Способи економії на іпотеку

Існує чимало способів економії на житловому позику.

Головне – уважно поставитися до вибору банку та програми кредитування.

Для цього можна скористатись кредитним калькулятором, який є на сайті кожного банку. Варто отметитесь, що кінцева процентна ставка буде залежати від індивідуальних особливостей клієнта.

Потрібно зазначити, що видача всіх іпотечних позик регулюється Федеральним законом № 102 «Про іпотеку».

Звернення в банк

Для початку потрібно звернутися в банк і попросити кредитного спеціаліста скласти графік платежів:

  • можна відвідати кілька різних фінансових організацій;
  • слід порівняти умови і суми переплати.

У будь-якому співробітники банку консультують з усіх питань, що стосуються іпотечних продуктів. Слід звернути увагу і на страховку.

Оформлення житлового позики

Іпотека оформляється у разі прийняття банком позитивного рішення. Але перш ніж підписати договір, слід вивчити всі пункти.

Деякі банки за оформлення і розгляд заявки вимагають оплату.

Також варто звернути увагу на процедуру оцінки, є фінансові організації, які виконують її самостійно.

У такому разі вдасться заощадити частину коштів.

Як заощадити на іпотеці?

Щоб максимально заощадити на іпотеці потрібно:

  • вкрай уважно поставитися до вибору банку, програми;
  • досконально вивчити умови надання позики і пункти договору.

Існує безліч способів економії на житловому позику.

При купівлі квартири (житла)

Як заощадити при покупці квартири в іпотеку – замислюється майже кожен позичальник:

  • якщо об'єкт ліквідний, то банк може трохи знизити ставку;
  • але коли квартира перебуває в поганому стані або має незаконне перепланування доведеться суттєво витратитися.

Банки висувають певні вимоги до об'єкта кредитування, оскільки він є майбутнім заставою.

Буває, що позичальник не може виплачувати борг, тоді фінансова організація забирає квартиру і продає її. Чим ліквідні виявиться житлоплощу, тим нижче може бути відсоток.

Способи

Якщо підійти відповідально до питання оформлення іпотечної позики, то можна отримати кредит на дуже вигідних умовах.

Незважаючи на те, що сам процес дуже клопіткий, не треба губитися, інакше зайвих витрат не уникнути.

Процентна ставка

Ставки за іпотечними позиками завжди нижче споживчих. Тільки кінцева сума переплати все одно буде більше.

Іпотеку на придбання житлоплощі надають багато банків.

Щоб не розгубитися, можна зробити підбірку найбільш привабливих пропозицій.

Варто особливу увагу приділити тим фінансовим організаціям, у яких є вклади або позитивно закрита кредитна історія.

Такі банки:

  • вже заздалегідь знають людину, як благонадійного позичальника;
  • нерідко пропонують знижки;
  • вимагають мінімальний пакет документів.

Якщо є банк, на картку якого приходить зарплата, то краще за все звернутися саме туди – для таких позичальників фінансова організація може знизити ставку на 1-3 пункту.

Початковий внесок

Сума початкового внеску завжди впливає на процентну ставку.

Якщо вартість нерухомості 1 000 000, а обов'язковий платіж 600 000, то сума іпотеки буде 400 000 і саме на неї нараховується відсоток.

Крім того, якщо позичальник вкладає велику кількість власних коштів, то ймовірність схвалення заявки зростає.

Ставка при великому початковому внеску буде знижена на 2-3%, а це істотно впливає на суму переплати.

ипотека на садовый участок в сбербанкеІпотека на садову ділянку в Ощадбанку надається на спеціальних умовах.

Можна взяти іпотеку для неповної сім'ї без початкового внеску? Дивіться тут.

Строк кредитування

Важливим показником є термін кредитування – чим він менший, тим нижче ставка і сума переплати:

  • якщо брати позику на суму 1 600 000, строком на 8 років, то платіж буде 27 749, а переплата скласти не менше 1 063 893 рублів;
  • та ж сума, але строком на 15 років обійдеться близько 21 255 в місяць з переплатою приблизно у 2 225 746.

Як видно, терміни позики відіграють велику роль і відображаються на суму переплати.

Пільги

Пільги – це завжди додаткова вигода.

Умови з вигідними ставками надаються:

  • працівникам державної служби;
  • медичним працівникам;
  • вчителям і людям, які потребують поліпшення житлових умов.

Але для цього необхідно зібрати пакет документів і отримати дозвіл від місцевої влади на пільги.

Таким чином можна дуже добре заощадити на іпотечній позиці. Самі банки пільги на купівлю нерухомості не надають.

Материнський капітал

Материнський капітал можна використати як первинний внесок або для погашення відсотків по позиці. Багато сімей з допомогою сертифіката оформили іпотеку без обов'язкового платежу.

Якщо є накопичення і материнський капітал, то краще все об'єднати – це дозволить істотно знизити ставку, що у результаті позначиться на загальній сумі переплати.

Якщо іпотека вже оформлена, то материнський капітал допустимо направити на погашення відсотків. У підсумку може бути знижений щомісячний платіж або навіть ставка.

Найчастіше в такому випадку фінансові організації зменшують терміни кредитування, що теж позитивно позначається на загальній економії.

Податковий вирахування

Існує 2 типу податкового вирахування:

  • відрахування за відсотками;
  • майновий вирахування.

У другому випадку повернення буде не більше 13% від ціни житлової площі, не перевищує 2 000 000 рублів, це означає, що найбільша сума, яку можна повернути складе 260 000 рублів.

У першому випадку відрахування за відсотками не має фінансового порога. Це означає, що повернення буде здійснюватися не відразу, а поступово, по мірі виплати іпотеки.

Слід врахувати, що право на податковий вирахування потрібно обґрунтувати, написавши заяву в податкову і приклавши пакет документів. Дана процедура дає можливість непогано заощадити на іпотечній позиці.

Економія на страховці

Страхування є обов'язковою умовою надання іпотечного позики:

  • найчастіше фінансова організація пропонує вибрати страховика з певного списку;
  • але що клієнт має повне право вибрати подібну компанію самостійно, без нав'язування.

Якщо клієнт не хоче, щоб ставка підвищилася, то слід застрахувати свої життя та здоров'я. Дана міра не є обов'язковою, але банки досить серйозно ставляться до цього питання.

Але можна істотно заощадити на суму страхування. Для цього не слід повідомляти про проблеми зі здоров'ям, шкідливих звичках, небезпечних хобі.

А об'єкт нерухомості краще страхувати разом з тим, що знаходиться в ньому.

Дострокове погашення

Якщо є можливість достроково погасити іпотеку, то це однозначно вигідно! Але є підводні камені в цьому питанні.

У 2011 році всі комісії були скасовані.

Якщо позичальник внесе більше грошей на рахунок, ніж передбачено договором, то «лишки» підуть на гасіння боргу, а не процентів.

Іноді банки пропонують при частковому достроковому погашенні термін позики або суму внеску – краще вибрати перший варіант.

ипотека переуступка правПереуступка прав по іпотеці можлива на законних підставах.

Можлива відстрочка платежу по іпотеці в ВТБ 24? Читайте тут.

Що краще – іпотека або розстрочка? Детальна інформація в цій статті.

Державна підтримка

У 2020 стартувала програма іпотечних позик з державною підтримкою. Початковий внесок – від 20%, а ставка всього 11,4% в рік.

Таку іпотеку можна оформити тільки на квартиру, придбану в забудовника.

Якщо порівнювати з іншими пропозиціями банків, цей спосіб набагато вигідніше за рахунок низької ставки, що дозволить істотно заощадити на іпотеці.

На відео про способи економії при оформленні житлового позики

Читай також: