Судова практика по іпотечних позиках

Обов'язок щодо своєчасного погашення іпотеки передбачено відповідним договором, який укладається між банком і позичальником. До документа додається графік платежів.

Передбачається обов'язок сплатити нараховані проценти, неустойку. Придбана нерухомість залишається в заставі у банку.

У разі невиконання кредитних зобов'язань фінансова організація має право звернути стягнення на квартиру через суд – у відповідності з:

  • ФЗ «Про іпотеку»;
  • положеннями ЦК РФ про заставу (стаття 334).

Спори за позиками

Судова практика по іпотеці цікава своїми підставами.

Серед них експерти виділяють:

  1. Неможливість позичальника повністю погашати іпотеку.
  2. Незгода з умовами договору.
  3. Визнання окремих пунктів угоди недійсними.
  4. Незгода з порядком звернення стягнення на заставу.

Поширені випадки, коли позичальник тривалий час виплачує іпотеку, і вже в кінці не вносить банку досить незначну за фінансовими мірками суму (5-10 тис. руб.), яка через кілька місяців «перетворюється» вже в 100 тис., з урахуванням нарахованих відсотків та неустойки.

Казус ситуації в тому, що з юридичної точки зору банк має право вимагати погасити цю заборгованість, посилаючись на умови іпотечного договору.

Звернення до суду

Банки зазвичай намагаються домовитися з позичальником у досудовому порядку. Окремих категорій боржників – сім'ям, які оформляють іпотеку з держпідтримкою, військовим надаються відстрочки.

Звернення до суду слід, якщо сума прострочення перевищує 500 тис. руб. або 5% від вартості квартири.

Банк повідомляє боржника про можливості судового розгляду ще за кілька місяців до початку фактичних дій.

Позичальник в такій ситуації буде більш слабкою стороною, так як несплата іпотеки слід із-за фінансових проблем, до яких додається обов'язок нести судові витрати.

Необхідні документи

В якості документів відповідачу необхідно підготувати:

  1. Заперечення на позовну заяву банку.
  2. Договір іпотеки та квитанції про сплату боргу за попередні місяці.
  3. Довідку про поточні доходи.
  4. Інші обставини у письмовій формі, що свідчать про погіршення матеріальному становищі боржника.

Банк звертається до суду з позовною заявою, надаючи іпотечний договір, посилаючись на законність його укладення.

Необхідність вирішення справ у порядку позовного провадження обумовлена тим, що поряд з вимогами про розірвання договору та повернення суми іпотеки, банки вимагають звернути стягнення на заставу, тобто визначити початкову ціну, за якою квартира буде продана на публічних торгах.

Інакше вимоги про повернення обов'язкових платежів можна було б задовольнити, подавши заяву на видачу судового наказу.

Судова практика по іпотеці

Основний напрямок практики пов'язане з вимогою банку повністю погасити іпотечний борг.

Можливо:

  • примусове розірвання договору житлового кредитування;
  • звернення стягнення на заставу.

Допустима розробка мирової угоди, в якому, з дозволу суду, сторони можуть прийти до взаємовигідного компромісу, без прийняття остаточного рішення по справі.

На користь позичальника

Судова практика на користь позичальника можлива у випадку, якщо банк незаконно нараховує відсотки або стягує з боржника приховані комісії.

Необхідно:

  • ретельно досліджувати іпотечний договір;
  • повторно розрахувати вартість платежів по кожному місяцю.

Валютної

Спори валютної іпотеки містять аналогічні підстави. Курс долара і євро постійно змінюється, і практично завжди не на користь позичальника.

В результаті фактичні доходи боржника скорочуються, а заборгованість залишається незмінною.

Крім того, можливий висновок іпотеки з т. зв. «плаваючою» відсотковою ставкою, яка змінюється в залежності від ситуації на валютному ринку. Розмір процентів тоді може збільшитися в кілька разів, що робить позичальника повністю неплатоспроможним.

Банк наполегливо вимагає погасити іпотеку за рахунок застави, і не бере до уваги фінансове становище боржника.

Ймовірність виграшу справи кредитною установою у такій ситуації наближається до максимуму.

Військової

У 2020 році актуальні можливості накопичувальної іпотечної системи (НІС), покликаної забезпечити військовослужбовців упорядкованим житлом.

Спори за іпотечними кредитами можуть бути пов'язані з відмовою посадових осіб включити військових до реєстру осіб, які потребують поліпшення житлових умов.

Інша причина звернення в суд може бути пов'язана з тим, військовому може бути не надано житло на праві соціального найму або у власність під час проходження служби.

Можливі суперечки військовослужбовця з банком при:

  • несплати відсотків;
  • відмову вносити додаткові суми на страхування нерухомості.
ипотека для безработныхІпотека для безробітних надається тільки при певних умовах.

Як подати заяву на іпотеку в Ощадбанку? Читайте в цій статті.

При розлученні

При розірванні шлюбу іпотека залишається загальним зобов'язанням подружжя, якщо один з них не висловив відмова від іпотечної квартири в шлюбному договорі.

В інших випадках колишні чоловік і дружина:

  • є созаемщиками;
  • відповідають за іпотечними боргами солідарно.

Банк може зажадати повернути іпотеку одного з подружжя або їх обох. Зазвичай колишні дружини в такій ситуації виступають в суді в якості співвідповідачів.

Банк також може вимагати:

  • розділити їх інше спільне майно, щоб звернути стягнення на частки (п. 1 ст. 38 СК РФ);
  • погасити іпотеку, якщо вартість закладеної квартири виявилася недостатньою для того, щоб повністю повернути борг.

Тут можна подивитися судову практику про поділ майна, придбаного в іпотеку.

Визнання договору недійсним

Визнати договір недійсним зазвичай вимагає позичальник, коли вважає, що:

  • був введений в оману;
  • неправильно зрозумів умови угоди.

Можливе звернення до суду за таким основи, якщо іпотека була оформлена за загубленим і фальшивими документами. Тоді потрібно втручання правоохоронних органів.

Договір визнається недійсним при недотриманні вимог до угоди, передбачених ФЗ «Про іпотеку» про істотних умовах:

  • предметі;
  • повної вартості кредиту;
  • порядок його погашення.

Тут можна завантажити зразок позовної заяви про визнання договору іпотеки недійсним.

Розгляд справи

Позовні вимоги сторін за іпотечним договором розглядаються у відкритому судовому засіданні. Сторони повинні бути належно повідомлені про час і місце процесу.

Уточнення фактичних обставин у справі та обмін доказами проводиться на стадії підготовки до судового розгляду.

Можливе проведення попереднього засідання (стаття 152 ЦПК РФ):

  • заслуховуються показання сторін;
  • позначаються відомості, необхідні для правильного вирішення спору;
  • проводяться судові дебати сторін.

Рішення

Суддя повинен оголосити резолютивну частину рішення в день розгляду справи по суті.

Рішення в остаточній формі може бути відкладено на строк не більше 5 днів, наступних за днем судового розгляду (п. 2 ст. 199 ЦПК РФ).

У постанові суду:

  • містяться висновки суду про правомірність вимог банку до позичальника або боржника до кредитної установи;
  • визначається початкова вартість квартири для виставлення на продаж через публічні торги.

Витрати на судові витрати відшкодовує сторона, що програла.

балтинвестбанк ипотека условияУмови іпотеки в Балтинвестбанке дозволяють придбати власне житло на вигідних умовах.

Що робити, якщо не дають іпотеку? Дивіться тут.

Чи можна купити апартаменти в іпотеку? Дізнайтеся тут.

Стягнення

Сторона, що програла, якою найчастіше виявляється позичальник, зобов'язана повністю виконати рішення суду.

При відмові добровільно виплачувати іпотеку можливе звернення стягнення:

  • на закладену банку квартиру;
  • на інше майно боржника – у порядку, передбаченому ФЗ «Про виконавче провадження» від 02.10.2007 р.

Судовий розгляд залишається небажаної процедурою для банку і боржника.

Можливо відкладення виконання судового рішення при зверненні з апеляційною і касаційною скаргою у вищестоящі інстанції.

При необхідності слід користуватися послугами кваліфікованих адвокатів.

Тут представлена судова практика щодо стягнення коштів за договором іпотеки.

На відео про стягнення боргу за валютними позиками

Читай також: