Вимоги банків до позичальників за іпотекою

Більшість банківських компаній висувають вимоги щодо отримання іпотеки, щоб упевнитися в надійності і платоспроможності позичальника.

При цьому умови компаній є стандартними і відрізняються незначно.

Іноді буває, що позичальник не відповідає вимогам банку, тоді йому слід підшукати інші програми зі спеціальними умовами, але у такому разі процентна ставка за кредитом буде значно вище.

Подання житлових позик

Порядок оформлення та отримання іпотеки регулюється Федеральним законом № 102 від 1998 року.

З держпідтримкою

Великі російські банки надають іпотеку для учасників державних програм на пільгових умовах.

До них відносяться:

  • громадяни, які стоять у черзі по підвищенню якості проживання або потребують житло;
  • багатодітні та сім'ї з низьким доходом;
  • працівники бюджетних посад;
  • військовослужбовці;
  • молоді подружжя, вік яких не перевищує 35 років;
  • володарі материнського сертифіката.

Відповідно до умов державних програм іпотека видається за зниженою процентною ставкою.

Відсоткові ставки

Середні процентні ставки по іпотеці варіюються:

  • в діапазоні 11-16%;
  • для учасників державних програм вони складають 8-14%.

Вимоги до позичальників за іпотекою

Перед отриманням кредиту на нерухомість слід ознайомитися з вимогами до позичальника по іпотеці.

Російське громадянство

Обов'язкова умова для отримання кредиту – це наявність російського громадянства.

Проте за умов деяких фінансових компаній отримати іпотеку можуть резиденти країни, які проживають в країні певний період часу.

Вік

Практично всі кредитні організації видають іпотеку від 21 року і до настання пенсійного віку. При цьому останні виплати за іпотечним договором повинні настати не пізніше 65 років.

Ряд спеціальних банківських програм пропонує отримання іпотеки для осіб пенсійного віку.

Також в деяких компаніях можна отримати позику з 18 років за умови підтвердження своєї платоспроможності.

Наявність реєстрації

Для успішного отримання позики слід бути прописаним в регіоні знаходження банку.

Іноді допускається тимчасова реєстрація, але найчастіше банки запитують наявність постійної прописки в конкретному регіоні.

Трудовий стаж

Наявність певного стажу вкрай важливо для банку, так як це підтверджує надійність і солідність заявника.

Для успішного розгляду заявки на іпотеку необхідно мати:

  • загальний робочий стаж від одного року;
  • стаж не менше півроку на останній посаді.

Все це повинно бути підтверджено довідками від роботодавця.

Кредитними компаніями враховується тільки офіційний стаж, який зазначений в трудовій книжці. Ніякі видалені роботи і співпраця без оформлення не розглядаються компанією.

Платоспроможність

Не менш важлива умова отримання іпотеки – це платоспроможність громадянина. Розглядається рівень його заробітної плати, при цьому вона повинна бути достатньо високою для оплати по іпотеці.

Регулярний рівень щомісячних платежів за кредитом повинен бути не більше 30-35%, інакше якість життя позичальника може серйозно погіршитися.

Чим вищий рівень офіційної зарплати, тим більший розмір позики він зможе отримати.

Також можуть розглядатися альтернативні джерела доходу, наприклад:

  • здача нерухомості в оренду;
  • використання інтелектуальної власності;
  • підробіток громадянина.

Крім того, існують спеціальні кредитні програми для власників бізнесу та індивідуальних підприємців.

Кредитна історія

Наступний важливий фактор – це наявність кредитної історії. Якщо вона є позитивною, то це вважається величезним плюсом для заявника.

Однак якщо раніше громадянин сплачував кредити не в установлений строк або має заборгованості за іншими позиками, то банк може відмовити йому у видачі іпотеки.

Варто зазначити, що повна відсутність кредитної історії буде більше мінусом, ніж плюсом, так як банку складно охарактеризувати позичальника як потенційного платника.

русстройбанк военная ипотекаВійськова іпотека в Русстройбанке видається згідно з чинним законодавством.

Які банки оформляють іпотеку для нерезидентів РФ? Дивіться тут.

Умови банків

Щоб мати повне уявлення про іпотечних програмах, слід ознайомитись з пропозиціями найбільш популярних російських банків.

Ощадбанк

Вимоги до позичальника по іпотеці в Ощадбанку:

  • вік від 21 до 65 років на момент остаточної виплати кредитного договору;
  • стаж не менше півроку на останній посаді не менше року у цілому за останні 5 років.

Також вітається наявність нерухомості у власності, так як її можна надати під заставу банківській компанії.

Плюсом для заявника вважається участь в іпотечному договорі поручителів і позичальників, що буде додатковою гарантією для банку.

Тут можна завантажити зразок заяви на отримання іпотеки в Ощадбанку.

ВТБ 24

Мінімальний вік для отримання іпотеки в даному банку починається від 21 року, а на момент останньої виплати особі чоловічої статі має бути не більше 65 років, жінці не більше 60 років.

Оформити кредит можна до моменту настання пенсійного віку.

Загальний трудовий стаж позичальника повинен бути не менше 12 місяців, на останній посаді не менше 4 місяців.

Передбачена можливість отримання іпотеки не тільки для російських громадян, але і жителів інших країн, але при цьому заявник повинен:

  • мати статус податкового резидента;
  • проживати в Російській Федерації більше половини днів в році і справно сплачувати податки.

Також у ВТБ 24 кредит на нерухомість можуть отримати індивідуальні підприємці.

Крім того, для іпотечного договору можна залучати позичальників в кількості до 4 осіб.

Тут можна завантажити зразок заяви на отримання іпотечної позики у ВТБ 24.

Газпромбанк

Для успішного отримання іпотеки у Газпромбанку слід мати:

  • громадянство Росії;
  • прописку в одному з регіонів знаходження банку.

Отримати позику можна з 20 років, а на момент останньої виплати по іпотеці позичальник повинен бути не старше пенсійного віку.

Також для отримання іпотечної позики слід мати:

  • загальний трудовий стаж від одного року;
  • не менше 4 місяців на останній посаді.

Індивідуальним підприємцям і громадянам, які працюють в організації ИП, кредитні кошти не виділяються.

Тут представлений зразок заяви на отримання іпотечної позики у Газпромбанку.

Абсолют Банк

На момент отримання кредиту заявникові повинно бути не менше 21 року, а на момент погашення заборгованості не більше 65 років.

Абсолют Банк видає кредити:

  • громадянам Росії;
  • податковим резидентам за умови внесення першого внеску і наявності позичальників.

Загальний стаж трудової діяльності громадянина повинен бути не менше 12 місяців, а на останній посаді не менше 6 місяців.

Отримати іпотеку можуть, як наймані робітники, так і власники бізнесу і індивідуальні підприємці.

Тут представлений зразок заяви на отримання іпотеки в Абсолют Банку.

Інші банки

В інших банках висуваються схожі вимоги до позичальників по іпотечним кредитом, так як виконання всіх умов дозволяє видати заявнику позику на оптимальних умовах.

ипотека в гражданском браке в сбербанкеІпотека в цивільному шлюбі в Ощадбанку видається на певних умовах.

Можна взяти нецільової іпотечний кредит у ВТБ 24? Читайте тут.

Які наслідки прострочення платежу за іпотекою в Ощадбанку? Детальна інформація в цій статті.

Варто розуміти, що якщо вимог надто мало, то процентна ставка буде підвищуватися, що невигідно для заявника.

Нижче представлена порівняльна таблиця вимог банків до позичальника:

На відео про вимоги, що пред'являються банками

Читай також: