Іпотечне кредитування для іноземних громадян

Придбати житлоплощу в РФ має право будь-яка людина, при цьому неважливо, чи є у нього російське громадянство.

Особливо актуальне це питання для іноземців, які працюють багато років в Росії.

Але при оформленні іпотеки виникає безліч проблем і не всі банки дають таку можливість.

Ставлення банків

Фінансові організації намагаються не зв'язуватися з позичальниками без громадянства РФ, оскільки це може загрожувати неповерненням боргу. Саме тому банки посилюють вимоги по відношенню до іноземців.

Частина кредиторів відмовляє у розгляді заявки, оскільки одна з вимог – це громадянство Росії.

Деякі банки надають іпотечні позики й не вважають це ризиком. Робота будується на перевірених схемах.

Примітно, що вимоги до позичальника-іноземцю можуть і зовсім не відрізнятися від умов, що пред'являються до громадянина РФ.

Є банки, які успішно розвивають цей напрям, вважаючи, що іноземці – це найбільш платоспроможні і відповідальні клієнти.

Видача іпотечних позик регулюється Федеральним законом № 102.

Умови

З-за того, що іноземець легко зможе покинути Росію і не погасити борг, банки висувають досить жорсткі умови.

Необхідно:

  • бути офіційно працевлаштованим;
  • платити податки;
  • мати стаж;
  • внести необхідний початковий внесок.

Валюта позики

Іпотека для іноземних громадян видається в необхідній валюті: рублі, долари, євро.

Але, щоб уникнути інфляційних втрат, потрібно запитувати позику в тій валюті, в якій громадянин отримує заробітну плату.

Якщо взяти житловий кредит в іноземній валюті при зарплаті в рублях, але, незважаючи на очевидну вигоду – процентна ставка на валютні позики менше, інфляція не дозволить отримати перевагу від цього.

Відсоткові ставки

Ставки на іпотечні позики залежать від багатьох факторів. Терміни, сума обов'язкового внеску, наявність і кількість поручителів, валюта, наявність страховки – все це впливає на ставку.

Якщо позика береться на довго, поручителів немає, внесок маленький і не оформляється страхування, то відсотки будуть високі.

Ставки варіюються від 15% до 25% (включаючи іноземну валюту), все залежить від самої фінансової організації. У зв'язку з зростанням курсу долара іпотека в цілому стала дорожче.

Можна взяти кредит з фіксованою або змінною ставкою. Остання означає, що відсотки будуть переглядатися 2 рази за рік і повністю залежати від Центробанку.

Вимоги до позичальника

Банки пред'являють різні вимоги.

Але, крім усього, іноземець повинен надати наступний пакет документів:

  • трудовий договір;
  • реєстраційні папери, при цьому обов'язково реєстрація була в тому ж регіоні, де і банк;
  • дозвіл на роботу;
  • завірений нотаріусом переклад паспорта на українську мову;
  • деякі банки вимагають, щоб громадянин відпрацював на території РФ не менше 3-х років.

Інші вимоги поширюються на всіх позичальників, незалежно від наявності громадянства:

  • дохід повинен бути достатнім для щомісячного платежу;
  • необхідно підтвердження рівня зарплати довідкою – за формою банку або 2-ПДФО;
  • потрібен достатній початковий внесок і іноді потрібні поручителі;
  • трудовий стаж повинен бути підтверджений копією книжки, завіреної у роботодавця;
  • позичальник повинен обов'язково бути податковим резидентом.

Іпотека для іноземних громадян

Якщо іноземець має достатній дохід і законослухняний, то банк без проблем схвалить іпотеку.

З видом на проживання

Майже всі фінансові організації висувають дуже жорсткі вимоги до іноземним позичальникам. Обов'язково повинен бути вид на проживання.

Але державні банки все одно не будуть кредитувати іноземців, що не мають громадянства. А ось комерційні дають можливість придбати житло в борг.

Для нерезидентів

Основна умова банків – позичальник обов'язково повинен бути податковим резидентом РФ. Якщо іноземець знаходиться на території РФ не менше 183 днів, то він є резидентом. В іншому випадку деякі банки навіть не приймуть заявку на розгляд.

Але комерційні фінансові організації можуть схвалити житловий позику. Тільки потрібно зібрати велику кількість документів.

Та й вимоги до таких позичальників набагато вище, ставки більше, а початковий внесок повинен бути не менше 50%.

ипотека для малоимущих семей в сбербанкеІпотека для малозабезпечених сімей в Ощадбанку надається на пільгових умовах.

Чим відрізняється кредит від іпотеки на житло? Читайте тут.

Без початкового внеску

Іпотека без первісного внеску можлива тільки під заставу вже наявної нерухомості. Якщо такої немає, то житловий позику не дадуть.

Які банки надають?

В державні банки не варто звертатися, так як вони кредитують виключно громадян РФ.

Комерційні фінансові організації, особливо ті, що з іноземним капіталом, надають досить вигідні умови за житловими позиками.

До таких банків відносяться:

  • Хоум-Кредит;
  • Сосьєте Женераль.

Російські кредитори теж надають іпотеки, наприклад, ВТБ 24, Делькредит, Юнікредит.

Ощадбанк

Ощадбанк кредитує тільки громадян Російської Федерації.

Щоб оформити в цьому закладі іпотеку, треба спочатку отримати громадянство РФ.

ВТБ 24

Щоб отримати іпотеку в ВТБ 24, потрібно обов'язково надати наступний пакет документів:

  • повна копія паспорта з нотаріальним перекладом;
  • вид на проживання – копія;
  • дозвіл на роботу – копія (примітно, що для білорусів не потрібно);
  • ІПН, пенсійне, водійське – копія на вибір;
  • якщо позичальник у шлюбі, то свідоцтво;
  • копія трудової, вона повинна бути засвідчена роботодавцем;
  • підтвердження доходу за формою банку або 2-ПДФО.

Тут можна завантажити зразок довідки про доходи 2-НЛФЛ.

Процентна ставка варіюється від 12,5 до 17%, на розсуд банку. Терміни кредитування іпотеки для іноземних громадян ВТБ 24 схвалює такі ж, як і для інших категорій позичальників – до 30 років.

Потрібно звернути увагу, що банк стягує додаткові комісії за деякі послуги.

У таблиці представлені умови банків по іпотеці для іноземних громадян:

Причини відмови

Банк може відмовити взагалі будь-якого клієнта, при цьому не розголошує причин.

Але, якщо у позичальника є незакриті борги в інших фінансових установах, немає хоча б 1 потрібного документа або іноземець перебуває на території Росії короткий час, то банк швидше за все відмовить.

Як збільшити шанси на отримання позики?

Великий початковий внесок дозволить збільшити шанси на схвалення іпотеки.

Якщо дохід вище середнього і клієнт нічим не обтяжений, то житловий позику швидше за все буде схвалений.

Порядок оформлення

Насамперед необхідно зібрати всі документи. Потім заповнити анкету і надати всі фахівця.

Коли буде винесено позитивне рішення, можна зайнятися пошуком квартири.

ипотека госслужащим на приобретение жильяБанки дають іпотеку держслужбовцям на придбання житла.

На скільки років можна взяти іпотеку в Ощадбанку? Дивіться тут.

Зі скількох років дають іпотеку? Детальна інформація в цій статті.

Документи

Список документів майже такий же, як і для громадян Російської Федерації.

Обов'язково повинні бути:

  • підтверджують резидентство в РФ документи;
  • дозвіл на роботу;
  • вид на проживання;
  • якщо клієнт перебуває у шлюбі, то всі ті ж папери зобов'язаний/а надати чоловік/а.

Тут представлено зразок заяви-анкети на отримання іпотечного кредиту, зразок типового договору іпотеки.

На відео про житлових позиках для іноземців

Читай також: