Укладення шлюбного договору при іпотеці

Шлюбний договір у нашій країні не має такого широкого поширення, як за кордоном. Молоді пари вважають його зайвою формальністю, благо майна у них небагато.

Однак багато хто вже зрозуміли, що цей документ допомагає уникнути багатьох складнощів при розлученні. Особливо якщо подружні стосунки «ускладнені» іпотекою.

Що це?

Визначення поняття «шлюбний договір» дається у статті 40 Сімейного кодексу РФ. Згідно з нею, це угода між майбутніми або дійсними подружжям, щодо розподілу майнових прав.

Тобто в цьому документі встановлюються права кожного члена сім'ї на ті речі, які:

  • у неї є в цьому;
  • будуть придбані в майбутньому.

Або ж визначається порядок поділу майна при розлученні, відмінний від законного.

Полягає така угода, яку іноді називають за західним зразком шлюбним контрактом, до вступу в шлюб або в будь-який час після цього (1 ч.. стаття 41 СК РФ).

Договір складається в письмовій формі і підписується обома його учасниками.

Для того, щоб документ набув чинності, його засвідчує нотаріус (ч. 2 стаття 41 СК РФ).

Правове регулювання

Основні положення, що стосуються змісту, укладання та розірвання договору, містяться в главі 8 Сімейного кодексу. Зокрема, там сказано, що такою угодою встановлюються тільки майнові права.

Що ж стосується обов'язків, що не входять в цю сферу, то вони у договір не включаються і не розглядаються.

Коль скоро шлюбний договір зачіпає права, що стосуються речей, в тому числі і нерухомих, то вони регулюються, крім сімейного, та іншим законодавством:

  • Цивільним кодексом в частині правового режиму загальної або часткової власності та укладення договорів;
  • Законом про іпотеку в частині що стосується застави нерухомості за зобов'язаннями пари або одного з подружжя.

Виходить, що права подружжя, встановлені шлюбним договором, стосуються не тільки їх зобов'язань один перед одним.

Угода регулює й можливість кожного з них при укладанні угод з третіми особами, відповідати по ним певним майном.

Шлюбний договір для іпотеки

Іпотека, тобто кредит, отриманий в банку під заставу купленої нерухомості, передбачає досить тривалі відносини з кредитором. І немає ніякої гарантії, що за цей час родина, яка придбала квартиру, не розпадеться.

Найчастіше, саме квартира в іпотеці служить єдиною причиною подальшого існування шлюбу.

Шлюбний договір у такій ситуації вигідний всім учасникам кредитних відносин:

  1. Подружжю тому що відразу розподіляє їх частки в купленої нерухомості і обов'язки у погашенні кредиту.
  2. Банку – бо як підтверджує згоду обох подружжя, а також виключає надалі зміну позичальника.

Під час шлюбу

Закон дозволяє укласти шлюбний договір у будь-який момент, коли подружжя визнають це необхідним. Краще всього зробити це безпосередньо перед зверненням в банк за іпотечним кредитом.

Втім, нерідко і самі кредитні установи наполягають на підписання такого документа.

Згідно з договором з банком, позичальником може виступати як один із подружжя, так і обидва.

У другому випадку необхідний шлюбний договір:

  • за його умовами будуть розподілені і борги, щоб кожен з подружжя відповідав тільки за свою частину, навіть після розлучення;
  • інакше, при відмові одного з позичальників платити, другий буде змушений погашати борг в повному обсязі.

Після розлучення

А от після розлучення оформити угоду вже не вийде. Перешкоджають цьому положення статті 43 СК РФ, де сказано, що розірвання шлюбу припиняє дію шлюбного договору.

Тобто цей документ дійсний тільки на термін існування сім'ї. Після розлучення діють лише ті його положення, які спеціально для цього і були складені.

Друга перешкода розділу іпотеки при розлученні – відмова банку.

Згідно статті 391 ЦК РФ переведення боргу одним боржником на іншу можливий тільки зі згоди кредитора.

На практиці банки дуже рідко дають свою згоду на:

  • зміну позичальника;
  • поділ боргу на обох подружжя.

Доводиться продавати квартири, щоб розрахуватися з банком.

госпошлина за регистрацию договора ипотекиДержмито за реєстрацію договору іпотеки є обов'язковою до сплати.

Цікавить іпотека на новобудови в Ощадбанку? Дивіться тут.

Оформлення

Виходить, що шлюбний договір і іпотека є невід'ємною частиною подружнього життя. А якщо серйозно, то укладати кредитний договір з банком, не маючи оформленого за всіма правилами шлюбного договору, це великий ризик.

Свої фінансові ризики, пов'язані з можливістю не одержати свої кошти назад, банк постарається мінімізувати за рахунок позичальника.

Угода дає гарантію захисту прав кожного із подружжя.

З чого почати?

Почати слід з визначення фінансових можливостей родини. Буде сукупний дохід достатнім для того, щоб щомісяця, протягом великого терміну, погашати борг і відсотки по ньому. А головне, чи вважатиме банк сім'ю платоспроможною.

Далі слід визначити, як саме будуть розподілятися придбаної частки в квартирі, чи вони будуть рівними чи ні.

Вирішується це питання, виходячи з фінансових можливостей кожного з подружжя оплачувати певну частину боргу.

Третій момент, який вимагає позначення, це поділ майна у разі можливого розлучення. Закон встановлює, що все майно і майнові права, включаючи борги, ділиться між подружжям порівну.

Але в договорі можна прописати умови, відповідні для даної конкретної пари.

Умови

Якщо подружжя вважають необхідним, вони вправі самі визначити умови, на яких відбувається придбання, на купівлю якої береться кредит.

Зокрема, можна вказати:

  • хто вносить початковий внесок і з яких коштів (власних чи загальних);
  • в якому порядку погашаються щомісячні платежі;
  • розмір зобов'язання кожного з подружжя;
  • зміни майнових відносин у разі народження дітей;
  • частки, що відходять кожному при розлученні і т. д.

Режим майна

Закон встановлює, що будь-яке майно, неважливо рухоме або нерухоме, куплене під час існування шлюбу, автоматично стає спільною сумісною власністю подружжя.

При цьому вважається, що кожний з них стає співвласником рівних частин придбання. І при розлученні отримує, відповідно, половину.

Але договором можна встановити і інший режим. Зокрема:

  1. Роздільної власності, коли придбане майно надходить у власність одного з подружжя. І при розлученні відходить саме до нього повністю, без права другого на яку-небудь частину.
  2. Частковій власності, коли кожен член сім'ї отримує право на певну частину покупки. Наприклад, на 1/3 або ¾ і т. д. При розлученні розділ провадиться відповідно до цих часток. Отримати щось понад це практично неможливо.

Розподіл іпотечного боргу

Відповідно до обраного режиму розподіляється і борг по іпотеці. Хто отримує все майно, той і стає позичальником.

При розлученні другий чоловік не несе перед банком ніякої фінансової відповідальності. Але і права на частину квартири не має.

Якщо частки встановлені, то кожен з подружжя сплачує свою частину боргу самостійно, незалежно один від одного.

Зразок

Зразка шлюбного договору іпотеки не існує. Так як закон не встановлює обов'язкових вимог до його змісту.

Але у нотаріуса, до якого планується звернутися, швидше за все є примірна форма документа, куди залишиться внести дані з подружжя. Або ж він складе договір, орієнтуючись на побажання своїх клієнтів.

Тут можна завантажити зразок шлюбного договору.

Плюси і мінуси

Головним плюсом шлюбного договору є врегулювання всіх майнових питань до розлучення, де велику роль грають емоції. Захист матеріальних інтересів при цьому дуже важлива.

Другий плюс в тому, що договір дозволяє «прикрити» такі факти, як низький дохід або погана кредитна історія одного з подружжя. Тобто підвищує надійність позичальника в очах банку.

Є, втім, і мінуси. Головний з них – менш вигідні умови, які запропонує банк. Відсутність позичальників, на яких в разі чого лягає виплата боргу, змушує банки обережним.

Друге негативне наслідок – утиск, нехай і добровільне, прав одного з подружжя, який у разі розлучення не отримає тієї частини спільного майна, що належить йому за законом.

ипотека для матерей одиночек сбербанкІпотека для матерів-одиначок в Ощадбанку надається на пільгових умовах.

Що краще: знімати квартиру або брати іпотеку? Читайте тут.

Як подати заявку на іпотеку в ВТБ онлайн? Детальна інформація в цій статті.

Розірвання

Шлюбний договір може бути розірваний, також, як і укладений в будь-який момент за бажанням подружжя (стаття 43 СК РФ).

Але ось з іпотечним договором так вчинити не вийде. Особливо якщо мова йде про зміну позичальника. На це, як вже згадувалося, потрібна згода банку (стаття 391 ЦК РФ).

Вартість

Вартість нотаріального посвідчення шлюбного договору найкраще уточнити у нотаріуса. Ціни на ці послуги різняться в залежності від регіону.

На відео про шлюбному контракті

Читай також: