В який банк звернутися за іпотекою?

Банкам вигідно роздавати кредити. Так вони змушують гроші приносити дохід. Покупцям нерухомості вигідно їх брати, тому що мало у кого є кошти оплатити житло відразу повністю.

Захоплюючі вигідні пропозиції сиплються на покупців зі всіх сторін. Але в рекламі рідко говорять всю правду.

Тому перш ніж звернутися за іпотекою в обраний банк, варто прочитати і ту інформацію, що в проспектах вказується дрібним шрифтом.

Вибір програми

Іпотечний кредит вельми відрізняється від споживчого.

Головна його особливість – передача придбаної квартири банку в заставу до закінчення виплат (стаття 1 ФЗ № 102), яка:

  • дозволяє банку мінімізувати ризик неповернення позичених ним коштів;
  • дисциплінує боржника, який розуміє, що в разі прострочень він в буквальному сенсі позбудеться даху над головою.

Для залучення клієнтів банки створюють різні кредитні продукти. Це дозволяє запропонувати цікаві умови для широкого кола покупців.

Як правило, в лінійці пропозицій є базові, тобто доступні всім, і спеціалізовані, наприклад, для молодих сімей або працівників бюджетних організацій.

Перелік іпотечних програм розміщується у вільному доступі на сайтах і в самих банках.

Де вигідніше?

Питання про те, в якому банку краще взяти іпотеку, кожна сім'я вирішує виходячи з пропонованих умов. І далеко не завжди на першому місці при цьому виявляється дешевизна кредиту.

Які ж критерії вигоди можна розглянути?

Багато воліють звертатися в давно існуючі солідні банки:

  • такий вибір, з одного боку, забезпечує спокій позичальника на весь немаленький термін повернення кредиту;
  • але, з іншого боку, знову з'явилися організації, зацікавлені в відвоювання собі шматочка кредитного ринку, можуть запропонувати цікаві умови.

Частина покупців зацікавлена у кредиті, не передбачає початковий внесок. Іншим же така форма здається ненадійною або невигідною, адже переплата в такому разі виявляється більшою.

Вибір рублевої або валютної іпотеки визначається тим, в якій формі позичальник отримує дохід з якого планує погашати кредит.

Нарешті, вибір може бути продиктований тим фактом, купується житло на вторинному ринку або через пайове будівництво. Забудовники погоджуються мати справу не зі всяким банком.

Та й не всі банки охоче кредитують новобудови. Вибирати доводиться з обмеженого кола пропозицій. Розташування банку також може зіграти вирішальну роль.

Долати велику відстань, щоб погасити дешевий кредит у єдиному офісі – не саме вдале рішення.

Втім, більшість кредитних організацій давно використовує інтернет і мобільний банкінг.

На що звернути увагу?

Вибираючи кредитний продукт, потрібно врахувати наступні параметри:

  1. Розмір кредиту. Сума, яку банк готовий позичити позичальнику, не безмежна. Вона, як правило, становить близько трьох чвертей вартості житла. І має стелю, що встановлюється банками самостійно, з урахуванням міркувань власне вигоди.
  2. Річний відсоток. Низька ставка означає меншу переплату. Особливо якщо врахувати терміни іпотечного кредиту. Середнє значення в 2020 р. коливається близько 15%. Знайти нижче 10% практично нереально. Але багато хто банки пропонують більш вигідні умови для тих клієнтів, хто вже має в них рахунок. За кредитами «для своїх» ставки знижуються.
  3. Початковий внесок. У різних програмах він може бути від 10 до 40%. Але, як правило, коливається в межах 20-30%. Занадто великий внесок може виявитися непосильним для клієнта, а надто маленький, не кажучи вже про повну його відсутність, створює ризики для банку.
  4. Термін кредиту. На нього впливає відразу кілька факторів: розмір щомісячного внеску, який готовий платити позичальник, вік кредитора, граничний строк, встановлений банком. Чим більше термін, тим більше підсумкова переплата, але нижче щомісячний платіж.
  5. Додаткові витрати. Вони можуть досягати декількох відсотків від суми. Банк включить в них комісію за свої послуги, плату за відкриття рахунку, випуск карти і т. д. Крім того, потрібно страхувати своє життя і куплену квартиру.
  6. Вимоги до позичальника та необхідні документи. Банки хочуть гарантувати повернення своїх коштів, тому можуть висувати певні вимоги до позичальника: віку, тривалості роботи на останньому місці, розміру зарплати, кредитної історії і т. д.
рассчитать кредит онлайн сбербанкРозрахувати кредит онлайн в Ощадбанку можна на офіційному сайті організації.

Як переоформити іпотеку на іншу людину? Детальна інформація в цій статті.

В якому банку краще взяти іпотеку?

Звертатися найкраще в той банк, де співробітники зможуть дати розгорнуту консультацію з усіх незрозумілих моментів.

В ідеалі ж всі умови договору повинні бути максимально прозорими і зрозумілими без пояснень.

Ну і, зрозуміло, варто звертатися в ту організацію, яка працює з іпотечними продуктами, необхідними позичальнику.

На вторинне житло

Простіше всього отримати і оформити іпотечний кредит при купівлі вторинного житла.

Це пояснюється тим, що квартира вже існує і відразу ж переходить у заставу банку, забезпечуючи повернення коштів при будь-якому розкладі.

Практично всі банки готові працювати з вторинним житлом, пропонуючи більш низькі в порівнянні з новобудовами відсотки.

Тому вибирати в якому банку краще взяти іпотеку на вторинне житло коштує, виходячи з вигідності умов.

З материнським капіталом

Приймати материнський капітал в якості початкового внеску по іпотеці погоджуються далеко не всі банки. Але і ті, хто працює за такою схемою, приймають сертифікат лише для придбання вторинного житла.

З маткапиталом працюють:

  • Ощадбанк;
  • ВТБ-24;
  • АІЖК.

Частіше кредитор готовий розглянути маткапитал для погашення вже наявного кредиту або відсотків по ньому.

Без початкового внеску

Економічна криза неабияк зменшив кількість банків, готових видати іпотечний кредит з нульовим першим внеском. Або ж підняв ставки по такій позиці на захмарну висоту.

Мабуть, тільки Ощадбанк залишився в цій ніші, пропонуючи кілька програм.

Але вони припускають або участь держави, або перекредитування, або використання маткапитала.

Для молодої сім'ї

Молода сім'я може спробувати потрапити в програму держпідтримки або ж скористатися пропозицією банків.

Але для отримання кредиту необхідно відповідати двом умовам:

  • певний вік;
  • розмір доходу.

Подібні продукти пропонують Ощадбанк і ДельтаКредит.

Військову

Відсоток по військовій іпотеці зазвичай нижче, ніж для звичайної. Але для того, щоб до неї потрапити, необхідно стати учасником накопичувальної програми.

Кількість банків, що працюють з військовими, постійно збільшується.

На сьогоднішній день у програмі військової іпотеки беруть участь:

  • АІЖК;
  • Газпромбанк;
  • Ощадбанк і інші.

Умови

Умови, пропоновані по іпотеці різними банками, залежать від багатьох факторів. Більш солідні гравці можуть дозволити собі жорсткий підхід.

А от новачкам доводиться догоджати клієнтам для їх залучення. Але, тим не менше, відмінності іпотечних позик не так великі.

Ощадбанк

Ощадбанк – найстаріший учасник іпотечного ринку.

Тому він пропонує кредити до 30 років і від 300 тисяч рублів.

Покривається не більше 80% вартості житла. Перший внесок є, він становить мінімум 20%.

ВТБ 24

Цей банк в чому повторює пропозиції умови Ощадбанку. Але встановлює верхню межу для суми кредиту – 3 мільйони.

Процентні ставки по окремих продуктах нижче.

Інші банки

У багатьох регіональних банках є свої програми іпотеки, в тому числі і з держпідтримкою.

Спеціалізується на іпотеці ДельтаКредит. Серед кредитних організацій, які не є банками, можна відзначити АІЖК.

рассчитать ежемесячный платеж по ипотекеРозрахувати щомісячний платіж по іпотеці можна за допомогою калькулятора на сайті або ж попросити про це фахівця банку.

Як отримати іпотеку без початкового внеску? Дивіться тут.

Як вигідно взяти іпотеку на квартиру? Читайте тут.

Відсотки

Процентна ставка – це плата за користування грошима банку. Вони розраховуються за рік, а не за весь термін кредиту.

На іпотечний кредит можуть бути встановлені різні види відсотків:

  • фіксовані – незмінні на весь строк кредиту;
  • плаваючі, підлягають перегляду кожні півроку, залежні від змін на міжбанківському ринку.

Ставка може змінюватись для різних категорій позичальників. Найбільш високою вона буде для тих, хто не може підтвердити легальний дохід.

Найменшою є ставка для програм за участю держави. Різниця при цьому може бути більше, ніж двократної.

На відео про придбання квартири за допомогою іпотеки

Читай також: