Скільки разів можна оформляти іпотечний кредит?

Для деяких сімей рішення про іпотечний кредит вже саме по собі досить некомфортно. Вони прагнуть погасити його як можна швидше і більше не зв'язуватися з ним ніколи.

Інші ж, навпаки:

  • бачать в такому кредиті спосіб збільшити в подальшому свій добробут;
  • готові оформити не один кредитний договір.

Так скільки разів можна брати іпотеку на житло? Розглянемо різні варіанти.

Що вимагають банки?

Головна вимога до позичальника, яке висувають банки – платоспроможність. Іпотека – тривалий зобов'язання. Позики видаються на підставі Федерального закону № 102.

Іноді виплати тривають не один десяток років.

Весь цей термін має вносити певну суму щомісяця. І до встановленого в договорі строку, вона повинна у позичальника бути.

Забезпечити дотримання цієї вимоги може лише громадянин, який має постійний стабільний заробіток або інший дохід. Тому банк обов'язково вимагатиме підтвердити зайнятість позичальника.

Це може бути:

  • довідка з місця роботи, якщо він працює за наймом;
  • свідоцтво про реєстрацію ИП, якщо громадянин працює «на себе».

Стаж при цьому повинен бути не менше одного року на останньому місці.

Крім виплати іпотеки у людини є й інші потреби. Банк обов'язково візьме це до уваги.

Позиція кредиторів така: розмір внеску за кредитом повинен в ідеалі становити 30% від доходу. Але на практиці більшість банків схвалює іпотеку, якщо розмір щомісячного платежу складає 45-50 % заробітку.

Обов'язки

Після придбання квартири позичальник передає її банку в заставу (на підставі статті 6 ФЗ № 102). Це забезпечення його добросовісності.

Також у нього з'являється обов'язок щомісяця погашати:

  • борг;
  • відсотки за користування ним.

Суми, які підлягають внесенню, і терміни містяться у графіку платежів, який є обов'язковим додатком до кредитного договору.

Проводити перерахування грошей або їх внесення готівкою в касу банку необхідно строго до зазначеної в договорі і графіку дати. При пропуску виникає прострочення.

За заборгованість боржника загрожують різноманітні штрафні санкції:

  • найлегша – це нарахування пені за прострочення;
  • найбільш несприятливий варіант – втрата квартири і продаж його з прилюдних торгів, щоб розрахуватися з банком.

Крім обов'язку регулярно сплачувати борг банку, у позичальника є й інші обов'язки. Наприклад, застрахувати закладену квартиру від її пошкодження або повного знищення.

На відміну від страхування життя, здоров'я або ризику звільнення, така страховка обов'язкова в силу закону. Це означає додаткові витрати. Далеко не всі готові на такі жорсткі умови.

Скільки разів можна брати іпотеку на житло?

Виходить, що скільки разів можна брати іпотеку, вирішує сам позичальник.

Все залежить від того, скільки кредитів він може дозволити собі погашати, не потрапляючи при цьому в боргову яму. Адже крім погашення боргу, йому потрібні кошти на їжу, одяг, оплату комунальних послуг і т. д.

Одній людині

Дохід однієї людини рідко буває достатньою навіть для однієї іпотеки. У цьому випадку він може залучити співпозичальника, а іноді й кількох. І тоді дохід буде розглядатися в сукупності.

Цілком може виявитися, що в цьому випадку він дозволяє оформити відразу два кредиту і без праці їх погашати.

Але варто пам'ятати, що при відмові одного з компаньйонів платити, другого доведеться погашати всі борги в повному обсязі одному.

Наважуючись на оформлення одразу декількох іпотек, добре уявляти собі, звідки в разі необхідності можна буде взяти кошти на їх погашення.

Для купівлі квартири

Куплену в іпотеку квартиру можна використовувати не тільки для особистого проживання, але і для здачі в оренду, отримуючи тим самим додатковий дохід.

Деякі позичальники таким чином купують відразу кілька квартир, розглядаючи їх як засіб отримання доходу.

Такий підхід має декілька важливих моментів:

  • банк може не дати свою згоду на таке використання квартири;
  • здавати її без схвалення заставодержателя загрожує неприємностями, наприклад, вимогою повернути борг достроково.
  • неможливість вказати кошти від оренди в якості доходу не дозволить отримати наступний кредит.

Без початкового внеску

Покупка квартири в іпотеку пов'язана з додатковими витратами. Найбільш значний з них – початковий внесок. Він досягає 10-30% від вартості житла.

Щоб отримати другий або наступний позику, доведеться знайти кошти і на нього.

Втім, якщо у позичальника вже є квартира чи інша нерухомість, у нього є шанс отримати другий кредит без початкового внеску.

Для цього потрібно запропонувати банку цю нерухомість в якості забезпечення на додаток до тієї, що буде куплена на позикові кошти.

можно ли купить дачу в ипотекуЧи можна купити дачу в іпотеку? Так, банки надають такі позики.

Дають іпотеку одній людині? Дізнайтеся тут.

Молодій сім'ї

Ряд обмежень існує для учасників різних державних програм, наприклад, молодих сімей.

Щоб потрапити в програму необхідно визнання сім'ї, що потребує поліпшення житлових умов.

Кредит вони при цьому отримують достатній для покупки житла, яке задовольнить їх потреби та зніме потреби.

Тобто скористатися допомогою держави молода сім'я може тільки один раз. Після цього вона вже не буде вважатися потребує.

Але ніхто не зможе заборонити їй отримати іпотечний кредит в будь-якому банку на загальних підставах. Правда умови вже теж будуть загальними, а не пільговими.

В Ощадбанку

Ощадбанк, як і інші кредитні організації, готова надати своїм клієнтам стільки позик, скільки вони будуть в змозі оплатити.

При цьому, якщо виплати за першим кредитом вже підходять до кінця, а позичальник на хорошому рахунку, йому можуть запропонувати і пільгові умови.

Якщо не погашений поточний позику

Подати заявку на другий кредит можна і до того, як опиниться виплачено перший позику. Банк повинен упевнитися, що рівень доходу дозволяє погашати одразу обидва кредиту.

Вимагати дострокового погашення існуючого боргу банк не може.

Це право позичальника – вибирати спосіб придбання другої квартири.

Чи є обмеження?

Обмеження встановлюються тільки одним – розміром доходів позичальника.

Якщо вони дозволяють погашати два кредиту, залишаючи при цьому достатньо коштів для забезпечення всіх інших потреб, у банку не буде підстав відмовити в укладенні договору. При цьому ніякого посилення умов не буде.

Варто пам'ятати, що крім щомісячних платежів, позичальникові доведеться і інші витрати. А саме:

  • початковий внесок 30% вартості);
  • оцінка;
  • страхування майна.

Особливості оформлення

Якщо іпотека на другу квартиру оформляється в тому ж банку, то немає необхідності відзначати в документах факт її наявності. Інформація про це у банку вже є.

Точно також банк «знає» про позитивної кредитної історії свого клієнта, якщо наступний позика береться після повернення попереднього. Але ось підтвердити свою зайнятість і дохід доведеться заново.

сбербанк ипотека молодая семьяІпотека молодої сім'ї в Ощадбанку пропонується на вигідних умовах.

Яка повинна бути зарплата, щоб взяти іпотеку в Ощадбанку? Дивіться тут.

Може взяти іпотеку поручитель? Читайте в цій статті.

Якщо ж планується звернення в інший банк, то наявність непогашеного кредиту приховувати не варто:

  • банки ретельно перевіряють своїх потенційних позичальників, у тому числі і на наявність вже наявних зобов'язань перед конкурентами;
  • виявлення не заявленого кредиту може послужити причиною відмови в отриманні нового.

Тут можна завантажити зразок довідки про доходи, зразок заяви на отримання іпотечного кредиту.

Якщо один іпотечний кредит вже було виплачено, то квартиру, придбану в такий спосіб можна запропонувати банку в якості забезпечення нової позики.

Це дозволить отримати велику суму або ж більш вигідні умови. За умови достатності доходу, зрозуміло.

На відео про оформлення двох іпотечних позик

Читай також: