Умови іпотеки від забудовника

Покупка не тільки готовий, але і житла, що будується за допомогою позикових коштів – поширена практика. Вартість житла така, що дозволити собі придбати його без участі банку можуть дуже небагато.

Банки ж, у свою чергу, не горять бажанням надавати кредити всім охочим і досить прискіпливо вибирають позичальників.

Але є в цьому ланцюжку і ще одна зацікавлена сторона – забудовник. Йому вигідно якомога швидше реалізувати вже побудовані квартири або укласти договори дольової будівництва з майбутніми власниками.

В результаті з'явився такий варіант кредиту, як іпотека від забудовника. Регулюються такі позики Федеральним законом № 102 «Про іпотеку».

Партнерство з банком

Суть цієї іпотеки полягає в тому, що покупець укладає договір з банком, а безпосередньо з продавцем. Але не варто думати, що банки зовсім не причому.

Справа в тому, що:

  • забудовник сам виступає в якості позичальника, залучаючи кредитні кошти для будівництва;
  • потім повертає їх, отримуючи від покупців.

Тобто будівельні компанії співпрацюють з банками.

Знайти подібне речення можна далеко не скрізь, як правило, у великих містах. При цьому, банк вибирає партнерів не менш ретельно, ніж позичальників-громадян.

Як правило, отримати довіру банку можуть тільки давно існують на ринку великі компанії, що мають повний порядок в необхідної документації.

Результатом співпраці банку та забудовника є спеціальні програми іпотечного кредитування.

Достоїнства і недоліки пропозиції

Для покупця нерухомості участь у подібній програмі має декілька позитивних моментів:

  • менш суворі ніж у банку вимоги;
  • спрощена процедура оформлення;
  • відсутність комісій;
  • пільгові процентні ставки;
  • відносно низька ціна купованого житла.

Втім, є і ряд недоліків, які не дозволяють скористатися даною програмою всім бажаючим:

  • вищий початковий внесок (до 50%);
  • може бути зменшений максимальний термін кредиту;
  • низькі процентні ставки компенсуються високими щомісячними сумами;
  • відсутність гарантій при покупці житла, що будується, що воно буде закінчено і передано у власність;
  • великий ризик стати жертвою несумлінності, а то і шахрайства.

Іпотека від забудовника

Іпотека від забудовника може надаватися як у вигляді розстрочки, так і банківського кредиту.

У другому випадку мова йде про співпрацю з кредитною організацією та реалізації спільного продукту. Саме такі програми користуються більшою популярністю у покупців нерухомості.

Отримання акредитації в банку, особливо у великому, говорить про те, що даний забудовник розглядається в якості надійного партнера.

Для рядового покупця – це:

  • маркер, що дозволяє безпомилково визначити ступінь сумлінності забудовника;
  • можливість отримати іпотечний кредит на більш вигідних умовах, ніж зазвичай.

Військова

Співпраця банку і будівельної компанії можливо і в області військової іпотеки.

Її головна відмінність складається в тому, що покупцями нерухомості є тільки військовослужбовці: дійсні або вийшли у відставку. Для них діє особливий порядок придбання житла.

Будь-солдат чи офіцер, який уклав контракт після 1.01.2005 року автоматично стає учасником накопичувальної іпотечної системи (НІС).

Щорічно на його іменний рахунок перекладається певна сума, аж до звільнення. Використовувати її можна тільки на покупку житла, у тому числі в іпотеку.

Особливість військової іпотеки в тому, що:

  • сам військовослужбовець не вносить за своє нове житло ні копійки;
  • квартири по військовій іпотеці від забудовників або на вторинному ринку оплачує держава.

Точніше Росвоенипотека – спеціалізована установа. Саме вона переводить кошти з іменного рахунку військовослужбовця у банк для погашення кредиту.

мтс банк ипотека 2020Іпотека в МТС Банку в 2020 році пропонує вигідні умови для покупки житла.

Де взяти іпотеку без довідки про доходи? Дізнайтеся тут.

З державною підтримкою

На покупку квартир у новобудовах поширюється і програма «Іпотека з держпідтримкою». Її особливістю є знижена процентна ставка.

Суть цього виду кредиту в те, що частина боргу погашається не позичальником, а державою. Наприклад, за рахунок житлової субсидії, материнського капіталу і т. д.

Якщо забудовники, надаючи розстрочку, готові розглянути в якості позичальників будь-якого покупця, то стати учасником держпрограми можуть далеко не всі.

Отримати допомогу держави у придбанні житла можуть так звані «соціально пріоритетні категорії громадян».

Це ті, хто стоїть в черзі на поліпшення житлових умов за державний рахунок. Замість отримання готового житла на умовах соціального найму, вони можуть придбати власне на пільгових умовах. Причому вибрати його з новобудов.

Але забудовник повинен мати акредитацію банку.

Пропозиції банків

Найбільші банки пропонують різні програми для покупців, що будуються або вже готових квартир від забудовника.

Реалізуються як базові лінійки банківських продуктів, доступні всім, так і спеціалізовані програми.

Ощадбанк

Ощадбанк традиційно пропонує іпотечні кредити на житло в новобудовах:

  • для позичальників з підтримкою держави діє пільгова відсоткова ставка – 11,4%, для всіх інших – від 13%;
  • при цьому початковий внесок один з найнижчих – від 20%;
  • максимальний термін кредитування – 30 років.

ВТБ 24

ВТБ 24 пропонує практично ті ж умови для покупців на первинному ринку, що і Ощадбанк. Але процентні ставки за базовими програмами трохи вище – від 13,5%.

Реалізуються військова іпотека і програми з держпідтримкою.

Інші

Серед банків, які співпрацюють із забудовниками для реалізації спільних програм, можна назвати:

  • Банк Москви;
  • ДельтаКредит;
  • Райффайзенбанк;
  • Россельхозбанк.

Оформлення

Оформлення іпотечного кредиту на купівлю квартири від забудовника практично нічим не відрізняється від звичайної процедури.

Є лише одна відмінність – обмежений вибір продавців:

  • банк розгляне заявку тільки в тому випадку, якщо забудовник в ньому акредитований;
  • для економії часу можна ознайомитися зі списком таких будівельних компаній і пропонованих ними об'єктів.

Знайти їх можна на сайті банку.

Якщо ж договір укладається з самим забудовником, то акредитація його в банку може бути неважлива. Хоча, як уже згадувалося, цей факт говорить про надійність компанії.

Небажання банку мати справу з будівельною компанією, швидше за все, свідчить про непорядок в документації. Що може надалі викликати у покупця труднощі з оформленням права власності.

комната в ипотекуЗ допомогою позики в банку можна купити кімнату в іпотеку.

Як подати заявку на іпотеку у всі банки? Дивіться тут.

Дають пенсіонерам іпотеку? Подробиці в цій статті.

Документи

Якщо мова йде про акредитованій у банку будівельній фірмі, то будуть потрібні лише документи на житлове приміщення:

  • договір про купівлю або пайовому будівництві;
  • виписка з ЕГРП;
  • кадастровий паспорт.

Тут можна завантажити зразок договору пайової будівництва, зразок заяви на отримання іпотечного кредиту.

Щоб отримати схвалення покупки в іншого забудовника, потрібно представити в банк і його документи, що стосуються споруджуваного будинку та земельної ділянки, на яких воно будується.

Недостача хоча б одного документа призведе до відмови в наданні кредиту. Банки стежать за дотриманням своїх інтересів і не приймуть в якості забезпечення об'єкт з сумнівним статусом.

На відео про придбання житла за допомогою іпотечного позики

Читай також: