Умови іпотеки в банку МТС

Банк пропонує на вибір, 6 видів іпотеки і 1 опцію. Процентні ставки варіюються від 11,75% річних, а обов'язковий внесок не менше 10%.

Терміни житлового позики 3 – 25 років.

Позики на житло надаються у відповідності з Федеральним законом № 102 «Про іпотеку».

Програми

МТС Банк активно розвиває напрямок іпотечного кредитування та надає на вибір одну з програм:

  • купівля вторинного житла;
  • придбання квартири в новобудові (підрозділяється на 2 підпрограми);
  • купівля заміського будинку з ділянкою;
  • житловий позику на основі 2-х документів;
  • іпотечний кредит на будь-які цілі під заставу наявної квартири;
  • рефінансування іпотек, взятих в інших банках.

Є опція, яку МТС Банк відносить до іпотечного кредитування – «Плати менше». Вона дозволяє вибрати комфортний для себе щомісячний платіж за рахунок зменшення ставки по іпотеці.

Укладається договір і сплачується одноразовий платіж. Опція поширюється на весь термін кредитування.

Умови

Умови банку МТС на іпотеку за програмами розрізняються:

  • відсотковими ставками;
  • суми початкового внеску;
  • строками кредитування;
  • вимогами.

Житловий позику допустимо оформити під заставу квартири, яка повністю є власністю клієнта банку (у відповідності зі статтею 6 ФЗ № 102).

Терміни іпотеки 3 — 25 років, сума 300 000 — 25 000 000 рублів. За всіма програмами обов'язково потрібен початковий внесок у розмірі від 10% до 85%.

Житловий кредит видається тільки під заставу вже наявного, або придбаного майна. Розрахунки з банком тільки способом ануїтетних платежів.

Якщо порушити умови договору і вчасно не внести платіж, то передбачені штрафні санкції в розмірі 0,2% в день – поширюються на весь позику і відсотки по ньому.

Ставки

Процентні ставки за програмами відрізняються в середньому на 1-4%. Але є певні моменти, що впливають на підвищення ставки з будь-якого обраного способу іпотечного кредитування.

Якщо у позичальника коли-небудь була несвоєчасна оплата за кредитами в інших банках, то ставка збільшується на розсуд кредитора.

Це пов'язано з тим, що клієнт, який допустив прострочення, вважається неблагонадійним і з допомогою додаткових відсотків банк страхує себе від невиплат.

Страхування є добровільним умовою:

  • якщо клієнт не вважатиме за потрібне провести процедуру особистого страхування, то ставка збільшиться на 4%;
  • у разі відмови позичальником від титульного страхування ставка підвищиться ще на 1%.

Початковий внесок теж впливає на підсумковий відсоток по іпотеці.

Чим більше власна сума позичальника, тим менше річна ставка.

Вимоги до позичальника

Існує ряд вимог до клієнта, при яких банк МТС розглядає заявку на іпотеку:

  • позичальник повинен бути не молодше 18 років і не старше 65;
  • клієнт, який молодше 23 років має обов'язково надати поручителя-субзаемщика;
  • російське громадянство;
  • постійний дохід;
  • трудовий стаж згідно книжці – від 1 року;
  • позитивна кредитна історія.

Якщо іпотечний кредит оформляється індивідуальним підприємцем, то до вимог вище додається додатковий: бізнесу має бути не менше 2-х років.

Дані вимоги є обов'язковими при недотриманні хоча б одного з них банк може відмовити у видачі житлового позики.

Іпотека в банку МТС

Позику на купівлю житла МТС Банк видає на певних умовах відповідно до обраної програми.

Статистика показує, що кредитор користується популярністю у населення за видачу іпотеки на придбання нерухомості вторинного ринку.

За двома документами

МТС Банк іпотеку в 2020 році видає і по 2 з документами, що значно спрощує процедуру оформлення. Єдиний недолік програми полягає в тому, що процентна ставка по ній досить висока – будь-яка обрана форма позики+1%.

За кілька років нараховується значна сума переплати. І, якщо квартира купується на будівельному етапі, то ставка ще на 2 пункту збільшується.

Обов'язковий внесок повинен становити не менше 10% (залежить від базової програми).

На вторинне житло

Програма «Квартира на вторинці» — це житловий позика, що надається на купівлю нерухомості на вторинному ринку:

  • видається тільки в рублевої валюті;
  • перевага цієї програми полягає в низькою процентною ставкою – всього 11,75% в рік;
  • строк кредитування 3 — 25 років;
  • сума 300 000 — 25 000 000 рублів.

Оплата послуг ріелтора та оціночної комісії здійснюються позичальником самостійно.

ипотека под материнский капитал без справки о доходахІпотеку під материнський капітал без довідки про доходи можна взяти в деяких великих банках.

Які умови іпотеки для працівників РЖД? Дивіться тут.

На новобудову

По даній програмі є 2 варіанти:

  1. Перший – варьирующаяся процентна ставка в період будівництва – 14,25%-15,75%, і після оформлення угоди – 12,25%-13,75%.
  2. Другий – єдина ставка на весь період – 13,25%-14,75%.

Позика видається на покупку житла лише у забудовників, зі списком акредитованих об'єктів нерухомості можна ознайомитися у фахівця в банку.

Умови надання іпотечного кредиту на новобудову:

  • обов'язковий внесок не менше 15% і не більше 85%;
  • строки надання позики – 3 – 25 років;
  • сума 300 000 – 25 000 000 рублів.

На заміський будинок

Програма дає можливість придбати будинок, будинок або котедж з ділянкою. При цьому заставою є не тільки об'єкт нерухомості, але і земля.

Щоб отримати іпотеку на будинок, потрібно мати початковий внесок не менше 15% і не більше 70%. Ставки варіюються від 14,5% до 16%.

Строк, на який видається позика не повинен перевищувати 10 років.

Рефінансування

Даною програмою можуть скористатися позичальники, які вже мають житловий кредит, але в іншому банку:

  • рефінансується тільки 15%-80% вартості застави (квартира в новобудові або на вторинному ринку, будинок, котедж, таунхаус);
  • базова ставка становить не менш 12,75%;
  • процедура страхування бажана, при відмові ставка підвищиться.

Порядок оформлення

Щоб отримати іпотеку в МТС Банку необхідно звернутися з заявою та пакетом документів до відділення кредитора:

  • фахівець допоможе у заповненні заявки;
  • строки розгляду від 3 до 14 робочих днів;
  • банк ретельно перевіряє всі дані, перш ніж схвалити заявку.

Які документи потрібні?

Обов'язково додаток до заявки наступних документів:

  • копія всіх сторінок паспорта;
  • копія трудової книжки — всі листи, завірена печаткою та підписом роботодавця;
  • підтвердження доходів — 2 пдфо;
  • копія свідоцтва про реєстрацію;
  • диплом, атестат або свідоцтво про освіту клієнта.

Тут можна завантажити зразок довідки про доходи за формою банку, зразок заяви на отримання іпотеки в МТС Банку.

Якщо є созаемщик, то він теж повинен надати всі перераховані вище документи.

Індивідуальні підприємці зобов'язані докласти дані з податкової, інформацію про організацію і кількості співробітників, які працюють в ній.

Детальніше про опції «Плати менше»

В залежності від обраного варіанту буде знижена процентна ставка по іпотеці.

В умовах кризи дана опція користується великою популярністю і не має аналогів серед банків-конкурентів.

Якщо заплатити одноразово:

  • 1,5% від суми іпотеки, то ставка знизиться на 0,5% в рік;
  • 2,5% від кредиту, то на 1 %;
  • 4%, то на 1,5%;
  • 5%, то 2% річних.
оформить заявку на ипотеку в сбербанке онлайнБажаючі придбати житло можуть оформити заявку на іпотеку в Ощадбанку Онлайн.

Чи можна купити кімнату в іпотеку? Читайте тут.

Цікавить державне субсидування іпотеки? Детальна інформація в цій статті.

Кредит під заставу наявної нерухомості

Наявна квартира на вторинному ринку може стати заставою для банку:

  • нерухомість повинна обов'язково міститися в тому місці, де є філія банку МТС;
  • видається позика строком не більше, ніж на 10 років, відповідно 15%— 70% від вартості житла.

Процентна ставка за таким типом іпотечного кредитування найвища – 16% на рік.

На відео про процес оформлення житлового кредиту

Читай також: