Про страхування пайової участі у будівництві в 2020 році

Обов'язковою вимогою до реєстрації ДДУ в Росреестре буде наявність застрахованої відповідальності у вигляді відповідного договору з комерційною страховою компанією, банком або суспільством взаємного страхування (ТВС).

Законом передбачені певні вимоги до страховика, з урахуванням розміру його статутного капіталу (стаття 15.2 ФЗ № 214).

Існують критерії до вибору банку, що видає поручительство перед інвесторами.

Закон

ФЗ № 294 призводить 3 схеми страхування (у комерційної організації, ОВС і банку). Можливе оформлення кожного договору пайової участі або отримання страховки на весь об'єкт нерухомості.

Розмір страхової премії розраховується з урахуванням витрат на будівництво і передбачуваних фінансових ризиків.

У законі також визначені вимоги до банківської гарантії і товариства взаємного страхування.

Мета нормативного акта – оберегти пайовиків від можливих махінацій забудовників при будівництві багатоквартирного будинку.

Нові правила

Договір страхування пайової участі в будівництві забезпечений рядом державних гарантій, серед яких важливою складовою залишається можливість пайовика вимагати неустойку за прострочення передачі квартири.

При підписанні договору громадянин набуває право застави на земельну ділянку забудовника і багатоповерховий будинок.

Правила передбачають необхідність страхування цивільної відповідальності компаній перед початком робіт.

Договір не буде зареєстрований (що необхідно відповідно до статті 17 ФЗ № 214) до надання страхового поліса у відділ реєстрації ДДУ Управління Росреестра.

Права пайовиків

При укладанні договору страхування пайової участі пайовик має право на:

  • своєчасне отримання відшкодування після настання страхового випадку;
  • отримання неустойки, компенсації за невикористані кошти в порядку, визначеному в статті 395 ЦК РФ;
  • придбати належне житло згідно з умовами договору пайової участі.

Розроблені правила і тарифні ставки дозволяють покрити всі витрати пайовиків у разі:

  • недисциплінованості забудовників;
  • прострочення в наданні квартири.

Проблема може виникнути при визначенні страхового випадку. Їм не є ситуація, коли будівництво об'єкта нерухомості було зупинено за рішенням органів державної влади або договір ДДУ був визнаний недійсним.

Не визнається страховим випадком і те обставина, що забудовник може «провертати» гроші пайовиків, не займаючись будівництвом.

Страхування пайової участі у будівництві в 2020 році

Договір страхування повинен бути укладений на весь період будівництва багатоквартирного будинку, і протягом 2-х наступних років після його здачі – коли інвестори мають право забудовнику пред'явити вимоги щодо якості квартир.

Активізувалися на цьому напрямку банки, що пропонують оформити гарантію на весь об'єкт нерухомості, з заставою земельної ділянки та спецтехніки.

Тут можна завантажити зразок договору страхування пайової участі в будівництві.

Фінансові ризики

Їх розмір залежить від будівництва конкретного об'єкта. Будівництво багатоповерхового житлового будинку обходиться мінімум в 300 млн. руб.

Комерційні страховики часто не погоджуються працювати за такого роду договорів через невизначеність страхових втрат.

Найбільш вигідним для забудовника залишається вступати в ряди товариств взаємного страхування, членство в яких обходиться 500 тис. руб. і вище. Суспільство функціонує на правах некомерційної організації.

Мінімальна кількість учасників має становити 30 юридичних осіб. Необхідна наявність спеціальної ліцензії.

ОВС має право займатися тільки страхуванням відповідальності забудовників.

доверенность на регистрацию дду образецЗразок довіреності на реєстрацію ДДУ допоможе правильно оформити документ.

Що таке договір застави права вимоги за договором пайової участі? Дивіться тут.

Відповідальність забудовника

Забудовник відповідає перед пайовиками за своєчасність передачі квартир. Притягнення до відповідальності недобросовісної компанії кілька важко для громадян-інвесторів в процесуальному сенсі.

Необхідно отримати рішення суду про звернення стягнення на заставу або арбітражного суду про:

  • визнання забудовника компанією-банкрутом;
  • відкриття конкурсного виробництва.

Розмір компенсації інвесторам визначається виходячи з добутку середньоринкової вартості 1 кв. м. житла на його загальну площу.

Середня вартість кв. м. житлової площі розраховується Міністерством регіонального розвитку окремо для кожного регіону.

Страхові компанії

Вимоги для страхування цивільної відповідальності забудовників досить значні:

  • 5 років бездоганної репутації;
  • фінансова стійкість протягом останніх 6 місяців;
  • відсутність підстав для вжиття заходів з попередження банкрутства.

Певні стандарти необхідно дотримуватися і в плані фінансової спроможності організації.

Розмір статутного капіталу страховика дорівнює не менше 120 млн. руб. Загальна кількість вільних грошей становить 1 млрд. руб.

У компанії також не повинно бути прийняте рішення арбітражного суду про вжиття заходів, попереджуючих або завершують процедуру банкрутства.

Гарантії банків

Страхування пайової участі у будівництві в 2020 може передбачати укладання договору банківської гарантії. Вона передбачає поруку банку перед пайовиками за забудовника.

Кредитні організації погоджуються на укладення такого договору при ясності вартості добудови будинку – у разі якщо настав час виконати зобов'язання по гарантії.

Певні вимоги до банківської організації припускають:

  • наявність ліцензії ЦБ РФ;
  • здійснення фінансової діяльності не менше 5 років;
  • наявність статутного капіталу в розмірі не менше 200 млн. руб.;
  • володіння вільними грошовими коштами в наявності не менш 1 млрд. руб.;

Банк також повинен дотримуватися обов'язкові нормативи, передбачені законодавством Росії про банки на всі звітні періоди – протягом останніх 6 місяців.

Вартість

Плата за страхування залежить від витрат на будівництво певного об'єкта.

Середня ціна поліса на ДДУ становить 1.3 – 1.6% від вартості квартири.

До базових страхових тарифів можуть застосовуватися поправочні коефіцієнти, які залежать від надійності та ділової репутації компанії. Вартість укладання договору банківської гарантії дорожче і залишається в межах 3-4% від витрат на будівництво будинку.

Порядок визнання страхового випадку регулюється правилами страхування конкретної компанії.

уступка прав по договору долевого участия в строительствеЗаконодавство допускає відступлення прав за договором пайової участі в будівництві.

Чи треба платити держмито за реєстрацію договору пайової участі у будівництві в 2020 році? Читайте тут.

Як діє закон про дольову участь у будівництві багатоквартирних будинків? Детальна інформація в цій статті.

Можливі наслідки

ФЗ № 294 спробував захистити пайовиків від можливих ризиків втрати квартири, однак повністю не усунув можливість появи ошуканих інвесторів.

Будівництво нерухомості, на яку були укладені договори пайової участі до 1.01.2014, не вимагає наявності обов'язкового поліса.

При повторному зверненні за дозволом на будівництво забудовнику доведеться оформити документ і оплатити страхову премію.

Існували побоювання, що страхування договорів пайової участі в будівництві істотно підніме ціни на житло для пайовиків. Цього не сталося по причині популярності такого способу придбання житла у великої кількості громадян-інвесторів.

На відео про страхування

Читай також: