Умови сімейної іпотеки

Основна умова сімейного іпотеки – це наявність офіційно зареєстрованих відносин. При цьому цивільний шлюб банками не розглядається.

Процедура оформлення та отримання сімейної іпотеки регулюється Федеральним законом № 102 від 1998 року.

А особливості отримання житлових позик для молодих подружжя визначаються спеціальною подпрограммой «Забезпечення житлом молодих сімей».

Пільги на житлові позики

Якщо громадяни, які перебувають в офіційному шлюбі, підпадають під категорію молодої сім'ї і відповідають встановленим вимогам банку, то вони можуть розраховувати на:

  • отримання державної субсидії;
  • вигідні умови кредитування.

Програма Молода сім'я

Програма «Молода сім'я» реалізується в рамках державного проекту «Житло» і передбачає видачу позик при певних умовах:

  • вік подружжя не перевищує 35 років;
  • розраховувати на участь у програмі можуть неповні сім'ї, що складаються з одного з батьків і одного або двох дітей;
  • під програму підпадають сім'ї, які потребують житло, тобто якщо приміщення не відповідає певним вимогам або не відповідає нормативам на одну людину;
  • один з подружжя повинен підтвердити свою платоспроможність, а саме мати постійний офіційний дохід.

Інші пропозиції

Окремо можна виділити програму «Молода сім'я» від Ощадбанку, яка передбачає видачу позик батькам, одному з них має бути не більше 35 років.

Кому надаються?

Надаються подібні позики:

  • громадянам, які перебувають в офіційному шлюбі;
  • неповним сім'ям з дітьми.

Сімейна іпотека

Щоб розібратися у всіх особливостях сімейного іпотеки слід визначитися з основними вимогами і умовами програми.

На житло

Отримані від держави субсидії сімейна пара має право використовувати для:

  • придбання квартири, будинку;
  • будівництва приватного будинку або котеджу.

Розмір субсидії становить не менше 35% від вартості житлового об'єкта для сімейної пари без дітей і для подружжя з неповнолітніми дітьми не менше 40%.

Скористатися правом отримання субсидії можна лише один раз.

Умови

Основна умова для учасників федеральної цільової програми – громадяни повинні стояти в черзі на поліпшення житлових умов.

При цьому щоб отримати іпотеку за спеціальним пропозицією Ощадбанку перебувати в черзі необов'язково.

Відсоткові ставки

Ставки по відсотках для учасників сімейної іпотеки варіюються від 11 до 13%, що є досить вигідною пропозицією, порівняно з іншими програмами.

Вимоги до позичальників

Головна вимога до позичальників – вікове:

  • за умовами федеральної програми вік кожного позичальника повинен бути не більше 35 років;
  • на вимогу програми Ощадбанку вік одного з громадян, які перебувають в шлюбі, повинен бути не більше 35 років.

Соціальне кредитування

Коли учасники програми Молода сім'я не мають можливості скористатися комерційними пропозиціями банків для отримання іпотеки, то їм краще отримати пільги від держави, якщо вони відносяться до певної соціальної групи.

Виділяють кілька видів соціальної іпотеки:

  • надання від уряду або місцевої влади субсидії для придбання житла;
  • зміна ставки за відсотками, тобто держава бере на себе часткову оплату відсотків, зменшуючи їх для позичальника;
  • деякий житло можна придбати за зниженою вартістю.
русстройбанк ипотека процентная ставка 2020Процентна ставка по іпотеці в Русстройбанке в 2020 році є вигідною.

Які вимоги до позичальника по іпотеці в Ощадбанку? Дивіться тут.

Ощадбанк

Сімейна іпотека від Ощадбанку передбачає видачу житлових позик на вигідних умовах, це можуть бути:

  • знижені процентні ставки;
  • низький розмір початкового внеску;
  • підвищений період кредитування.

Громадяни, які перебувають в офіційному шлюбі, можуть отримати іпотеку для:

  • придбання нерухомості на первинному або вторинному ринку;
  • будівництва житлового будинку;
  • покупки заміської нерухомості.

Також частину іпотеки можна оплатити рахунок коштів материнського сертифіката. Крім того, є можливість провести рефінансування житлового кредиту.

Варто відзначити, що в пропонованій Ощадбанком програмі є декілька відмінностей, порівняно з федеральною програмою доступного житла для молодої сім'ї:

  • щоб взяти участь у федеральної цільової програмі позичальник повинен стояти у черзі з поліпшення умов проживання, для іпотеки Ощадбанку такий статус необов'язковий;
  • Ощадбанк не надає субсидій для покупки житла, на відміну від федеральної програми, але пропонує пільгові умови позики.

Основні вимоги:

  • вік одного з подружжя не більше 35 років;
  • наявність офіційної роботи і достатнього рівня доходів;
  • внесення першого внеску в розмірі 10% для громадян з дітьми і в розмірі 15% для сімей без малолітніх дітей.

Тут можна завантажити зразок заяви на отримання іпотеки в Ощадбанку.

ВТБ 24

Спеціальних програм для учасників молодої сім'ї банк не надає, проте є можливість отримати позику за допомогою материнського капіталу.

Також у ВТБ 24 є іпотека з державною підтримкою за зниженою процентною ставкою 11%.

Тут можна завантажити зразок заяви на отримання іпотечної позики у ВТБ 24.

Нижче представлена таблиця з умовами іпотеки в банках для молодої сім'ї:

Оформлення

Порядок оформлення наступний:

  1. Для успішного отримання сімейної іпотеки громадянам слід заповнити анкету в обраному банку, обговорити з фахівцем компанії всі нюанси майбутнього договору. Після чого надається повний пакет паперів для розгляду компанією кандидатури заявника.
  2. Протягом декількох днів банк буде аналізувати заявку, якщо його все влаштовує, то він повідомляє про позитивному рішенні, або відмовляє в іпотеці. Коли отримано схвалення можна приступати до пошуку нерухомості і збирати на житло необхідні документи.
  3. Потім кредитна організація також буде розглядати обране житло на відповідність певним вимогам. Після схвалення укладається іпотечний договір, в якому зазначаються права та обов'язки кожної сторони. Крім того, страхується об'єкт нерухомості.
  4. Останній етап – це реєстрація договору в держорганах і отримання кредитних коштів від банку. Потім їх можна використовувати для придбання необхідного житла.
ипотека для нерезидентов рф в сбербанкеІпотека для нерезидентів РФ в Ощадбанку не надається.

Які наслідки прострочення по іпотеці в ВТБ 24? Читайте тут.

Можливо відстрочка по іпотеці в Ощадбанку? Детальна інформація в цій статті.

Які документи надати?

Для успішного отримання сімейної іпотеки слід надати наступні документи:

  • головний документ посвідчення особи стосовно позичальника, його поручителів;
  • особам чоловічої статі до 27 років необхідно принести військовий квиток;
  • документальне підтвердження доходів у вигляді довідок з місця роботи, копії трудових книжок, розрахункових листів або інших документів за погодженням з банком;
  • анкета заявника;
  • ідентифікаційний номер платника;
  • документ, що підтверджує офіційне вступ у шлюб;
  • свідоцтво про народження, якщо є неповнолітні діти;
  • інші документи на вимогу банку.

Тут можна завантажити зразок типового заяви на отримання іпотечної позики, зразок довідки про доходи.

На відео про оформлення іпотечної позики для сім'ї

Читай також: