Внесення застави при купівлі квартири

Придбання нерухомості являє собою операцію, пов'язану з передачею великої суми грошових коштів.

У зв'язку з цим багато учасників правовідносин складаються вдаються до ефективного механізму правового регулювання – застави.

Складений з урахуванням усіх норм і вимог чинного законодавства договір застави дозволяє забезпечити захист прав і законних інтересів кожної сторони. Уважно вивчивши цю статтю, ви дізнаєтеся, як його скласти.

Що це?

Застава – гарантія того, що кошти, позичені на придбання квартири, будуть повернуті назад, інакше у кредитора з'являється право вимоги виплати компенсації.

Вона може бути рівна як суми заборгованості, що залишилася, так і розміру додаткових стягнень.

Сторони, які беруть участь при укладанні такої угоди, іменуються заставодавцем і заставодержателем.

Умови

Законодавством передбачається ряд умов, згідно з якими оформляється заставу:

  1. Необхідно провести незалежну експертизу, мета якої – оцінка об'єкта. Для цього необхідно скористатися послугами оцінювача. У ряді ситуацій вартість об'єкта можна визначити за погодженням сторін. Якщо іпотека оформляється банківською організацією, то отримати кошти без проведення незалежної експертизи не вдасться.
  2. Широко використовується поняття «заставна». Цей документ – цінний папір, що надає право на видачу матеріальних засобів, які забезпечені іпотекою.
  3. Угода про іпотеку необхідно обов'язково зареєструвати. Після оформлення документа його учасниками він передається на реєстрацію в Росреестр.

Документація, необхідна для реєстрації, подається в наступному наборі:

  • заява, видане власником застави заставодавцем;
  • угода, згідно з яким укладається договір застави;
  • угода застави та програми;
  • квитанція, що підтверджує сплату державного мита;
  • при наявності пред'являється заставна.

Застава при купівлі квартири

Відповідно до норм ГК РФ складання договору про внесення застави здійснюється письмово.

Крім квартири, в якості застави можуть виступати:

  • дорогоцінні каміння і вироби з них;
  • цінні папери;
  • транспортні засоби.

Якщо закладається не об'єкт нерухомості, то певні різновиди майна можуть бути передані у володіння і використання власника застави.

Він буде застосовувати їх для того, щоб погасити заборгованість покупця. Це одна з формацій застави, називається закладом.

Як внести?

Застава являє собою надійний спосіб, що забезпечує повернення позики.

При цьому позичальник не має право розпоряджатися своїм майном у повному обсязі, не маючи згоди кредитора.

До переваг застави належить:

  • гарантія того, що майно, на яке звертається стягнення, зберігається;
  • інші кредитори можуть претендувати на майно лише після того, як борг буде погашено повністю.

Внесення застави здійснюється після проведення бесіди між сторонами. Це необхідно для визначення умов, прав і зобов'язань кожної сторони.

Розмір

Розмір застави може становити як частина, так і весь позику. Від цього залежить зміст договору.

Чим відрізняється від завдатку та авансу?

Часто відбувається плутанина між поняттями, використовуваними в законодавстві – завдаток, аванс і заставу.

Якщо застава виступає способом, що дозволяє забезпечити виконання зобов'язань (при цьому об'єкт нерухомості – предмет застави), то задаток являє собою частину коштів, виплачених за придбання нерухомості.

Аванс і завдаток вносяться для того, щоб підтвердити серйозність намірів у здійсненні операції.

Застава є гарантією того, що учасники не скасують угоду, а застава гарантує повернення позикових коштів.

госпошлина на покупку квартиры 2020Держмито на покупку квартири в 2020 році є обов'язковою до сплати.

Як оплатити покупку квартири через Ощадбанк? Читайте тут.

Як правильно оформити?

На підставі статті 399 ГК РФ угода застави укладається в письмовій формі.

У більшості випадків для його вступу в силу не вимагається нотаріального посвідчення, виключення – наявність зобов'язань, які вимагають підпису та печатки нотаріуса.

Оформлення договору:

  1. Необхідно обов'язково вказати учасників угоди – ПІБ заставодавця, ПІБ заставодержателя.
  2. В документ вносяться дані, що стосуються предмета, забезпечує заставу (предмет застави). Згадується його вартість, важливі описові характеристики, документи, що підтверджують права власності.
  3. У договорі зазначаються відомості про вимогу, яким забезпечується заставу – вид угоди, реквізити, учасники.
  4. Окрема увага приділяється прав і зобов'язань обох сторін. У документі має міститися згадка про те, у кого залишається застава, хто і яким чином може ним користуватися, потрібно на це згода власника застави.
  5. Важливо вказати, може бути допущена заміна предмета, і що для цього потрібно.
  6. Згадується, в якому обсязі, вимога забезпечується заставою.
  7. Договір повинен включати в себе положення, що стосуються боку, несе відповідальність за предмет договору і про те, хто буде нести ризики про його пошкодження.
  8. Позначається відповідальність учасників.
  9. У документі повинен міститись строк, протягом якого угода залишається дійсним.

Угода набирає чинності відразу ж після проставлення підписів обох сторін або з моменту, зазначеного в договорі.

Застава оформляється документально між двома сторонами, при цьому рекомендується присутність свідків.

Застава при купівлі квартири супроводжується договором, в якому згадується:

  • вартість нерухомості;
  • основні характеристики;
  • місце розташування об'єкта;
  • сума або предмет застави;
  • всі відомості про сторони, що приймають участь в угоді.

Розписка

При оформленні застави обов'язковою умовою є розписка. Вона виступає документальним підтвердженням передачі коштовностей, нерухомості або, припустимо, автомобіля.

При відсутності розписки в подальшому буде важко довести факт передачі грошових коштів.

Тут представлений зразок розписки в отриманні грошових коштів при купівлі квартири.

Розписка не потрібно, якщо гроші перераховуються на банківський рахунок, оскільки в суді можна буде пред'явити відомості про переклади та нарахуваннях.

покупка квартиры по доверенности со стороны покупателяПокупка квартири по довіреності з боку покупця вимагається особливої уваги.

Можлива покупка частки квартири у родичів? Дізнайтеся тут.

Як перевірити квартиру перед покупкою? Подробиці в цій статті.

Повернення

Якщо боржник не виконує обов'язків, передбачених договором, заставу за квартиру при купівлі стає майном власника застави.

Застава за нерухомість при придбанні повертається за наступним причин:

  • зобов'язання щодо застави було виконано;
  • заставодавець вимагає дострокового припинення застави з-за загрози втрати цього майна або псування;
  • загибель застави або припинення права на нього;
  • реалізація предмета була неможливою.

Застава при купівлі квартири – одна з гарантій, що дозволяє забезпечити виконання учасниками договору своїх зобов'язань. Вона захищає права обох сторін від порушень.

На відео про оформлення застави при придбанні житла

Читай також: