Умови іпотеки РЖД

Співробітник РЖД може отримати іпотеку в ВТБ банку на більш вигідних умовах, ніж звичайна іпотека передбачає.

Кому надається?

Іпотека для співробітників " РЖД " до 2020 року передбачає можливість отримати житло за умови, що фахівець стоїть на черзі з поліпшення умов проживання.

Встати на чергу можна в муніципальних органах влади за умови, що працівник потребує поліпшення житлових умов.

Для цього мають бути підстави, передбачені ЖК РФ:

  • непридатні умови проживання;
  • площа приміщення на кожного члена сім'ї менше встановленої норми і т. д.

Підприємство висуває ще одна додаткова умова – іпотека надається, якщо працівник раніше не отримував кредитів і позик на придбання житла.

Законодавство

Основними законодавчими актами є:

  • ФЗ «Про іпотеку»;
  • ЖК РФ: статті 51-53.

Умови

Щоб отримати іпотеку, працівник повинен працювати в компанії не менше трьох років. Молоді фахівці можуть прийняти участь у програмі і подавати заяву незалежно від стажу роботи на підприємстві.

Молоді співробітники до того ж звільнені від початкового внеску, а надається субсидія практично повністю перекриває погашення процентної ставки.

За загальним правилом надається субсидія підприємством покриває частину процентної ставки, тому співробітник погашає лише третю частину від процентної ставки.

Ставки

Співробітники РЖД отримують іпотечний кредит на наступних умовах:

  • процентна ставка – 12%, з якою 7,5% платить компанія, а решту – співробітник.
  • ставка для молодих співробітників становить 10,5%, з яких співробітник оплачує тільки 2%.

Початковий внесок

Сума початкового внеску складає 10% від загальної суми наданого кредиту, молоді фахівці зовсім його не платять.

Загальний термін кредитування становить 25 років, однак співробітникам РЖД надається можливість погасити кредит у достроковому порядку.

Терміни

Згідно з основними умовами програми:

  • іпотечний кредит надається терміном від 5 до 25 років;
  • загальна сума позики може становити від 300 тис. руб. до 95 млн. руб.

Вимоги

Отримати іпотеку можуть співробітники РЖД за умови, що вони відповідають наступним вимогам:

  • є громадянами РФ;
  • вік позичальника – не менше 21 року;
  • на момент погашення кредиту позичальник не повинен бути старше 65 років;
  • стаж роботи в РЗ повинен становити 3 роки, для молодих співробітників стаж не враховується;
  • письмове доказ того, що працівник потребує поліпшення умов проживання;
  • позичальник має у своєму розпорядженні засобами, яких буде достатньо для оплати початкового внеску;
  • щомісячний платіж по кредиту має становити не більше половини від місячного доходу працівника.

До позичальника

Особисто до позичальника іпотечна програма висуває вимоги, відповідаючи яким особа може отримати іпотечний кредит:

  • стаж роботи в залізничній сфері не менше року;
  • вік від 21 до 65 років;
  • платоспроможність працівника.

Якщо ж громадянин не відповідає цим вимогам, то йому можуть відмовити у задоволенні його заявки на участь в іпотечній програмі для придбання житла.

До об'єкту нерухомості

Вибираючи житло, варто пам'ятати, що воно повинно задовольняти вимогам банку, інакше заявка на іпотечний кредит не буде схвалена.

Так, перед зверненням в банк слід перевірити, щоб житло:

  • перебувало у відмінному технічному стані;
  • знос будівлі був не більше 60%;
  • мало міцні бетоновані або металеві перекриття;
  • мало стандартне планування, інакше всі зміни планування повинні бути документально оформлені і зареєстровані в БТІ.

Найбільш оптимальне житло – це будинки, побудовані в 90-х роках.

Крім цього, потрібно перевірити відомості про забудовника:

  • він повинен мати акредитацію банку;
  • у побудованій квартирі повинна бути окрема кухня;
  • наявність підведеної системи водопостачання та електрики;
  • ринкова ціна квартири повинна відповідати ціні, зазначеній позичальником в заявці на одержання кредиту.

Іпотека РЖД

Як правило, про отримання іпотеки в РЖД мріють молоді спеціалісти та багатодітні співробітники.

Для кожного співробітника розроблені спеціальні умови, які дозволяють наблизити їх до мрії –купити власну квартиру.

Для співробітників

За допомогою розробленої іпотечної програми співробітники РЖД можуть придбати власне житло на найбільш вигідних умовах.

Так, сума початкового внеску становить близько 10% від загальної вартості квартири. Процентна ставка за кредитом складає 12%, з яких співробітник буде оплачувати тільки 4,5%.

Для багатодітних працівників

У багатодітних сімей також є пільги на оплату іпотечного кредиту.

Для таких працівників:

  • встановлені більш низькі процентні ставки;
  • вони розраховуються в індивідуальному порядку і не можуть перевищувати 10% річних.

До того ж, багатодітні співробітники можуть погасити частину кредиту з коштів материнського капіталу, при цьому за одержання кредитної позички комісія банком не стягується.

Якщо ж у період отримання кредиту:

  • в сім'ї народжується дитина, сім'я може отримати субсидію у розмірі вартості 10 кв. м. загальної площі квартири;
  • в сім'ї народжується друга дитина, то субсидія надається у розмірі 14 кв. м
  • народжується третя дитина, то 18 кв. м.

Однак тут існує умова – розмір субсидії не повинен бути більше залишку за іпотечним кредитом.

имущественный налоговый вычет при покупке квартиры в ипотекуПозичальник має право на майновий податкове вирахування при купівлі квартири в іпотеку.

Які банки готові дати іпотеку на кімнату? Дивіться тут.

Молоді спеціалісти

Молодий спеціаліст ВАТ «РЖД» може отримати іпотеку, якщо:

  • є випускником Внз денної форми навчання;
  • не досяг 30 років;
  • прийнятий на роботу за направленням від навчального закладу.

Якщо ж молодий працівник має догани за порушення трудової дисципліни у період випробувального терміну, він може отримати відмову в наданні іпотечного кредиту на особливих умовах.

Обмеження в даній можливості буде діяти до тих пір, поки працівником не буде дотримуватися корпоративна етика і режим робочого дня.

Молода сім'я

Молода сім'я може отримати субсидію на придбання житла, якщо:

  • площа квартири нижче встановленої норми на всіх членів сім'ї;
  • потреба в поліпшенні житлових умов.

При цьому працівник повинен мати стаж на підприємстві не менше 3 років, і на момент отримання кредиту досягти 21 року.

Процентна ставка по іпотечному кредиту буде становити 4,5% річних. Сам кредит може бути наданий на термін від 5 до 25 років.

Плюси і мінуси

Іпотека для співробітників РЖД має скоріше більше плюсів, ніж мінусів.

Розглянемо плюси цієї програми:

  • вигідна система субсидування, за рахунок якої підприємство сплачує більшу частину від процентної ставки;
  • можливість отримати кредит без внесення початкового внеску – це стосується молодих фахівців;
  • найбільш вигідні умови для багатодітних сімей, при яких при народженні дитини розмір субсидії збільшується.

Проте є і ряд недоліків:

  • отримати іпотечний кредит можуть далеко не всі співробітники: програма встановлює обмеження по віку та стажу;
  • при звільненні з підприємства працівник позбавляється всіх привілеїв і пільг, тому виплачувати суму, що залишилася, кредиту доведеться на загальних підставах.

ВТБ 24

Для реалізації іпотечної програми компанія ВАТ «РЖД» створило спеціально дочірнє підприємство, яке співпрацює з ВТБ 24.

Цей банк надає іпотечний кредит для співробітників РЖД на найбільш вигідних умовах.

Так, загальна сума кредиту не повинна бути менше 30% від загальної вартості квартири, що купується.

Щоб отримати кредит, необхідно або мати поручителя, або мати заставне майно, власником якого виступає позичальник.

Порядок оформлення позики

Отримати залізничну іпотеку співробітник може в порядку черговості, тому для участі у програмі необхідно подати заявку керівництву компанії і стати на чергу. Реєстрація проводиться в день подачі заявки.

Заява та документи компанія передає в ВТБ банк для розгляду заявки.

 

Тут можна завантажити зразок заяви на отримання іпотеки для співробітників РЖД.

Якщо ж було відмовлено, працівник знову може подавати заявку, причому подавати заявки можна необмежену кількість разів.

Куди звертатися?

Для отримання іпотеки потрібно звернутися безпосередньо до керівництва компанії для постановки на чергу.

Після цього:

  • компанія звертається в дочірнє підприємство;
  • співробітникові пропонуються можливі варіанти квартири;
  • проводиться розрахунок вартості житла;
  • збирається необхідний пакет документів.

Після цього необхідно звернутися в банк.

подать заявку на ипотекуПодати заявку на іпотеку можна, звернувшись в банк або за допомогою сайту.

Де сама дешева іпотека в 2020 році? Читайте тут.

Як отримати іпотеку на ІП? Детальна інформація в цій статті.

Документи

Для отримання іпотеки РЖД необхідно підготувати наступні документи:

  • паспорт громадянина РФ;
  • свідоцтво про укладення шлюбу (по можливості);
  • військовий квиток (якщо працівник підприємства призовного віку);
  • свідоцтво про народження дітей;
  • копія посвідчення водія;
  • копія трудової книжки;
  • довідка про доходи за останні 6 місяців.

Тут представлений зразок довідки про доходи 2-ПДФО.

Таким чином, відповідаючи іпотечній програмі співробітники можуть придбати квартиру на досить вигідних умовах.

Крім цього, програма передбачає наявність пільг та субсидій для молодих і багатодітних працівників.

На відео про реєстрацію іпотеки

Читай також: