Відсотки за іпотечними кредитами

Процентна ставка – головна складова доходу від іпотеки.

Розмір прибуткових платежів (такими є відсотки) встановлюється банками самостійно, але з урахуванням положень і директив від ЦБ РФ.

Пропозиції

ФЗ «Про іпотеку» дозволив кредитним організаціям видавати громадянам та юридичним особам житлові позики під заставу квартири, що купується.

Враховується:

  • платоспроможність позичальника;
  • можливість надати додаткове майно в заставу (на час оформлення іпотеки);
  • можливість підстрахуватися гарантією поручителя або залучити до участі в іпотеці інших позичальників.

Досить побіжно переглянути ЗМІ, щоб переконатися в тому, що банки готові будь-яким способом залучити клієнтів привабливими процентними ставками і значними сумами, що надаються на купівлю нерухомості.

Вигідні відсотки по іпотеці 8-12% пропонуються, насамперед, великими банками Росії: Ощадбанком, ВТБ 24, Россельхозбанком.

Але переплата – неминучий фактор для тих, хто вирішив купити житло в розстрочку. Сума таких «понад» доплат за відсотками може бути в 3-4 рази вище основного боргу.

Наприклад, якщо позичальник бере у банку 2.5 млн. руб. на 20-30 років, то, ймовірно, він виплатить 6-7 млн. руб.

Експерти стверджують, що навіть така переплата вигідна для громадян, у яких немає власного житла. Аналогічну суму доведеться заплатити за орендоване житло.

Ставки

Найбільш вигідні процентні ставки покладаються громадянам, які мають право на житлові пільги і субсидії від держави.

Військовослужбовці, молоді сім'ї, стають учасниками цільових іпотечних програм: «військова іпотека», «житловий позику для молодої сім'ї» та ін

Розмір ставки становить щорічно 8-12 %, не враховуючи сум за страхування та обслуговування кредитного рахунку.

Умови

У кожного банку є свої умови, виконавши які можна отримати іпотеку на покупку квартири або приватного будинку.

Загальним для всіх кредитних установ залишається:

  • вік позичальника (зазвичай 21 рік);
  • платоспроможність (необхідно оформити довідку про доходи за формою 2-НДФЛ або за формою банку);
  • вимоги про созаемщиках і поручителів (в залежності від конкретної іпотечної програми).

Банки також будуть наполягати на страхування іпотеки, що повністю не убезпечить позичальника у разі неможливості продовжувати виплачувати кредит.

Розмір ставки, при відмові від послуг страхової компанії зростає на 1-3%.

Відсотки по іпотеці

Процентна ставка по іпотеці в 2020 році в більшості банках залишається на рівні 13-15% річних. Досить високі показники стали наслідком подорожчання кредитів від Центрального банку.

Зросли відсотки за житловими позиками в іноземній валюті в середньому на 3-5%.

У вартість іпотеки закладено прибуток не тільки банків, але і посередників – партнерів:

  • забудовників;
  • підрядних організацій;
  • інвесторів;
  • інших зацікавлених учасників ділового обороту.

Ощадбанк

Ощадбанк пропонує клієнтам:

  • скористатися іпотекою для покупки житла в новобудові від 13.5% річних;
  • кредит на придбання нерухомості в приватному секторі під 15%;
  • іпотечні програми з материнським капіталом і для військових видається під 11-14%.

Мінімальна сума житлового кредиту – 300 тис. руб. Термін іпотеки – до 30 років.

Банк надає можливість отримати кредит з держпідтримкою під процентну ставку від 11.4% річних.

ВТБ 24

У ВТБ 24 діють іпотечні програми, розраховані на покупку житла в новобудові або на вторинному ринку.

Розмір % по іпотеці складе 11-14 і залежить від бажання позичальника застрахувати своє життя і здоров'я.

Існують певні вимоги до доходу:

  • розраховувати на іпотеку в банку може громадянин, який отримує в середньому 50-60 тис. руб. на місяць;
  • вітається участь в іпотечних програмах позичальників та поручителів.

Мінімальний розмір іпотеки складе 100 тис. руб. Максимальний – 75 млн.

Відсотки за кредитом зростуть, якщо позичальник не зможе надати стандартного пакета документів, а скористається опцією «іпотека по 2-м документами» – паспортом та копією СНІЛС.

Россельхозбанк

Россельхозбанк пропонує скористатися іпотечними програмами з процентними ставками 11-14% річних:

  • можна оформити кредит по 2-м документам;
  • розмір довгострокового житлового позики – 100 тис. – 20 млн. руб.
  • максимальний строк погашення кредиту – 30 років.

Мінімальний внесок – 20% від вартості житла.

Для оформлення іпотеки «за двома документами» початковий внесок складе – 40%.

Страхування об'єкта нерухомості обов'язково, життя і здоров'я позичальника – бажано.

Порівняльна таблиця з процентними ставками на іпотеку:

На вторинне житло

Процентні ставки на вторинне житло складають у середньому 13-15%. Банки також враховують стан конкретного житлового приміщення.

Вкрай неохоче схвалюються заявки на придбання квартир на 1-х поверхах, кімнат у комуналці і гуртожитках. Житло повинно бути не аварійним і вільним від прав третіх осіб.

Початковий внесок за квартиру на вторинному ринку складе:

  • в Ощадбанку – від 12.5% річних;
  • у ВТБ 24 – від 13.5% річних;
  • у Россельхозбанк – від 13% річних.

Окремі процентні ставки існують для оформлення іпотеки для покупки заставної нерухомості, тобто квартир, котеджів, які знаходяться в заставі у банку і виставлені на продаж їх власниками.

Наприклад, розмір іпотеки на заставну нерухомість в Россельхозбанк складе 12%.

ипотека 12 12 12 сбербанкІпотека 12 12 12 в Ощадбанку надається на особливих умовах.

Які умови іпотеки в Сельхозбанке у 2020 році? Дивіться тут.

Як розрахувати?

Мінімальна процентна ставка по іпотечній програмі в конкретному банку надається у фіксованому вигляді.

Розрахувати можна приблизну вартість кредиту в залежності від:

  • його суми;
  • початкового внеску;
  • строку.

На погашення платежів повинно йти не більше 40 % від заробітку боржника.

Іпотечний калькулятор може розрахувати приблизну процентну ставку і суму кредиту. За повною і достовірною інформацією по житловому кредиту слід звертатися в банк.

Де найнижчий відсоток?

Відносно низька ставка доступна в Ощадбанку – особливо для придбання квартири за програмою «Іпотека + материнський капітал» і « Молода сім'ї».

ВТБ 24 пропонує вигідні умови для придбання квартири в новобудові. Досить розташовувати доходом в 50 тис. руб., що особливо буде вигідно мешканцям великих міст.

Россельхозбанк забезпечує вигідними «іпотечними продуктами» молодих сімей. Початковий внесок по кредиту становить від 10% від вартості житла. Можлива відстрочка повернення платежів на термін не більше ніж 3 роки.

Від яких факторів залежить?

Розмір відсоткової ставки залежить від:

  • строку і суми кредитування;
  • цінності об'єкта нерухомості.

Враховується також платоспроможність боржника, його бажання страхувати своє життя і здоров'я.

Фахівці також виділяють виключно економічні чинники: попит на іпотеку, кількість прострочених кредитів.

Зростання відсоткової ставки може бути обумовлене набранням чинності з 1.10.2015 р. поправок до ФЗ «ПРО неспроможності (банкрутство).

Банкрутами через суд зможуть оголошувати себе не тільки компанії, але і звичайні громадяни, якщо їх борг за зобов'язаннями (у т. ч. по іпотеці перевищить 500 тис. руб. і вони не будуть вносити платежі більше 3-х місяців поспіль).

Збанкрутілий громадянин – небажаний клієнт для банку.

Можливі ризики компенсується обов'язковою вимогою надати куплену в іпотеку квартиру банку в заставу.

коммерческая ипотека без первоначального взносаКомерційну іпотеку без початкового внеску дають не всі банки.

Як отримати податкове вирахування при купівлі квартири в іпотеку? Читайте тут.

Дають іпотеку пенсіонерам? Відповідь у цій статті.

Перекредитування

Рефінансування спрямоване на надання грошової підтримки громадянам, які отримали іпотеку в іншому банку.

Одержуваний позика спрямовується на погашення попереднього кредиту. Але позичальник стає боржником вже двох банків.

Процентні ставки в кожному банку індивідуальні. Потрібно вимагати інформацію в письмовому вигляді про повної вартості житлового кредиту.

Позичальнику слід вчитуватися в умови іпотечного договору і пам'ятати, що більшість комісій банків (наприклад, за надання кредиту), є незаконними і можуть бути повернуті через суд.

За справи такої категорії охоче беруться багато юридичні фірми.

На відео про процентною ставкою

Читай також: