Скільки коштує оформлення іпотеки?

Бажаючі придбати житло в кредит уважно аналізують пропозиції популярних банків.

Враховуються такі умови, як:

  • процентна ставка;
  • строк кредитування;
  • мінімальний і максимальний період позики;
  • вимоги до позичальника;
  • необхідність внесення початкового внеску.

При цьому повна вартість кредиту включає в себе й інші види витрат, які позичальникові доведеться сплатити ще до оформлення іпотечного договору.

Порядок оформлення та отримання іпотеки регулюється Федеральним законом № 102 від 1998 року.

Витрати позичальника

Для розрахунку повної вартості іпотеки слід враховувати ще три види обов'язкових витрат, їх оплата лягає на плечі заявника:

  1. Послуги з пошуку об'єкта для проживання, ринкова оцінка його вартості, оформлення договору купівлі-продажу, реєстрація прав власності і застави, а також інші витрати, пов'язані безпосередньо з купівлею нерухомості.
  2. Страхування об'єкта і громадянина.
  3. Оплата банківської комісії за оформлення кредиту і додаткових послуг.

Скільки коштує іпотека?

Щоб розібратися з питанням, скільки коштує іпотека, слід враховувати всі можливі фактори, що також важливо заздалегідь дізнатися в банку, які послуги потрібні для оформлення іпотечного кредиту і визначитися з їх приблизною вартістю.

На квартиру

Скільки коштує іпотека на квартиру? У більшості банків не стягується комісія за оформлення позики по іпотеці, проте деякі компанії можуть брати комісію в розмірі до 3% за оформлення та обслуговування займового рахунку.

Інша умова – це оплата відсотків по кредиту, сплачуються позичальником за кожний місяць.

Це невід'ємна вимога, так як саме тому банки одержують вигоду від видачі необхідної суми клієнту.

Варто вибирати програму з найбільш вигідними для себе відсотками, також необхідно з'ясувати, чи не є ви учасником соціальної програми, щоб отримати іпотеку на вигідних умовах.

У більшості випадків для отримання кредиту позичальникові потрібно внести первинний внесок, який встановлюється банком в розмірі від 10 до 30% вартості нерухомості.

Якщо громадянин не має можливості внести внесок, то процентні ставки по іпотеці підвищуються.

Оцінка житла

Для оформлення іпотечного кредиту і надання банку своєї нерухомості під заставу заявнику доведеться скористатися послугами незалежного оцінювача.

Спеціаліст з оцінки житла:

  • огляне нерухомість;
  • визначить орієнтовну вартість.

Від його висновків і буде залежати максимально можливий позику по іпотеці, який громадянин зможе отримати в банківській компанії.

Страхування

До моменту повного погашення іпотечного кредиту громадянину кожен рік необхідно оформляти страховку на отримане в кредит житло.

Зазвичай в страховці враховується тільки залишок невиплаченої по іпотеці суми, тобто кожна наступна сума за договором страхування з кожним роком буде зменшуватися.

Також клієнт може оформити страхування життя, але дана умова:

  • є необов'язковим;
  • виконується тільки за бажанням позичальника.

Практично всі банківські компанії мають список організацій-партнерів, в яких можна оформити страховку.

Як правило, банки самі надають громадянину право вибору страховика на найбільш комфортних умовах.

При бажанні заявник може оформити у деяких фінансових організаціях титул позичальника, що передбачає компенсацію за втрату власності на іпотечне житло.

Допомога в отриманні (послуги брокера)

Якщо громадянин хоче отримати іпотеку з урахуванням усіх своїх вимог і комфортної процентної ставки, але при цьому не має досвіду або юридичної освіти, то йому слід скористатися послугами іпотечного брокера.

Зазвичай фахівці такого роду надають безкоштовну консультацію, яка передбачає:

  • інформування клієнта про популярних банківських програмах;
  • підрахунок оптимальної ставки за відсотками;
  • визначення розміру першого внеску і максимальної вартості житла по іпотеці.

Це дає змогу позичальнику отримати загальне уявлення про іпотечних програмах.

Подальші консультації надаються на платній основі. Брокер допомагає:

  • підібрати вигідний для клієнта програму;
  • бере безпосередню участь у зборі документів і подання заявки в банк.

Наступний етап – це схвалення або відмову у наданні кредиту.

Якщо заявник одержує відмову, то завданням брокера є інший вибір оптимальної програми в іншій організації або в тому ж банку, але на інших умовах.

Після схвалення можна переходити до вибору житла для проживання, страхування нерухомості, ринкової оцінки вартості і оформлення договору з забудовником.

Вартість оформлення

Щоб мати уявлення про те, скільки коштує іпотека, слід ознайомитись з пропозиціями найбільш популярних банків.

В Ощадбанку

За оформлення іпотечного кредитного продукту Ощадбанк не стягує комісію, тим не менш, заявнику доведеться оплатити ряд додаткових послуг:

  • зазвичай громадянину необхідно оплатити договір купівлі-продажу і подачу документів в реєстраційній палаті;
  • за бажанням позичальника оплачується страхування життя і оренда банківської комірки.
максимальная сумма ипотечного кредита в сбербанкеМаксимальна сума іпотечного кредиту в Ощадбанку залежить від ряду факторів.

На яких умовах надається іпотека для співробітників ФСБ? Дивіться тут.

У ВТБ 24

В даному банку можна оформити страхування нерухомості, яке розділяться на два види:

  • комплексне (псування майна з-за негативних погодних явищ або катаклізмів, втрата працездатності або смерть мешканця, втрата права власності на житло);
  • страхування від механічних пошкоджень.

Іпотечні брокери радять оформляти комплексне страхування, так як він охоплює найбільшу кількість несприятливих випадків.

Якщо клієнту понад 40 років, позика береться на тривалий термін або сума кредиту досить висока, то заявнику в обов'язковому порядку слід оформити страхування життя.

Також якщо заявник володіє нерухомістю менше трьох років, йому в обов'язковому порядку слід проводити страхування права власності.

В інших банках

Інші банківські компанії можуть:

  • стягувати плату за оформлення іпотечного договору;
  • вимагати обов'язкового страхування життя.

При цьому практично скрізь заявнику необхідно оплатити договір купівлі-продажу і реєстрацію договору в державних органах.

Крім того, більшість фінансових компаній вимагають обов'язкової оцінки нерухомості фахівцем, особливо якщо мова йде про вторинному ринку житла.

Нижче представлена порівняльна таблиця вартості в банках:

Чи потрібно платити комісію?

За законом про іпотеку страхування життя та оплата банківської комірки не є обов'язковою умовою, тому якщо банк змушує вас оплачувати дані послуги, то ви маєте повне право відмовитися.

Також деякі банки зараз беруть комісію за розгляд кредитної заявки:

  • при цьому оплачувати її доцільно тільки при наявності вигідних умов за позикою;
  • в іншому випадку краще пошукати іншу компанію.
максимальный срок ипотеки втб 24Максимальний термін іпотеки в ВТБ 24 становить 50 років.

Можна взяти нецільової іпотечний кредит без застави? Читайте тут.

Які наслідки прострочення по іпотеці в ВТБ 24? Детальна інформація в цій статті.

Інші витрати

Крім основних комісій організації можуть стягувати плату за:

  • безготівковий переказ фінансів;
  • оренду банківського осередку;
  • зняття грошей з рахунку;
  • затримки оплату (нараховують пені).

Витрати з оформлення іпотеки та іншим додатковим комісіям зазвичай варіюються в діапазоні 5-10% від першого внеску на житло.

На відео про вартість оформлення іпотечної позики

Читай також: