Рейтинг банків по іпотечному кредитуванню

Перш ніж скласти рейтинг потрібно розглянути всі критерії надання позики.

Отже, за даними показниками можна зорієнтуватися, де вигідніше оформити іпотечний позику:

  • процентна ставка, варто зазначити, що вона суттєво відрізняється від тієї, яка рекламується;
  • сума кредиту, при купівлі нерухомості цей фактор має величезне значення, оскільки квартири стоять сьогодні дорого;
  • сума початкового внеску;
  • терміни кредитування.

Часто ставки за іпотечними позиками на ділі виявляються вище, ніж в рекламі. Залежить це від індивідуальних особливостей кожного клієнта.

Мінімальну ставку по іпотеці пропонує АІЖК – 9,9%, але не для всіх вона доступна.

З банків кращі умови в Ощадбанку – там ставки починаються від 12,5% в рік.

Сума позики найбільша в Ощадбанку і ВТБ 24. Завдяки цим фінансовим організаціям населенню РФ надається можливість придбати квартиру практично будь-якої ціни.

Початковий внесок грає дуже велику роль. Якщо його немає, то більшість банків просто відмовить у наданні позики. Найвигідніший в цьому плані Ощадбанк, сума обов'язкового внеску має бути не менше 15%.

Терміни кредитування у багатьох банків схожі, в середньому вони варіюються від 3 до 50 років.

В цьому плані кращим виявився ВТБ 24, цей банк надає іпотеку на дуже довгий період – до 50 років.

Де брати позику?

Позика краще брати у надійного, великого банку. Це послужить гарантією того, що різного роду комісії, витрати будуть відсутні.

Позика бажано оформлювати у державної фінансової організації.

Програми

Найбільший вибір іпотечних програм в ВТБ 24 і Ощадбанку. Залежно від індивідуальних обставин вибирається відповідний спосіб позики. Крім того, за багатьма програмами надаються пільгові умови, які порівняно з іншими банками вигідніше.

Дана програма вигідна для учасників ІНС за рахунок того, що позика субсидується державою. Вигідні умови надає для військовослужбовців Зв'язок-Банк.

Програма регулюється згідно з Федеральним законом N 117-ФЗ.

У цій фінансовій організації ставка становить 10-11% на рік. Сбербанк по військовій програмі дає ставку 12,5%. При цьому обидва банки не вимагають початкового внеску.

Молода сім'я+материнський капітал – по даній програмі вигідні умови надає тільки Ощадбанк:

  • початковий внесок від 15%;
  • ставка 12,5% в рік;
  • можна використовувати материнський капітал як обов'язкового внеску.

Ще одна очевидна перевага Ощадбанку в тому, що дана організація може оформити позику, що включає 2,3 програми 1.

Це означає, що при покупці житла з державною підтримкою – під 11,4% в рік, можна розраховувати на початковий внесок від 15%, а не 20%! Але це за умови, що позичальниками є молода сім'я.

Подібна практика робить іпотечні позики в Ощадбанку найбільш вигідними.

Програма кредитування житла на вторинному ринку у всіх банках надається:

  • під однаковий початковий внесок – від 20%;
  • різну ставку – мінімум 12,5%.

Програма державної підтримки на даний вид житла не поширюється.

Рейтинг іпотечних банків

Щоб скласти правильний рейтинг, потрібно проаналізувати всі пропозиції банків.

Якщо ставка, розмір внеску, терміни позики збігаються, то звертається увага на наявність додаткових комісій і платежів.

Перше місце в рейтингу зазвичай займає банк, який представляє не тільки низьку процентну ставку, але і за підсумком має меншу суму переплати.

Умови

Умови надання іпотеки у всіх банках майже однакове. Але, для іноземців, що не мають громадянства Росії, найвигідніша іпотека надається банком ВТБ 24.

Ощадбанк не кредитує клієнтів інших держав.

Загальні умови:

  • позичальник повинен бути не молодше 18, а іноді і 21 року;
  • іпотека надається тільки клієнтам, офіційно працевлаштованим;
  • стаж роботи не менше 1 року, на останньому трудовому місці – від 6 місяців;
  • стабільна заробітна плата.

Вигідні умови будуть залежати не тільки від річної ставки, розміру початкового платежу, але і від індивідуальних критеріїв позичальника.

Приміром, одержувачі зарплати на карту Ощадбанку можуть розраховувати на пільгу, у вигляді зниження ставки на 0,5-2%.

Для банку це обставина послужить додатковим гарантом, що позичальник не перестане виплачувати борг.

реструктуризация валютной ипотеки в росевробанкеПри необхідності можна оформити реструктуризацію валютної іпотеки в РосЕвроБанке.

Цікавить іпотека без первісного внеску в Инвестторгбанке? Читайте тут.

Відсоткові ставки

Процентна ставка має велике значення при складанні рейтингу, причому неважливо – процентна ставка річна, або на початковий внесок. Чим менше ставка, тим вигідніше іпотека.

На сьогоднішній день людям, що не мають будь-яких пільг, вигідніше брати іпотечний кредит в:

  • Ощадбанку;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанку;
  • Россельхозбанк.

Процентна ставка в першому починається від 12,5% за рік. При цьому, строки кредитування дуже гнучкі. ВТБ 24 кредитує населення під 13% річних.

Але процентна ставка далеко не визначальний критерій. Якщо сума переплати буде велика, то банк, навіть надає ставку під 9% в рік, не потрапить навіть до 10-ки рейтингу. А сума переплати залежить від наявності різного роду комісій.

Найбільш поширені комісії за:

  • користування позикою;
  • щомісячну оплату;
  • додаткове обслуговування;
  • ведення рахунку;
  • різні види страхування;
  • додаткові послуги смс-інформування, повідомлення і подібні.

Більшість з перерахованих вище комісій до іпотеки взагалі не повинні мати ніякого відношення, але багато банків вимагають за них виплат.

Лідери

Протягом багатьох років Ощадбанк займає лідируючі позиції.

Рейтинг банків по іпотечному кредитуванню 2020 рік – це показник того, де варто оформляти житловий позику:

Як видно з наведених даних у таблиці, на ринку іпотечного кредитування після Ощадбанку йде ВТБ24, причому тримається дуже близько до лідера.

Газпромбанк, Россельхозбанк – цим кредитним установам теж слід довіряти.

ипотека с государственной поддержкой московский индустриальный банкІпотека з державною підтримкою в Московському Індустріальному Банку надається потребують поліпшення житлових умов.

Потрібен зразок шлюбного договору при іпотеці? Дивіться тут.

Скільки становить перший внесок за іпотеку? Подробиці в цій статті.

Критерії вибору

У рейтинг потрапили тільки ті фінансові організації, які зуміли себе позитивно зарекомендувати.

Перші 5 банків, які знаходяться в ТОП, відповідають всім критеріям:

  • процентна ставка;
  • відсутність комісій та додаткових зборів;
  • прийнятний початковий внесок;
  • велика кількість різних іпотечних програм;
  • гнучкі терміни на надання житлового позики;
  • невелика сума переплати.

Останні 3 мають менш вигідні умови, а, отже, показники для визначення критерію.

На відео про отримання іпотечної позики

Читай також: