично жоден банк.

Ліквідність такого житла вкрай низька:

  • оформлення у власність кімнат у колишніх відомчих або муніципальних гуртожитках часто проводиться з порушеннями;
  • банк готовий прийняти в заставу тільки юридично чисті об'єкти.

Чим відрізняється від кредиту на квартиру?

Головна відмінність такого кредиту – він стосується тільки вторинного ринку.

Квартири в новобудовах не реалізуються по кімнатах. А якщо таке житло переходить в часткову власність, то всі співвласники стають созаемщиками.

Друга відмінність – обов'язкове отримання відмови від переважної купівлі всіх інших власників комуналки.

Такий документ оформлюється з обов'язковим нотаріальним посвідченням.

заявка на ипотеку в втб 24Заявка на іпотеку в ВТБ 24 – перший етап в оформленні позики.

Де сама дешева іпотека на вторинне житло? Дивіться тут.

Які банки готові дати?

Питання, яке хвилює бажаючих отримати іпотеку на кімнату – які банки готові її надати. Список невеликий.

Отримати в якості забезпечення такого проблемну нерухомість готові тільки найбільші з них. Втім, ймовірність знайти вигідні пропозиції від маловідомого банку також існує.

Ощадбанк

Ощадбанк, першим почав видавати іпотечні кредити, готовий надати такі на покупку як квартир, так і частин, у тому числі кімнат.

Але швидше за все процентна ставка для такого позичальника буде вище, ніж для покупця цілої квартири.

Є можливість покупки по соціальній іпотеці, з пільговою процентною ставкою.

ВТБ 24

Окремих програм для покупців кімнат у банку ВТБ 24 немає. Але не є і прямої відмови кредитувати подібну нерухомість.

Заявки розглядаються в індивідуальному порядку.

Інші

Спеціалізовану програму для покупців кімнат реалізує ДельтаКредит.

В якості об'єкта застави може бути розглянута кімната:

  • має всі комунікації;
  • без заборгованостей по квартплаті;
  • у будинку, знос якого не перевищує 50%.

Дані про умови в банках представлені в таблиці:

Ризики банку

Небажання банків розглядати в якості об'єкта іпотечного кредитування кімнати цілком зрозуміло.

Така нерухомість, незважаючи на її низьку вартість, не користується великим попитом на ринку, тобто неліквідна. Для банку це означає ряд проблем.

У тому випадку, якщо позичальник не повертає надані йому кошти, банк може скористатися своїм правом заставодержателя.

Це означає, що він має право отримати свої гроші назад, продавши заставлене майно. В даному випадку кімнату.

Але великий ризик того, що:

  • покупець не знайдеться;
  • вирученої суми не вистачить, щоб повернути борг і відсотки по кредиту;
  • можливі судові позови з колишніми власниками кімнати, оспорюють угоду.

Оформлення

Оформляється іпотечний кредит на кімнату практично в тому ж порядку, що і квартира повністю. Але є ряд особливостей, особливо в оформленні документів.

Це варто пам'ятати, щоб не отримати відмову від банку.

Покрокова інструкція:

  1. Першим кроком є вибір банку. Далеко не всі вони готові розглядати кімнату в якості забезпечення кредиту. Якщо тільки це не остання невыкупленная кімната в квартирі, яка вже майже повністю належить позичальнику.
  2. Після схвалення банку належить отримати від всіх інших власників згоду. Точніше відмова викупити зазначену кімнату. Це письмовий документ, засвідчений нотаріусом. Скільки сусідів-власників, стільки і відмов доведеться оформити.
  3. Далі необхідно переконатися, що в кімнаті крім продавця немає прописаних мешканців. Особливо дітей або відмовилися від приватизації родичів. Для цього в паспортному столі береться виписка з будинкової книги. Заодно можна поцікавитися боргами по квартплаті. Їх бути не повинно.
  4. Наступний крок – оцінка майна. Для цього запрошується фахівець-оцінювач, з яким працює банк. Акт оцінки є частиною пакету документів для отримання іпотеки. Іноді банк вимагає документи про стан будинку та квартири. Отримати їх можна в генплані.

Тут можна завантажити зразок заяви на іпотеку, зразок іпотечного договору.

Після збору документів і подання їх у банк, підписується договір купівлі та кредитний договір з банком, який перераховує кошти на рахунок продавця.

Якщо кредит передбачав початковий внесок, то спочатку доведеться перевести його в банк. А він вже виплатить продавцю повну суму.

договор об ипотекеДоговір про іпотеку встановлює права і обов'язки кредитора і позичальника.

Цікавлять умови субсидування іпотеки в 2020 році? Читайте тут.

Як швидше виплатити іпотеку в Ощадбанку? Корисна інформація в цій статті.

Право власності на куплену кімнату виникає тільки після його держреєстрації. Для цього в найближче відділення Росреестра подається заява та документи на кімнату.

Реєструвати необхідно і договір іпотеки, за яким придбана кімнат передається в заставу банку.

На відео про оформлення іпотечної позики

Читай також: