Умови отримання іпотеки в Ощадбанку

Кандидат на отримання іпотеки в головному російському банку повинен мати вік не менше 21 року і бути громадянином Російської Федерації.

Максимальний термін для отримання кредиту зазвичай встановлюється кордоном пенсійного віку, але при цьому, коли платник буде сплачувати останню частину кредиту, йому має виповнитися не більше 75 років.

Також основною умовою є наявність офіційного місця роботи, стаж на останній роботі повинен складати не менш 6 місяців.

Розмір початкового внеску становить від 5 до 15% від вартості житла.

Програми

Іпотека Ощадбанку передбачає різні програми:

  1. Отримання іпотечного кредитування за держпідтримку для певних груп населення на пільгових умовах.
  2. Можливість оплати частини іпотеки з допомогою материнського капіталу.
  3. Іпотека для осіб, які перебувають на військовій службі.
  4. Програма для придбання заміського будинку або земельної будинку.
  5. Купівля нерухомості в стадії будівництва.
  6. Позика на будівництво приватного будинку.

Види іпотечного кредитування

Умови іпотеки в Ощадбанку можуть відрізнятися в залежності від виду кредитування.

Новобудова

При придбанні нерухомості в новому будинку покупця можуть чекати певні труднощі. Так, більшість відділень Ощадбанку не надає іпотеку без застави, а в даному випадку заставою буде служити право власності на житло (на підставі статті 6 ФЗ № 102).

Однак якщо будинок ще не зданий в експлуатацію, то підтвердити його наявність досить складно. Тому не всі банки погоджуються на проведення подібної операції, а якщо й погоджуються, то збільшують відсоткові ставки.

В даному випадку слід дуже уважно шукати кредитора з відповідними умовами, щоб не взяти іпотеку на шкоду власним інтересам.

Вторинне житло

Цей варіант користується популярністю в 2020 році, так як згідно з умовами іпотеки позичальник може відразу вступити в права власності і почати розпоряджатися нерухомістю.

Проте є ситуації, коли банк може відмовити у наданні позики, якщо:

  • проводилася самовільне перепланування житлового приміщення;
  • колишній мешканець не погоджував дані зміни в державних органах.

З заставою

Зазвичай в якості застави надається нерухомість, яка фігурує в договорі іпотеки. Однак заставою може послужити і інша нерухомість, яка є у власності платника.

Іноді в якості застави можна надавати автомобіль.

При цьому важливо знати, що банківські службовці будуть ретельно перевіряти заставне житло, і у випадку боргів, наявності у власників неповнолітній дітей вони можуть відмовити в кредиті.

Умови іпотеки в Ощадбанку

Варто відзначити, що Ощадбанк знизив ставки для деяких груп населення, які можуть отримати іпотеку за соціальними програмами.

З державною підтримкою

Максимальний термін кредиту за даною програмою складає 30 років. Ставки починаються від 11 відсотків.

Мінімальна сума кредиту – 300 тисяч рублів. Початковий внесок повинен бути не менше 20% від вартості житла.

На отримання іпотеки за держпідтримку можуть розраховувати громадяни:

  • трудящі на бюджетних посадах;
  • стоять на черзі з поліпшення умов проживання;
  • які живуть в квартирі, що не відповідає мінімальним нормам площі на одну людину.

Молода сім'я

Подружжя, вік яких не перевищує 35 років, можуть брати участь у програмі молодої сім'ї.

Від держави або місцевої влади видається грошовий сертифікат в розмірі до 40 відсотків для придбання нерухомості.

Умови:

  1. Один з подружжя повинен мати офіційний дохід і стаж на останньому місці роботи не менше півроку.
  2. Для сімей з дітьми ставки по кредиту можуть знижуватися, середня ставка за даною програмою складає 10%.

Військова

Будь-який громадянин на військовій службі може стати учасником спеціальної програми та отримати від держави сертифікат на отримання іпотечного житла.

Початковий внесок і виплата кредиту здійснюються за рахунок відрахувань з певного військового фонду.

При цьому військовослужбовці можуть додавати свої особисті кошти і придбати більш комфортне житло.

Максимальний термін в Ощадбанку по програмі – 15 років. Середня процентна ставка становить 12 відсотків.

ипотека без первоначального взноса втб 24 рассчитатьРозрахувати іпотеку без початкового внеску в ВТБ 24 можна, звернувшись до співробітника банку.

Як переоформити іпотеку на іншу людину в Ощадбанку? Дивіться тут.

Без початкового внеску

Надання кредиту без початкового внеску – це завжди певний ризик для банку, тому в такому випадку процентні ставки будуть підвищуватися.

Однак існують певні програми, згідно з якими платник може розраховувати на видачу необхідної суми без першого внеску.

До них відносяться:

  • держпідтримка іпотечного кредитування;
  • рефінансування житлових позик.

Також є можливість внести початковий внесок з допомогою коштів з материнського сертифіката, якщо такий є в родині.

Процентна ставка

Розмір процентної ставки встановлюється у конкретному відділенні банку.

Він залежить від багатьох факторів:

  • платоспроможності клієнта;
  • його кредитної історії;
  • терміну кредитування;
  • початкового внеску;
  • наявності поручителів чи здобувачів.

Також багато залежить від обраної іпотечної програми або виду позики.

Як розрахувати?

Дуже складно провести самостійний розрахунок платежу. Найкраще зайти на сайт Ощадбанку і уважно ознайомитися з усіма умовами.

Також можна звернутися до банківського спеціаліста і попросити його проконсультувати вас з питань процентних ставок.

Порядок оформлення

Для оформлення кредиту по іпотеці слід звернутися в місцеве відділення Ощадбанку за місцем реєстрації або прописки.

Покрокова інструкція

Необхідні такі дії:

  1. Спочатку слід подати необхідні документи з заявою, після чого протягом кількох днів банк розглядає вашу кандидатуру.
  2. Якщо рішення позитивне, то громадянину дається час на пошук нерухомості для проживання. Житло також має бути схвалено в банку.
  3. Потім слідує етап укладення договору між платником і банківської компанією, де прописуються всі основні умови за позикою.

Тут можна завантажити зразок заяви на отримання іпотеки в Ощадбанку.

Договір обов'язково потрібно зареєструвати в державних органах (відповідно до статті 10 ФЗ 102).

З цього моменту клієнт стає власником житла і отримує на нього правовстановлюючі документи.

Тут представлений зразок договору іпотеки в Ощадбанку.

Необхідні документи

Які документи потрібні для реєстрації договору з банком? Це:

  1. Головний документ посвідчення особи.
  2. Довідка за формою 2-ПДФО з останнього місця роботи.
  3. Якщо є малолітні діти, потрібне свідоцтво про народження.
  4. Документ про реєстрацію офіційних відносин, якщо платник перебуває у шлюбі.
  5. Для хлопців до 27 років, може знадобитися військовий квиток.
  6. Ксерокопія трудової книжки.
  7. Також можуть знадобитися документальні підтвердження доходів і інші документи на вимогу банку.
как выгодно взять ипотекуЯк вигідно взяти іпотеку? Для цього необхідно вивчити пропозиції банків.

В якому банку краще взяти іпотеку на вторинне житло? Читайте тут.

Не знаєте, чи варто брати квартиру в іпотеку в 2020 році? Корисну інформацію можна знайти в цій статті.

Страхування

Позичальник разом з созаемщиком обов'язково повинні пройти процедуру страхування (у відповідності зі статтею 31 ФЗ № 102), яка передбачає виплату певної компенсації при:

  • втрати працездатності платника;
  • псування або знищення об'єкта нерухомості.

Зазвичай банк вимагає страхування в конкретній компанії або надає кілька організацій на вибір. Страхування здійснюється за рахунок фінансів позичальника.

На відео про програми Ощадбанку

Читай також: