В якому банку пропонують найнижчий відсоток по іпотеці?

Невисокі процентні ставки у Ощадбанку, ВТБ 24, ДельтаКредита, Банку Москви і Россельхозбанка.

В залежності від категорії позичальника і певних умов, процентна ставка буде нижче або вище.

Вигідні пропозиції

Пропозиції для військовослужбовців є найпопулярнішими і вигідними на сьогоднішній день.

Молоді сім'ї теж можуть розраховувати на пільгові умови. Вигідна іпотека і з держпідтримкою, але придбати житло можна лише в новобудові у забудовника.

Ставки

Іпотека для військовослужбовців Зв'язок-Банку видається під 11% в рік. Програма державної підтримки передбачає 11,4%. Для заставного житлового позики (коли закладається вже наявна квартира або будинок) ставка від 12%.

Інші категорії громадян можуть розраховувати на іпотеку від 12,5% при дотриманні кількох умов.

Від чого залежать?

Ставки по іпотечному кредиту залежать від багатьох факторів.

Банк враховує:

  • кредитну історію;
  • господарсько-фінансову діяльність позичальника;
  • рівень доходу;
  • наявність дітей;
  • можливий заставу;
  • місце роботи;
  • трудовий стаж;
  • отримання заробітної плати на карту;
  • якщо клієнт у шлюбі, то рівень доходу кожного члена сім'ї;
  • сума початкового внеску.

Якщо коли-небудь були прострочення або є несплачений кредит, були суди з приводу неповернення позик, то на низький відсоток можна не розраховувати. Крім того, банк може і зовсім відмовити в іпотеці.

Навіть одна прострочення по виплаті може призвести до того, що ставку підвищать на 2-5 пунктів, вважаючи клієнта ризиковим позичальником.

Але банк може і вимагати заставу – квартиру, або поручительство фізичних осіб (відповідно до статті 6 ФЗ № 102).

Клієнт, який працює в компанії-партнері банку, може розраховувати на пільгові умови кредитування.

Якщо позичальник не є працівником за наймом, а індивідуальним підприємцем, то отримання іпотеки потребує набагато більше часу і паперів.

ІП має:

  • бути не менше 2-х років;
  • мати штат не менше 30-ти осіб;
  • мати всі звіти по податках;
  • не мати штрафів і заборгованості;
  • надати довідки про доходи та прибутки підприємства (беруться в податковій).

Будь-який банк вимагає в обов'язковому порядку надати довідку про доходи. Можна взяти в бухгалтерії 2-ПДФО та запевнити у керівника підприємства, а можна за формою банку, але вона теж потребує печатку і підпис директора організації.

Чим вищий рівень доходу, тим більше ймовірність, що ставка буде мінімальною.

Якщо клієнт перебуває у шлюбі, то чоловік або дружина залучаються в якості співпозичальника. Тоді дохід буде врахований. У деяких банках вимагають і від співпозичальника підтвердження доходу довідкою.

Можливі наступні умови:

  1. Коли кредит на нерухомість береться сім'єю з дітьми або одним з батьків, у якого на утриманні неповнолітні діти, то в деяких банках можуть надати пільгові умови за програмою «Молода Сім'я», де відсоткова ставка нижча. Також враховується і материнський капітал.
  2. Квартира, будинок з ділянкою або котедж можуть лишатися банку в заставу. Але сума позики буде до 60% від вартості майна. Крім того, вона повинна відповідати деяким критеріям, щоб у разі несплати по іпотеці банк легко зміг його реалізувати.
  3. Військовослужбовці мають свою пільгу.
  4. Лікарі, вчителі, державні службовці можуть розраховувати на зниження відсоткової ставки.
  5. Трудовий стаж повинен бути від року, а на останньому робочому місці не менше 6 місяців. Банк вимагає обов'язкове надання копії трудової засвідченої нотаріусом та підписом керівника. Якщо іпотека оформляється разом з созаемщиком, то і він повинен підтвердити трудовий стаж.
  6. Для клієнтів, які отримують заробітну плату на картку, діють спеціальні пропозиції.
  7. Якщо початковий внесок більше 40%, то банк знизить ставу на 0,5–1%.

У цілому ставки по іпотеках розрізняються між банками в 1-5%, ніж крупніше кредитор, тим нижче відсоток.

Але і вимоги пред'являються високі, таким чином банк страхує себе від несплати по борговим зобов'язанням.

Найнижчий відсоток по іпотеці

Отримати знижену ставку можна, якщо клієнт відповідає всім умовам – не має прострочень, у нього великий початковий внесок, хороший рівень доходу і чиста кредитна історія. Цих умов достатньо, щоб розраховувати на 13% річних.

Ощадбанк тримається в лідерах за видачу житлових позик, саме в ньому простіше всього отримати пільгові умови.

У 2020 році

На початку 2020 Центробанк підвищив ключову ставку і слідом зросли відсотки на всі види позик. Був період, коли іпотеки не видавали зовсім.

Після запуску держпідтримки кількість прийнятих позитивних рішень за житловими позиками помітно збільшилася.

Але ця програма розрахована на 2020 рік і до березня 2020 і тільки на новобудови у забудовника.

На вторинне житло

Вторинка користується не малим попитом. Це пов'язано з невисокою ціною, порівняно з новобудовами, за квадратний метр. Іпотеки на такий вид нерухомості банк видає.

Можна використовувати материнський капітал в якості початкового внеску.

ипотека в совкомбанке условия в 2020 годуУмови іпотеки в Совкомбанке в 2020 році вигідні для багатьох позичальників.

Цікавить комерційна іпотека для фізичних осіб? Дивіться тут.

Як вибрати?

Вибирати банк і пропозицію слід виходячи зі своїх можливостей.

Якщо є зарплатна картка, клієнт є державним службовцем, або оформляти позику планує молода сім'я, то найкращий варіант – це іпотека на пільгових умовах.

Військовослужбовці теж можуть розраховувати на низькі відсотки.

В якому банку?

Ощадбанк або ВТБ 24 – в основному між цими двома банками та вибирають.

Для військовослужбовців найнижчий відсоток пропонує Зв'язок-Банк.

Інші категорії громадян можуть вибирати виходячи з суми початкового внеску, якщо він досить високий, то Ощадбанк надасть пільгові умови.

А в Банку Москви і Россельхозбанк ставки вище, але вимоги нижче.

Рейтинг

У таблиці представлений рейтинг банків по видачі іпотечних кредитів за перше півріччя 2020 року:

Ощадбанк

При виборі пропозиції кожен позичальник цікавиться – у якому банку найменший відсоток по іпотеці?

2015 рік показав, що як і раніше лідирує Сбербанк:

  • ставки для молодих сімей починаються від 12,5% річних, особлива перевага – від 15% початковий внесок;
  • військовослужбовці і бажають придбати квартиру на вторинному ринку теж можуть розраховувати на 12,5%;
  • інші категорії громадян на 13%.

Якщо брати позику на будівництво будинку, то ставка буде вище – 13,5%.

ВТБ 24

ВТБ 24 дає іпотеку під заставу всього на 12% річних:

  • військовослужбовцям схвалюється 12,5%;
  • інші категорії – 13,5%.

В даному банку можна оформити іпотеку по 2-м документами, але початковий внесок повинен бути не менше 40%, а ставка буде 14,5 річних.

Це пропозиція зручно для тих, хто не може підтвердити трудову зайнятість. Але необхідно оформлення страховки.

Інші

В інших банках процентні ставки починаються від 14% річних для пільгових категорій і від 15,5% для решти. Початковий внесок майже скрізь однаковий – від 20%. Терміни варіюються від 5 до 30 років.

Порівняльна таблиця відсоткової ставки по іпотеці в банках:

Можуть змінитися умови?

Умови можуть змінитися при обставинах, які внесені окремими пунктами в договір. В основному це інфляція і припинення страхування.

В останньому випадку банк може підвищити процентну ставку на 2-7% у рік! За підсумком вийде дуже велика переплата.

Але потрібно звернути увагу при підписанні договору – чи є цей пункт в ньому.

таунхаус без первоначального взноса ипотекаІпотеку на таунхаус без початкового внеску можна взяти тільки на певних умовах.

Як оформити повернення податку при купівлі квартири в іпотеку в 2020 році? Читайте тут.

Чи варто брати квартиру в іпотеку? Корисна інформація в цій статті.

Ризики

Перед підписанням потрібно уважно вивчити весь договір, особливо розділ «Зобов'язання позичальника».

Там можуть бути заборони на:

  • прописку;
  • здачу квартири в оренду;
  • ремонт без погодження.

І клієнт повинен буде обов'язково ставити банк про зміну доходу, місця проживання або роботи.

Тут можна завантажити зразок типового договору іпотечного кредитування.

На відео про відсотки по іпотеці

Читай також: