Способи зменшення платежу за іпотекою

Різні банки готові надати клієнтові іпотеку на різних умовах. В цілому, ці умови можна об'єднати в кілька досить великих груп, для яких характерні ті чи інші принципи кредитування.

Видача позик регулюється Федеральним законом № 102.

Існує кілька програм, таких як:

  • військова іпотека;
  • іпотека для молодих сімей;
  • програми для держслужбовців, працівників бюджетних організацій і т. д.

Кожен з представлених видів кредитування має державну підтримку.

Також класифікація проводиться за типом і характером нерухомості:

  • іпотека не придбання власного котеджу/будинку;
  • квартира в новобудові;
  • придбання житла вторинного сорту.

Умови іпотеки будуть відрізнятися в кожному окремому випадку.

Від чого залежить щомісячний внесок?

Обсяг щомісячного внеску по іпотеці залежить від ряду факторів. На першому місці стоїть фіксована вартість нерухомості. Також враховується розмір ставки і термін запозичення.

Щомісячний платіж буде нижчою, якщо мав місце значний початковий внесок, частково покриває вартість житла.

Так, щомісячний внесок включає:

  • частину суми основного боргу;
  • відсотки по іпотеці;
  • комісійні внески.

Розраховується платіж за ануїтетною або диференційованої схемами:

Як зменшити платежі по іпотеці?

Багато банки передбачають зміну щомісячного платежу за кредитом.

У деяких випадках необхідно з'явитися в банк для:

  • заповнення необхідних документів;
  • написання заяви;
  • надання довідок, які підтверджують тимчасову неплатоспроможність.

Також можливе звернення до сторонні кредитні організації з метою рефінансування.

Щомісячні

Банками допускається внутрішня програма реструктуризації кредиту з перерахунком графіка та суми платежів.

Скористатися цією пропозицією можна в крайньому випадку, якщо погашати кредит у колишньому обсязі не представляється можливим.

Від позичальника вимагається:

  • звернення у відділення банку;
  • складання письмової заяви на ім'я кредитора.

Рефінансування іпотеки – погашення боргу в іншої фінансової організації на вигідних умовах.

Рефінансування може використовуватися як з метою зменшення суми щомісячного платежу, так і зменшення процентної ставки.

В Ощадбанку

Рефінансування житлового кредиту від Ощадбанку здійснюється на наступних умовах:

  • сума кредиту не перевищує залишок основного боргу і 80 відсотків від фіксованої ціни на нерухомість;
  • кредитний період – 5 – 25 років;
  • кредитна ставка – 13,25 – 14,75%.

У ВТБ 24

Клієнти ВТБ 24 також можуть скористатися послугою рефінансування кредиту:

  • сума кредиту – 30000 руб – 1000000 рублів;
  • кредитний період – 6 – 60 місяців;
  • кредитна ставка – 15-25%.

Підстави

Підставами для реструктуризації та перерахунку може бути тимчасова неплатоспроможність клієнта з причини:

  • хвороби;
  • складній життєвій ситуації;
  • тимчасової непрацездатності і т. д.

Заяви розглядаються в індивідуальному порядку співробітниками фінансової організації.

Способи

Існують два способи погашення боргу перед банком.

Іпотека може погашатися за ануїтетною або диференційованою схемою.

Диференційований графік погашення

Диференційований графік погашення передбачає поступове зменшення щомісячних виплат:

  • борг перед банком погашається щомісяця в рівних обсягах;
  • відсотки нараховуються виходячи із залишкової суми кредиту.

Тому кожен місяць сума платежу буде менше, ніж в попередній раз.

ипотека загородная недвижимостьІпотеку на заміську нерухомість надають не всі банки.

Що робити, якщо відмовили в іпотеці в Ощадбанку? Дивіться тут.

Тривалий термін позики

Як зменшити платежі по іпотеці? Оформити кредит на тривалий термін.

Зменшити суму щомісячного внеску можна шляхом збільшення терміну позики. Так, оформлення іпотеки строком на п'ять вимагає від позичальника більш високого рівня доходів, ніж кредитування терміном на 25 років.

Адже погашати кредит належить шляхом внесення грошових коштів в досить значному обсязі. Головним мінусом тривалого терміну позики є високий рівень переплати.

Самостійне страхування

Крім обов'язкового страхування іпотечної позики існує ще й послуга самостійного страхування.

Зробити це можна в будь-якій страховій компанії, попередньо ознайомившись з умовами і підписавши відповідні документи.

Варто врахувати, що страхування передбачає незначне або значне (в залежності від умов) збільшення суми щомісячного платежу.

При цьому компанія просто ділить суму, покладену на внесення страховки, на весь кредитний період. До кожного наступного платежу буде додаватися фіксована сума по страховці.

Так ви накопичуєте своєрідний «резерв» і в разі можливих фінансових труднощів, частина виниклого боргу буде погашена компанією-страховиком.

Депозитний рахунок

Кожен аннуиентный платіж може бути погашений за допомогою депозитного рахунку позичальника:

  • позичальником перераховуються кошти на банківський рахунок;
  • банком списується платіж з наданого рахунку.

За допомогою депозиту вам вдасться накопичити грошові кошти.

За умови дострокового погашення кредиту, клієнту необхідно буде здійснити перерахунок графіка платежів (він стане менше).

Отримання податкового вирахування

У відповідності з діючим законодавством, сума відшкодування не може перевищувати 2 млн. руб. Тим не менш, з кожного витраченого мільйона повертається 130 000 руб.

Якщо ж виплатити відразу 2 млн. руб., то можна повернути 260 000 руб. Цю суму можна використовувати для погашення кредиту.

Для цього клієнтові банку необхідно провести оформлення податкового вирахування за виплачений банку відсоток по іпотеці.

Шляхом виплати банку відсотків за кожен рік, клієнт зможе повернути на свій рахунок до 13% від суми кредиту.

Моніторинг тарифів в банку

Постійний моніторинг тарифів банку дозволить визначити оптимальні умови надання кредиту.

Присвятивши цьому деякий час, можна оформити іпотеку на вигідних умовах, заощаджуючи при цьому кошти свого сімейного бюджету.

Материнський капітал

Якщо ви вже є щасливими батьками і у вас в сім'ї двоє і більше дітей, то питання іпотеки може бути вирішене за рахунок коштів материнського капіталу. Так буде вирішено і питання щодо того, як зменшити платіж по іпотеці.

За тридцять років вдасться зекономити декілька мільйонів. Кошти материнського капіталу покриють частину боргу і зменшать щомісячну виплату.

Здача житла в оренду

Досить поширений спосіб виходу зі скрутної ситуації, пов'язаної з нестачею коштів на виплату іпотеки, – здача квартири в оренду.

Надавши житло орендарям на вигідних умовах, можна отримати чимало коштів, щоб використовувати їх для погашення боргу перед банком.

Як оформити?

Оформити іпотеку пропонують багато великі банки.

Для початку варто ознайомитися з умовами кредитування, а також з вимогами, що пред'являються фінансовою організацією до позичальника.

Можливо ви потрапите під одну з пільгових програм та отримайте можливість оформлення кредиту з державною підтримкою.

Документи

Перед подачею заявки, будьте готові надати повний пакет документів співробітникам фінансової організації.

У числі необхідної для розгляду документації:

  • анкета позичальника (за формою);
  • ксерокопії документів (паспорт, трудова книжка, свідоцтво про шлюб, свідоцтва про народження дітей тощо);
  • довідки про доходи;
  • документи, що підтверджують наявність додаткового заробітку (якщо такий є);
  • інші документи та довідки.
военная ипотека для сотрудников мвдВійськова іпотека для співробітників МВС видається згідно з чинним законодавством.

Який термін реєстрації іпотеки нежитлового приміщення? Читайте тут.

Скільки разів можна брати іпотечний кредит в Ощадбанку? Подробиці в цій статті.

Заява

Разом з пакетом необхідних довідок і документів від вас вимагається заява, складена за наданою співробітниками банку зразком. Написати його ви зможете заздалегідь, або безпосередньо в день звернення в банк.

Саме на підставі позичальником поданої заяви буде розглядатися питання про видачу іпотечного кредиту.

Тут можна завантажити зразок заяви на отримання іпотечного кредиту, зразок довідки про доходи 2-ПДФО.

На відео про рефінансування іпотечної позики

Читай також: