Умови іпотеки в Юнікредит Банку

Придбання житла в сучасних економічних умовах для більшості росіян є однією з основних цілей.

Високі ціни на нерухомість і низький рівень доходів змушує населення звертатись в різні фінансові установи для одержання позик і кредитів.

Орієнтуватися в банківських пропозиції можуть тільки досвідчені громадяни, а отримати позику вдається далеко не всім.

Одним з великих гравців іпотечного ринку вважається Юнікредит Банк, що входить до складу австрійської групи UniCredit. Працює в Росії з 1989 року, а за рейтингом Інтерфаксу займає 10 місце за результатами звітності за 6 місяців поточного року.

Установа має більше 100 підрозділів по всій території країни.

У сфері кредитування житла банком розроблені різні продукти, що дозволяють клієнту залучити позики під заставу нерухомості.

Програми

У 2020 році банк пропонує 5 основних програм кредитування приватних осіб для придбання житла під заставу.

До них відносяться:

  • іпотека на квартиру;
  • кредит на котедж;
  • фінансування новобудов з державними субсидіями;
  • цільове кредитування;
  • рефінансування поточних позик.

Кожен вид іпотеки передбачає певні умови з боку банку, вимоги до позичальника, відсоткові ставки і параметри майна, яке банк може прийняти в якості застави.

Юнікредит Банк, іпотека (процентна ставка 2020 року) в якому оформляється за поточних умов, проводить акції, спрямовані на пом'якшення вимог щодо певних об'єктів нерухомості.

Умови

Установа гнучко підходить до формування критеріїв для видачі іпотеки.

Всі програми кредитування житла включають наступні основні умови:

  • термін іпотеки до 30 років;
  • максимальна сума кредиту для регіонів – 5 мільйонів рублів, для Москви – 10 мільйонів рублів;
  • процентна ставка фіксується на весь термін позики;
  • кредит видається особам незалежно від громадянства і реєстрації в регіоні, де купується нерухомість;
  • кредитуються угоди з альтернативою, зустрічні та інші складні фінансові операції.

Крім того, банк в якості початкового внеску приймає в заставу наявну нерухомість (згідно зі статтею 6 ФЗ № 102) і не вимагає обов'язкової участі в угоді ріелторських контор.

В рамках іпотеки можна оформити цільовий кредит на:

  • ремонт;
  • будівництво індивідуального житлового будівництва;
  • придбання земельної ділянки;
  • погашення раніше взятих фінансів в інших установах.

Для отримання іпотеки в споруджуваних або завершених багатоквартирних будинках, внесених банком в особливий список, умови кредитування розширюються в розрізі максимальної суми наданої до 8 мільйонів жителів Москви і 3 мільйонів рублів для осіб з інших регіонів.

Для таких квартир початковий внесок знижено до 20%.

Процентна ставка

Оплата за користування позиковими коштами в банку здійснюється у відсотках до основного тіла кредиту і становить:

  • при іпотеці терміном до 10 років і початковому внеску понад 40% ставка по кредиту – 16%;
  • строк від 11 до 30 років при такому ж внесок – 16,25%;
  • при терміні погашення кредиту протягом 10 років, але перший платіж від 30 до 40% – 16,25%;
  • якщо термін кредитування не перевищує 11 років ставка – 16,5%.

Розмір платежу у вигляді ставки по іпотеці може змінюватися як у бік зменшення, так і навпаки. Якщо особа отримує заробітну плату в установі, відсоток зменшується на 0,25 пункту.

Для осіб, які використовують в якості застави приватне житлове будівництво, ставка збільшується на 0,25%, а при титульному праві чи відсутність страховки на 1 і 2,5% відповідно.

Банком не передбачені додаткові комісії, включаючи дострокове погашення.

втб 24 ипотека без подтверждения доходовІпотека без підтвердження доходів у ВТБ 24 може бути надана особи, які не мають офіційної роботи.

Які умови іпотеки у Відродженні в 2020 році? Дивіться тут.

Вимоги до позичальника

Будь-яка фінансова установа з метою зниження ризиків формує список умов, яким повинен відповідати позичальник. Не є винятком і Юнікредит Банк.

Основні вимоги:

  1. Іпотека видається особам, які досягли 21 року і які на момент закінчення строку кредитування будуть у віці 65 років.
  2. Загальний непрерывныф стаж роботи клієнта не може бути менше 2 летю
  3. Останнім працевлаштування повинно бути зроблено не менш, ніж за 3 місяці до звернення в банк.
  4. Дохід підтверджується документально і не має значення, на якій території він отриманий.
  5. Банк не видає кредит при наявності поганої кредитної історії (прострочення платежів, несвоєчасне повернення та інші порушення попередніх договорів з фінансовими установами).
  6. На свій розсуд позичальник в якості підтвердженого доходу може подати документи на джерела родичів, але тільки з їхньої письмової згоди і за умови, що вони стають поручителями по іпотеці.
  7. Юнікредит обмежує кількість поручителів 3 особами. Вимоги до поручителів аналогічні тим, які пред'являються позичальнику.

Для осіб, які в якості першого внеску передають у заставу нерухомість, банк вимагає провести оцінку вартості в організації, акредитованої в установі.

Іпотека в Юнікредит Банку

В даний час оформити кредит під заставу нерухомості, незалежно від кредитора, можна тільки у відповідності з Федеральним Законом (ФЗ) «Про іпотеку».

Крім того, банки видають кошти керуючись Цивільним Кодексом (ЦК) РФ при укладенні договорів та іншими нормативними документами.

Валютна

У 2020 році валютне кредитування Юнікредит Банк не пропонує. Всі позики оформляються у національній валюті незалежно від того, юридичною чи фізичною особою є позичальник.

Валютне кредитування здійснюється виключно для юридичних осіб при здійсненні зовнішньоекономічної діяльності.

Рефінансування

Програма перекредитування спрямована на:

  • скорочення ставки;
  • зміна валюти;
  • зміна терміну кредитування.

Рефінансування надається на всі види житлової нерухомості, а сума може збільшитися, якщо об'єкт потребує ремонту та інших поліпшень.

Умови:

  1. Позика видається строком на 30 років при цільовому використанні коштів і на 15 років без визначення договором цілі.
  2. Розмір кредиту не може перевищувати 70% для квартир і 50% для приватних домоволодінь.

При рефінансуванні клієнту пропонується скористатися як фіксованими, так і комбінованим типами процентних ставок.

З держпідтримкою

До позик з державною підтримкою банк відносить кредитування об'єктів, в яких квартири купуються на умовах пайової участі, а споруди акредитовані банком.

У цю категорію внесені завершені новобудови.

Сума кредиту для Московської області, Москви і Санкт-Петербурга становить максимально 8 мільйонів рублів. Для інших регіонів банк готовий надати фінансування об'єктів, вартість яких не перевищує 3 мільйонів.

Таунхауси (котеджі) кредитуються при першому внеску від 30%, а квартири від 20.

Для отримання іпотеки не потрібно громадянство РФ, об'єкт може розташовуватися в будь-якому місці Росії. Всі кредити видаються за фіксованою процентною ставкою.

Без початкового внеску

Громадянам та особам без громадянства надана можливість замінити початковий внесок на заставу наявної нерухомості.

Основною вимогою при такій ситуації є проведення експертної оцінки вартості об'єкта в організації, зазначеної банком.

Інші умови не змінюються, і іпотека надається без зміни вимог.

З материнським капіталом

Окремої програми кредитування житла з використанням материнського капіталу в організації не існує.

Але особи, які мають сертифікат, можуть його застосувати:

  • для оплати як початкового внеску;
  • для погашення поточної заборгованості.

Умови платежу узгоджуються з Пенсійним Фондом.

З боку банку не буде перешкод для залучення джерела коштів наданого державою в якості підтримки материнства.

Страхування

Юнікредит Банк не обмежує клієнта у виборі страхової компанії, яка здійснює покриття купується або наявної нерухомості, що переходить в заставу до установи.

За інформацією, опублікованою на сайті, страховик повинен:

  • відповідати вимогам банку по іпотечному страхуванню;
  • страхувати зазначені банком ризики.

У разі неповного поліса Юнікредит збільшує процентну ставку до укладення договору. Термін розгляду страхового поліса становить 60 днів з моменту передачі документів.

Переваги і недоліки

Як і будь-яка кредитна установа Юнікредит формує свої пропозиції з урахуванням конкурентного середовища, в якій веде діяльність.

Іпотека є затребуваним продуктом, і клієнт робить вибір, виходячи з переваг, пропонованих банком з урахуванням негативних факторів, що виникають при укладенні кредитного договору.

До переваг оформлення іпотеки в ЮниКредитбанке відноситься:

  • можливість замінити запорукою початковий внесок;
  • відсутність додаткових комісій;
  • можливість придбати об'єкт по всій території Росії;
  • немає зобов'язань по реєстрації в певному регіоні.

У той же час у порівнянні з конкурентами банк пропонує:

  • процентну ставку вище середнього значення;
  • у разі страхування об'єкта не за критеріями банку ставка значно збільшується;
  • високий початковий внесок.

Порядок оформлення

Подача заявки на кредитування здійснюється з установленими банком правилами.

Перед оформленням клієнт може попередньо:

  • розрахувати свої витрати на обслуговування кредиту, використовуючи інтерактивний калькулятор, реалізований на сайті організації;
  • ознайомитися з умовами програм і вимог до позичальників.

Крім того, ресурс знайомить позичальника з повним переліком документів, необхідних для оформлення іпотеки.

Весь процес оформлення розбитий на наступні етапи:

  1. Надання пакету документів, заяви і анкети.
  2. Вибір нерухомості.
  3. Оцінка об'єкта.
  4. Страхування.
  5. Укладення іпотечного договору.
  6. Рішення про видачу грошей.
  7. Укладення договору на оренду банківського осередку (сейфа).
  8. Оформлення договору купівлі-продажу нерухомості.
  9. Державна реєстрація правочину.
  10. Видача грошей продавцю через банківський сейф і підписання акта прийому-передачі.

Перелік документів

До пакету документів необхідних для оформлення іпотеки в Юнікредит Банку відносяться:

  • анкета;
  • заяву;
  • фотокопії паспорта;
  • якщо позичальникові менше 27 років – фотокопія військового квитка;
  • документи про доходи та фотокопія трудової книжки.

Тут можна завантажити анкету позичальника, зразок заяви на отримання іпотеки в Юнікредит Банку.

Договір

Угода про іпотеку оформлюється згідно з вимогами до договорів передбаченими ФЗ № 102, ЦК та іншими нормативними актами.

Всі пункти договору не можуть суперечити чинному законодавству, не повинні мати прихований підтекст тощо.

Тут представлений зразок договору іпотеки.

Договір, оформлений з порушенням вимог, вважається недійсним.

Юнікредит Банк надає для ознайомлення документ до підписання сторонами. Позичальник має право запропонувати кредитору змінити умови договору, якщо вони суперечать закону.

возврат ндфл с процентов по ипотекеПозичальник має право на повернення ПДФО з відсотків по іпотеці.

Які банки надають пільгову іпотеку для вчителів у 2020 році? Читайте тут.

Цікавить зниження ставки по іпотеці в Ощадбанку у 2020 році? Детальна інформація в цій статті.

Додаткові витрати

Для оформлення договору позичальник несе витрати, пов'язані з оцінкою майна, страховкою, оплатою державного мита та послуг нотаріальної контори.

Банк, крім щомісячних відсотків за використання кредиту, стягує з позичальника суму оренди банківського сейфа, що попередньо обумовлено договором іпотеки.

Юнікредит, маючи 101 відділення, не рекламує таку послугу, як іпотечний центр.

Клієнт може подати документи в будь-представництво організації, зробивши на документах відповідну позначку, текст якої вкажуть співробітники відділення.

На відео про порядок отримання іпотечного кредиту

Читай також: