Розмір першого внеску по іпотеці

Вимоги щодо внесення початкового внеску варіюється в різних банках. Середній та найбільш оптимальний розмір першого внеску встановлено в розмірі 30%.

Раніше кредити видавалися під 10% і навіть без внесення першої оплати.

Однак тепер часи змінилися, у багатьох банківських компаніях встановлюють обов'язкове внесення внеску в мінімальному розмірі від 20 до 30%.

При цьому існують спеціальні програми, за якими можна отримати іпотеку без початкового оплати, але в такому випадку підвищуються процентні ставки, а умови стають більш жорсткими.

Також без внеску можна оформити споживчий кредит або звернутися в мікрофінансову організацію, однак отримати там можна порівняно невелику суму кредиту.

Порядок оформлення та отримання іпотечного кредиту регулюється Федеральним законом № 102 від 1998 року.

Кредитування

Іпотекою вважається особлива форма отримання кредиту. Процедура кредитування здійснюється під заставу нерухомого майна (на підставі статті 6 ФЗ № 102), що є гарантією для банку.

Якщо позичальник не зможе повернути кредитні кошти в повному обсязі, то власником нерухомості стає фінансова компанія.

Умови банків

Основні умови іпотеки, як і будь-якого іншого виду позики, визначаються, насамперед, терміном кредитування та відсоткової ставки, які розраховуються в залежності від ринкової вартості нерухомості.

Розмір першого внеску іпотеки значно впливає на:

  • ставку;
  • тривалість кредитування.

Інша важлива умова – це порядок розрахунку щомісячних платежів. Порядок розрахунку буває аннуїтетним і диференційованим, що впливає на повну суму виплати за весь період кредитування.

Позики можуть видаватися як у вітчизняній, так і в іноземній валюті. Підвищити максимальну суму кредиту можна за допомогою залучення позичальників. Також плюсом для платника є наявність поручителів.

У більшості банків обов'язковою умовою вважається наявність:

  • офіційного місця роботи;
  • певного стажу роботи на останній посаді.

Крім того, найчастіше кредити видаються особам з російським громадянством і пропискою в конкретному регіоні за місцем знаходження банку.

Перший внесок по іпотеці

Далеко не всі громадяни мають можливість внести пристойний розмір першого внеску.

Якщо попередня оплата в розмірі 20-30% занадто велика для позичальника, то йому слід шукати спеціальні пропозиції і програми в банках.

10 відсотків

Згідно з аналітичними дослідженнями іпотека з 10% початковим внеском є рідкістю для ринку іпотечного кредитування.

Проте можна виділити кілька банків, які надають кредит з невеликим першим платежем – це:

  • Ощадбанк;
  • Нордеа банк;
  • банк Петрокоммерц;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Русстройбанк.

Умови отримання іпотеки під внесок від 10% зазвичай визначаються необхідністю надання додаткових документів і більш ретельним узгодженням кредиту з банком.

Причому цей початковий внесок встановлює тільки саму мінімальну кордон, на практиці платіж може істотно підвищуватися для окремого клієнта.

Материнський капітал

Володарі материнського сертифіката мають право сплатити їм початковий внесок.

Для цього:

  • слід написати заяву до Пенсійного фонду з обґрунтуванням виплати;
  • після чого протягом кількох місяців співробітники фонду будуть розглядати заявку.

Тут можна завантажити зразок заяви в Пенсійний Фонд про розпорядження коштами материнського капіталу.

Якщо заяву схвалюється, гроші переводяться на рахунок банку в рахунок оплати першого внеску. Мінус такого варіанту в тому, що доведеться почекати кілька місяців, тому якщо позичальникові потрібно отримати іпотеку швидше, то краще скористатися іншим способом.

Варто зазначити, що скористатися материнським капіталом можна, якщо батьки не витрачали його частину раніше.

Інакше материнський капітал дозволяється використовувати тільки для часткового погашення заборгованості за кредитом.

ипотека для иностранных граждан в сбербанкеІпотека для іноземних громадян в Ощадбанку не надається.

Як оформити заявку на іпотеку в Ощадбанку Онлайн? Дивіться тут.

Банки

Щоб мати найбільш повне уявлення про внесення початкового внеску слід ознайомитись з пропозиціями найбільш популярних банків.

Ощадбанк

Мінімальний перший внесок по іпотеці в Ощадбанку становить 15%, а найбільший перший платіж доходить до 30%.

Базовими програмами з отримання іпотечного житла для всіх категорій позичальників є придбання готової квартири і купівля житла на стадії будівництва.

Придбання готового житла передбачає оформлення іпотеки на:

  • будинок;
  • квартиру;
  • інший об'єкт для проживання на вторинному ринку житла.

Мінімальний перший внесок у розмірі 15% можуть отримати тільки учасники програми «Молода сім'я», а всі інші позичальники повинні внести початковий платіж у розмірі 20% від вартості об'єкта житлової нерухомості.

Тут можна завантажити зразок заяви на отримання іпотеки в Ощадбанку, зразок договору іпотеки в Ощадбанку.

Процентна ставка за програмою варіюється від 14 до 18% річних.

Програма щодо купівлі житла на стадії будівництва або нерухомості в новобудові встановлює обов'язкове внесення первинного внеску в розмірі 20%.

Також існують програми з отримання іпотеки для будівництва житлового будинку або покупки заміського ділянки, які передбачають внесення першого платежу в розмірі 30%.

ВТБ 24

У банку ВТБ 24 для позичальників є два базових іпотечних продукту – це придбання квартири в новобудові та придбання готового житла.

Умови для даних програм однакові:

  • ставка за відсотками становить 16% в рік;
  • іпотека надається терміном до 30 років;
  • найбільший розмір видається позики становить 90 мільйонів;
  • мінімальний розмір першого внеску становить 20% від об'єкта житлової нерухомості.

Учасники державної програми можуть отримати іпотеку із державною підтримкою для придбання готового або споруджуваного житла за умови внесення першого внеску в розмірі від 20%.

Тут представлено зразок заяви на іпотеку в ВТБ 24, зразок іпотечного договору ВТБ 24.

Також у банку ВТБ 24 є програма, що передбачає отримання іпотеки всього по двом документам, однак перший внесок в такому випадку складе до 50% від вартості об'єкта житлової нерухомості.

Найбільший термін отримання позики становить 30 років при процентній ставці 12%.

АІЖК

В агентстві з іпотечного житлового кредитування позичальників пропонується отримати іпотеку для покупки готової нової нерухомості або житлового об'єкта на вторинному ринку:

  • початковий внесок за даними програмами складе 20% при процентній ставці 12% річних;
  • максимальний термін кредитування – 30 років.

У таблиці представлений розмір першого внеску в банках:

Позика на житло без вкладень

Ще 6-7 років тому потенційні позичальника могли без проблем отримати іпотеку без внесення початкового внеску.

Однак після економічної кризи 2008 року багато клієнтів не змогли вчасно виплачувати іпотеку, що серйозно позначилося на добробуті банків.

Тому тепер більшість фінансових компаній видає іпотечні продукти тільки з першим платежем.

оценка квартиры для ипотеки сбербанкОцінка квартири для іпотеки в Ощадбанку є обов'язковою.

Можна взяти в іпотеку кімнату? Читайте тут.

Як швидше розплатитися з іпотекою? Детальна інформація в цій статті.

Звичайно, можна спробувати знайти програми по позиці житла без вкладень, але всі вони є досить вигідними для позичальника, і краще накопичити певну суму грошей для внесення необхідного внеску, ніж переплачувати з-за високих процентних ставок.

Крім того, є можливість отримати іпотеку без початкового внеску, заклавши іншу власність, а не ту, яка купується по іпотеці.

Однак у такому випадку позичальник повинен мати у власності квартиру або будинок.

На відео про позики без початкового внеску

Читай також: