Умови іпотеки для молодої сімї

Багато іпотечні програми встановлюють умови, яким повинна відповідати молода сім'я. Як правило, це стосується вікових обмежень і умов проживання.

Умови

Для участі в ипотечнй програмі необхідно дотримуватися певні умови, а саме:

  • мати статус сім'ї, яка потребує поліпшення житлових умов;
  • взяти участь у програмі по іпотеці, призначеної для молодих сімей та отримати сертифікат на субсидію;
  • вік подружжя не повинен перевищувати 35 років;
  • повинна бути матеріальна можливість сплатити початковий внесок у розмірі 10% від вартості житла;
  • постійний дохід;
  • постійне місце роботи.

Держпрограма

На сьогоднішній день існує федеральна програма «Житло», в якій є підпрограма, яка допомагає молодим сім'ям, які потребують поліпшення умов проживання.

Взяти участь у такій програмі можуть молоді сім'ї, яким не більше 35 років і у них один і більше дітей:

  • в першу чергу держава допомагає сім'ям, які стали на облік до 01.03.2005 р.;
  • однак брати участь можуть і сім'ї, які не перебувають на обліку, за умови, що у них або немає квартири для проживання, або загальна площа житла не відповідає встановленим нормам на одну людину.

Крім того, що сім'я має у відповідності з нормами ЖК РФ потребувати поліпшення житлових умов, вона повинна ще й підтвердити свої доходи, тим самим довести свою платоспроможність, адже держпрограма не покриє всі витрати нлоа придбання житла.

Подружжя повинні будуть доплатити суму, яку не покриє соцвиплат.

Відсутню суму можна погасити і наявними материнським капіталом.

Соціальна виплата становить не менше 30% від вартості житла для сімей, у яких немає дітей, і 35%- для сімей з дітьми.

Щоб взяти участь у федеральній програмі:

  • подружжя повинні надати в місцеві органи влади необхідний пакет документів;
  • які протягом 10 днів з моменту їх подачі визнають молоду сім'ю учасником програми, або відмовлять у цьому.

Про прийняте рішення повинні повідомити протягом п'яти днів з моменту його прийняття.

При затвердженні участі молодої сім'ї в федеральною програмою, видається свідоцтво про право отримання соцвиплати на придбання житла або будівництво житлового будинку:

  1. Дане свідоцтво дійсне протягом 9 місяців з моменту його видачі.
  2. Свідоцтво необхідно віддати в банк, який бере участь в програмі.
  3. У банку повинні відкрити рахунок на ім'я одного з членів сім'ї для зарахування коштів.
  4. Після цього молодій сім'ї залишається чекати, поки з бюджету ( федерального або регіонального) будуть виділені гроші. Про це, як правило, повідомляють повідомленням.
  5. В цей час в банк необхідно надати договір купівлі-продажу житла та правовстановлюючі документи на нього.
  6. Протягом 10 робочих днів банк проводить оплату на користь продавця безготівкових способом.

Пропозиції банків

Найбільш популярною пропозицією банків вважається «Молода сім'я». Умовою участі є вік подружжя (до 35 років) і постійний дохід.

Даний кредит:

  • відрізняється низьким початковим внеском;
  • надає можливість відстрочки погашення боргу на час будівництва житла або ж до народження дитини.

Крім того, при проведенні розрахунку суми наданого кредиту до уваги можна брати ще і доходи батьків.

Також існує ще програма «Іпотека + материнський капітал». Дана програма надає можливість:

  • не вносити початковий внесок;
  • розплатитися материнським капіталом.

Хто може отримати?

Отримати іпотеку може будь-яка молода сім'я.

У деяких програмах є встановлене обмеження віку, проте програма «Молодій родині – доступне житло» надає право скористатися іпотекою без обмеження подружжя віком, однак вказує, що під поняттям «молода сім'я» розуміє осіб, у віці від 18 до 30 років.

Якщо хоча б один з них потрапляє в ці рамки за віком, сім'я визнається молодий, а значить може брати участь у програмі.

Крім вікового обмеження для отримання пільгового кредитування подружжя повинні надати:

  • документ, що підтверджує необхідність поліпшення житлових умов;
  • довідку про доходи .

Іпотека для молодої сім'ї

Для молодих пар банки мають спеціальні програми, в яких мають більш вигідні умови з низькими ставками.

Детальніше про це з розглядом деяких банків читайте нижче.

Ощадбанк

Для участь у програмі іпотеки для молодої сім'ї, один з подружжя повинен бути віком до 35 років, або ж сім'я повинна вважатися неповною.

У програмі «Молода сім'я» в Ощадбанку умови в 2020 році наступні:

  • до уваги беруться не тільки доходи молодого подружжя, але й їх батьків;
  • отримання відстрочки оплати боргу на період будівництва або до народження дитини.
досрочное погашение ипотеки в сбербанкеПозичальник може здійснити дострокове погашення іпотеки в Ощадбанку.

Можна взяти іпотеку під материнський капітал без довідки про доходи? Дивіться тут.

ВТБ 24

Прямий кредитної програми по іпотеці для молодих сімей банк ВТБ 24 не має, однак такої категорії громадян банк пропонує вигідні процентні ставки та умови надання іпотеки.

Банк може запропонувати скористатися програмою «Іпотека + материнський капітал» або «Іпотека з державною підтримкою».

Банк надає іпотеку на наступних умовах:

  • громадянин повинен досягти 18 років;
  • сума початкового внеску становить 10% від суми кредиту;
  • іпотека надається на термін від 5 до 50 років;
  • житло, яке купується за договором іпотеки має підлягати обов'язковому страхуванню;
  • процентна ставка – 11%;
  • відсутність комісії та поручителів;
  • можливість сплатити початковий внесок материнським капіталом.

Россельхозбанк

Россельхозбанк може запропонувати молодій сім'ї програму – «Іпотечне житлове кредитування», яка дозволить придбати квартиру, так і заміський будинок по наступним умовам:

  • одному з подружжя має бути не більше 35 років;
  • житло, яке знаходиться у власності становить 14 кв. м. на одного члена сім'ї;
  • процентна ставка – 10.5-14.5%;
  • початковий внесок – 10% від вартості нерухомості.

Мінімальна сума кредиту становить близько 100 тис. руб., максимальна – 20 млн. руб. на термін до 25 років.

Перевагою даної програми є відсутність комісій банку, а також можливість відстрочки сплати боргу на час будівництва – до 3 років і при народженні дитини – до досягнення трирічного віку.

Інші банки

Так, банк «Першотравневий» надає можливість взяти іпотеку молодої сім'ї на купівлю житла, проте не надає окремої програми для даної категорії громадян.

Це означає, що умови надання іпотечного кредиту однакові для всіх клієнтів банку.

Оформивши іпотеку в цьому банку, молода сім'я може отримати відстрочку платежу на 1 рік.

Для укладення договору іпотеки банк висуває такі умови:

  • сім'ї не потрібно статус «молодий», проте це стане в нагоді при отриманні відстрочки платежів;
  • термін іпотеки – до 25 років;
  • мінімальна сума кредиту – 300 тис. руб., максимальна – 9 млн. руб.;
  • кошти можуть бути направлені на покупку квартири як з первинного, так і вторинного ринку нерухомості;
  • початковий внесок – 15% від суми іпотечного кредиту;
  • процентна ставка – 10.25 – 21%;
  • надається можливість сплатити боргові зобов'язання за іпотечним кредитом дострокове порядку.

З дитиною

Якщо у молодої пари вже є діти, то це може бути перевагою, адже у такому разі банк може знизити відсоток первісного внеску.

Так, якщо в стандартних пропозиціях необхідно сплачувати 15% від суми кредиту, то в даному разі – лише 10%.

Ставки

Розмір ставок залежить від строків сплати боргових зобов'язань та суми початкового внеску. Більш детально пропонуємо ознайомитися зі ставками в таблиці.

Як взяти?

Для отримання іпотеки необхідно:

  1. Звернутися до відділення банку та заповнити заяву.
  2. Підготувати і подати пакет документів.
  3. Оформити угоду.
  4. Сплатити початковий внесок.
  5. Укласти договір купівлі-продажу нерухомості, і отримати правовстановлюючі документи на неї.
  6. Застрахувати житло.
  7. Надати банку правовстановлюючі документи на квартиру і договір купівлі-продажу, після чого кошти за договором іпотеки будуть перераховані на рахунок продавця житла.
получение налогового вычета при покупке квартиры в ипотекуПозичальник має право на отримання податкового вирахування при купівлі квартири в іпотеку.

Як виглядає заставна по іпотеці? Читайте тут.

Які умови іпотеки в Альфа банку? Детальна інформація в цій статті.

Документи

Для укладення договору іпотеки необхідно підготувати наступні документи:

  • паспорт громадянина РФ;
  • довідку з місця реєстрації;
  • свідоцтво про укладення шлюбу;
  • копію трудової книжки та договору;
  • довідку про доходи.

Тут можна завантажити зразок заяви на отримання іпотечного кредиту і зразок типового договору іпотеки.

Так, існує більшість банків, які надають молодим сім'ям можливість придбати собі житло на досить вигідних умовах з мінімальним відсотком.

Однак при цьому необхідно детально вивчати умови іпотечних програм, щоб в подальшому не мати проблем з високими відсотками і «непідйомними» щомісячними платежами.

На відео про програмах банків

Читай також: