Порядок отримання іпотеки

Для укладення іпотечного договору громадянин звертається в обраний банк зі списком необхідних документів.

Зазвичай протягом тижня фахівець банку:

  • вивчає його кандидатуру;
  • перевіряє документи і платоспроможність клієнта;
  • після чого приймає рішення про схвалення або відмовляє у видачі кредиту.

Якщо рішення позитивне:

  • покупець може приступати до пошуку необхідної нерухомості;
  • потім здійснюється оцінка ринкової вартості житла;
  • після цього слід процес затвердження квартири банком і оформлення договору по кредиту, який проходить реєстрацію в державних органах.

Далі одержувачу видаються гроші на покупку нерухомості.

Кому дають?

Банківські організації встановлюють певний віковий ценз на отримання іпотеки – від 18-21 року і до пенсійного віку.

Хорошим показником є наявність офіційної стабільної роботи, причому багато які банки визначають мінімальну кількість місяців на останньому місці роботи.

Позитивна історія за кредитами – безсумнівний плюс для клієнта, при цьому повна відсутність такої історії скоріше є мінусом, ніж плюсом.

Також дуже важливий розмір зарплати, яка повинна бути як мінімум в два рази більше регулярно внесеного платежу.

Вибір банку

При виборі банку краще звертатися в перевірені організації, такі як Ощадбанк, ВТБ, Россельхозбанк і інші.

Невеликі кредитні контори і компанії, що вимагають тільки «два документа», не є настільки надійними і часто можуть пропонувати величезні відсотки.

Перед тим, як зробити вибір, слід дізнатися:

  • умови різних банківських компаній;
  • максимальний розмір кредиту і терміни позики;
  • можливість дострокового погашення;
  • необхідність першого платежу і тільки потім робити вибір.

Як отримати іпотеку?

Багатьох цікавить питання, як отримати іпотеку, якщо платник не відповідає деяким умовам банку?

З маленькою офіційною зарплатою

Платник може отримати іпотеку навіть при невеликій офіційної зарплати, якщо поручителем стане його чоловік, який має стабільний високий заробіток.

Також поручителем можуть виступати родичі або знайомі клієнта.

З державною підтримкою

Деяким категоріям громадян – малозабезпеченим, багатодітним, військовим і іншим, держава пропонує отримати іпотеку по особливим умовам:

  • частина виплат лягає на плечі держави;
  • процентна ставка є зниженою, у порівнянні зі звичайним кредитом.

Для отримання даної іпотеки слід мати стаж не менше півроку на останньому місці роботи, російське громадянство, вік від 21 до 65 років, також є можливість залучати поручителів і позичальників.

Соціальну

Існує кілька видів соціальної іпотеки для певних груп населення:

  1. Субсидування деякої частини іпотечної нерухомості.
  2. Виділення житла за договором соціального найму і по іпотеці на вигідних умовах.
  3. Зниження процентної ставки по іпотечному кредитуванню.

Для отримання даного виду іпотеки необхідно:

  • отримати статус потребує поліпшення житла;
  • проживати на території, що не відповідає нормам площі на одну людину;
  • ставитися до певної групи населення – військові, молоді сім'ї, бюджетники.

Без початкового внеску

Якщо не вистачає грошей на внесення початкового внеску можна взяти споживчий кредит, так як для його одержання розмір зарплати не є приводом для відмови.

Крім того, можна отримати кредит без початкового внеску, оформивши під заставу:

  • автомобіль;
  • велику нерухомість.

В Ощадбанку

Головний російський банк країни видає іпотечні кредити громадянам у віці від 21 до 75 років.

Необхідно:

  • внести первинний внесок у розмірі не менше 15% від ринкової вартості житлового об'єкта нерухомості;
  • мати стаж роботи не менше одного року за останні 5 років і не менше півроку роботи на останній посаді.

Ощадбанк не вимагає підтвердження високої заробітної плати, але від неї буде залежати розмір кредиту.

Під 3 відсотки

Існує думка, що можна отримати іпотеку під 3% для деяких груп населення. Чи це можливо?

В сучасних реаліях ринкової економіки навряд чи, так як ні один серйозний банк не буде займатися невигідною для себе угодою.

Таке можливо тільки при участі у житлових кооперативах, співпраця з якими має більше мінусів, ніж плюсів, тому навряд чи варто вплутуватися в такі сумнівні афери.

переоформление ипотеки на другое лицо сбербанкПереоформлення іпотеки на іншу особу в Ощадбанку можливо в певних ситуаціях.

Як взяти квартиру в іпотеку без початкового внеску? Дивіться тут.

Молодій сім'ї

Участь у програмі молодої сім'ї дозволяє вносити початковий капітал у розмірі 10% від вартості житла для сім'ї з дітьми і 15% для сім'ї без дітей.

Для отримання іпотеки за програмою необхідно, щоб одному або всім подружжю було не більше 35 років.

Банк може розглядати доходи не тільки подружжя, але і їхніх батьків. Крім того, сім'я повинна бути визнана такими, що потребують поліпшення житлових умов.

Порядок дій

Для отримання іпотеки слід дотримуватися встановлені формальності і відповідально ставитися до кожного етапу оформлення.

Подача заявки

Щоб подати заявку слід звернутися в місцеве відділення банку за місцем прописки або реєстрації з пакетом необхідних документів.

Після чого видається схвалення або відмову на отримання іпотеки.

Пошук та оцінка нерухомості

Потім слідує етап пошуку нерухомості, але зазвичай покупець вже має кілька варіантів, які він нагледів раніше, а далі:

  • здійснюється аналіз ринкової вартості об'єкта для проживання;
  • банк оцінює якість житла, щоб схвалити дану нерухомість.

Оформлення договору

Після чого банк і платник укладають між собою договір, в якому прописуються основні умови про:

  • порядок щомісячних виплат;
  • загальної суми кредиту;
  • розрахунку платежу.

Слід бути дуже уважним при його укладенні, приділити увагу всім фінансовим і спірних питань у договорі.

Отримання грошей

Коли всі документи будуть оформлені і завірені в банку, клієнт отримує гроші для отримання нерухомості.

Краще всього укладати договір в російській валюті.

Реєстрація

Іпотечний договір обов'язково слід реєструвати в державних органах, так як без реєстрації платник не може вважатися повноправним власником квартири.

Документи

Для оформлення кредиту вам знадобляться такі документи:

  1. Головний документ посвідчення особи платника.
  2. Довідка за формою 2-ПДФО з останнього місця офіційної роботи.
  3. Ксерокопія трудової книжки.
  4. Документ, що підтверджує вступ у шлюб або наявність неповнолітній дітей, якщо такі є.
  5. Для хлопців у віці до 27 років, банки можуть вимагати військовий квиток.
  6. Документи, що підтверджують платоспроможність позичальника.
  7. Інші папери на вимогу конкретного банку.

Тут можна завантажити зразок договору іпотеки.

Державна іпотека

Як отримати іпотеку з маленькою офіційною зарплатою? Можна скористатися програмою державної підтримки, так як вона надає іпотеку на пільгових умовах.

Це відноситься до громадян, які працюють на бюджетних посадах:

  • військові;
  • медики;
  • вчителя;
  • ті, хто стоїть на черзі з поліпшення умов проживання або визнані такими, що потребують житло;
  • ті, хто проживає у квартирі з маленькою площею.

Середня процентна ставка по програмі держпідтримки – 11%. Максимальний термін кредитування – 30 років.

У кожному регіоні встановлюються певні умови соціального кредиту, тому позичальникові краще уточнювати вимоги за місцем проживання.

Субсидія

Отримання субсидії – це варіант державної підтримки у сфері іпотечного кредитування.

Деякі громадяни мають право отримати на руки певну суму грошей, яка дозволить їм погасити частину боргу за звичайною іпотекою в конкретному банку.

ипотеку рассчитать сбербанкРозрахувати іпотеку в Ощадбанку можна на офіційному сайті.

Як розрахувати щомісячний платіж по іпотеці? Читайте тут.

Як оформити іпотеку на вторинне житло? Подробиці в цій статті.

Чи податковий вирахування?

На податковий відрахування можуть розраховувати громадяни, які працюють на офіційній зарплаті і отримують «білу» зарплату.

Ті, хто працює на кількох роботах, можуть розраховувати на вирахування з доходу.

Однак підприємці, які використовують спеціальний податковий режим, не можуть розраховувати на отримання податкового вирахування. Також не мають права на вирахування непрацюючі пенсіонери.

На відео про отримання іпотечного кредиту

 

Читай також: