Що робити, якщо нема чим платити іпотеку?

Дуже серйозно, якщо трапилася прострочення. Абсолютно будь-який договір з банком має пункт про пені і штрафи.

Цікаво, але сама фінансова організація в такому разі зацікавлена не менше, ніж позичальник в тому, щоб весь борг був виплачений спокійно і вчасно. Є кілька способів вирішення проблеми.

Можна відвідати філію банку-кредитора і порадитися з фахівцем. Дуже часто фінансова організація йде назустріч і надає кредитні канікули.

Але ви повинні гарантувати банку, що платіж надалі будуть здійснюватися своєчасно.

Ще один спосіб – перекредитування. Якщо великі проблеми з фінансами і просувань не передбачається, то це буде найкращим виходом зі сформованої ситуації. Так, процентна ставка на кредит більше, ніж на іпотеку. Але прострочення, штрафи обійдуться дорожче.

Тим більш квартира буде в заставі у банку, а це означає, що кредитор її може просто відібрати абсолютно на законних підставах.

Фактично позичальник таким чином просто купує час, для того, щоб вирішити свої фінансові проблеми.

Можна здати квартиру в оренду. Оренда нерухомості коштує дорого, цілком реально, що ціна на здачу буде такою ж, як і щомісячний платіж за оренду.

Пошук житла, переїзд і факт того, що здача квартири, яка знаходиться в заставі у банку може бути незаконною – все це звичайно мінуси, але, коли нічим платити іпотеку, цей варіант може виявитися цілком непоганим виходом із ситуації.

У будь-якому кредитному договорі зазначено, що банк за погодженням з або без позичальником, має право на реалізацію заставного майна з торгів.

Таким чином, можна цим скористатися і написати заяву про те, що позичальник не в змозі платити за іпотечним кредитом. У результаті фінансова організація забере собі комісію і залишок боргу, а ви отримаєте ту суму, яка залишиться.

Єдиний мінус – банк може дуже дешево продати вашу квартиру, оскільки він діє тільки в своїх інтересах.

Умови надання позики

Позика надається на умовах застави (у відповідності зі статтею 6 ФЗ № 102). Тобто квартира, будинок, котедж або будинок буде знаходитися в заставі у банку. Таким способом кредитна організація страхує себе від можливих ризиків несплати за борговими зобов'язаннями.

Банк за рішенням суду може виселити позичальника прямо на вулицю, відібравши заставу. При цьому неважливо, чи є в сім'ї діти.

Хоча за законом банк зобов'язаний надати хоч якесь житло. Але таке буває вкрай рідко.

Якщо позичальник не хоче закладати квартиру, що купується, то він може взяти іпотеку під забезпечення вже наявної нерухомості. У такому випадку фінансова організація може забрати старе житло.

Порушення договору

Порушення договору загрожує пенями і штрафами – це в кращому випадку. У гіршому – судовим процесом і конфіскацією майна.

Але банк максимально довго намагається не подавати в суд, а готовий іти назустріч клієнту в більшості випадків:

  • якщо фінансова організація велика, така як Ощадбанк, ВТБ 24, то терміни невиплати можуть досягати і півроку, тільки потім банк почне приймати серйозні заходи по стягненню;
  • якщо ж іпотека оформлялася в невеликому банку, то строки можуть досягати і 2-х років, це пов'язано з тим, що, як тільки фінансова організація подає в суд, відразу ж престают нараховуватися пені і штрафи, тобто дрібним банкам це просто невигідно.

Що буде?

Для початку вам почнуть дзвонити представники кредитора. Обов'язково потрібно підтримувати зв'язок, оскільки банк може вирішити, що ви навмисне ховаєтеся. Фінансова установа може подати до суду вже після 1-ої прострочення платежу.

Зазвичай фінансова організація вимагає стягнення:

  • всієї суми боргу;
  • відсотків;
  • штрафів.

Суд задовольняє такий позов в більшості випадків.

Ризик втратити квартиру теж має місце. Тому, як би важко не було, іпотеку краще виплачувати вчасно.

Що стосується штрафів, то тут суми залежать від умов договору – зазвичай пеня нараховується на суму простроченого платежу в розмірі від 0,1 до 5 % за кожен день. При великому позику за 10 днів борг набіжить немаленький.

Ну і зіпсована кредитна історія, причому настільки, що в борг ні один серйозний банк вже ніколи не дасть. Дрібні фінансові організації можуть надати позику під дуже високий відсоток.

Нічим платити іпотеку

Ситуація, коли немає можливості оплатити іпотеку, сьогодні не рідкість. В умовах кризи люди втрачають роботу, а, отже, і джерело доходу.

Головне – не ховатися від банку, завжди виходить на зв'язок, а краще проконсультуватися з фахівцем фінансової організації, він напевно дасть слушну пораду.

Що робити?

Насамперед не панікувати і не приймати поспішних рішень. В такій ситуації можуть опинитися багато.

Потрібно шукати вихід:

  1. Відмінний спосіб – це з'їхати на дешеве знімне житло і здавати свою квартиру подобово. У такому разі іпотеку можна не тільки вчасно виплачувати, але і достроково погасити повністю.
  2. Інший спосіб – звернутися в банк із заявою про надання кредитних канікул.

Важливу роль відіграє те, чому нема чим платити іпотеку. Якщо це з-за втрати працездатності або скорочення, то банк зобов'язаний дати тимчасовий перепочинок – зазвичай не більше 3-х місяців.

досрочное погашение ипотеки сбербанкБажаючі можуть здійснити дострокове погашення іпотеки в Ощадбанку.

Потрібен перелік документів для реєстрації іпотеки юридичної особи? Він представлений тут.

У доларах

Якщо іпотека оформлена в доларової валюті, то пені, штрафи і взагалі всі проблеми, пов'язані з невиплатою, будуть точно такими ж, як і при рублевому позику.

В Ощадбанку

Ощадбанк – це найбільший кредитор країни. До простроченням ставиться дуже серйозно і може подати в суд вже після третьої. Позичальника не будуть турбувати колектори, погроз він теж не почує. Однак це не означає, що борги прощені.

Ні, просто в Ощадбанку інша політика – не можеш платити, віддавай заставу! Дуже часто проблема прострочених платежів вирішується саме таким чином.

Разом з тим, Ощадбанк вельми лояльний. Якщо клієнт прийде, пояснить ситуацію і напише заяву, припустимо на реструктуризацію, то банк піде назустріч. Хоча ця процедура поширена не скрізь.

Способи вирішення проблеми

Якщо нічим платити іпотеку, що робити? Вирішувати проблему будь-якими шляхами! Інакше позичальник ризикує залишитися зовсім без житла.

Відстрочка

Можна попросити банк про надання відстрочки платежу. Але потрібно пояснити, на якій підставі вона необхідна.

Наприклад, можна надати довідку з місця роботи, а якщо позичальник потрапив під скорочення, то він має повне право на відстрочку до 3-х місяців.

Причини для такого способу для банку повинні бути зрозумілими і серйозними. Відстрочку надають сім'ям, в яких народилася дитина.

Реструктуризація

Реструктуризація, мабуть, самий вірний вихід.

Це означає, що позичальник може попросити банк переглянути умови іпотеки, тобто, збільшити термін за рахунок зменшення щомісячного платежу.

А щоб отримати реструктуризацію напевно, потрібно підтвердити свою важку матеріальну ситуацію.

Тут можна завантажити зразок заяви про реструктуризації іпотечного боргу.

Продаж квартири

Найбільш кардинальний спосіб – це продаж квартири. Майно, яке знаходиться в заставі у банку може бути реалізоване лише за згодою кредитора.

Але, у такому способі є величезна перевага – позичальник позбавить себе відразу від боргу.

московский индустриальный банк ипотека условияУмови іпотеки в Московському Індустріальному Банку дозволяють вигідно придбати житло.

Може чи мати-одиначка взяти іпотеку? Читайте тут.

До скількох років дають іпотеку в Ощадбанку? Детальна інформація в цій статті.

Наслідки

Як вже говорилося вище, банк має право подати в суд і забрати заставу – квартиру, згідно з Федеральним законом «Про іпотеку» (заставі нерухомості) " від 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Ну і «чорна мітка» гарантована, жоден банк не дасть навіть самий дрібний позику.

На відео про вирішення питання з боргом

Читай також: