Порядок оформлення іпотеки

Іпотечне кредитування передбачає надання нерухомості у вигляді застави банку. Однак у деяких банках існує можливість передачі під заставу та іншої власності.

До тих пір, поки покупець квартири на умовах кредитування не виплатить всю суму за іпотечним внеску, його права значно обмежуються.

Позичальник може прописатися в житлове приміщення, підселяти туди інших людей, але повноправним власником він стає тільки після закінчення періоду кредитування (ФЗ № 102).

Умови

Кожен банк пропонує різні умови кредитування і перед тим як брати іпотеку слід уважно вивчити інформацію і вибрати для себе оптимальний варіант.

Важливо дізнатися:

  • потрібен початковий внесок;
  • під які відсотки надається позика;
  • на який термін;
  • що можна оформляти у вигляді застави;
  • які вимоги пред'являються до платника.

Відсоткові ставки

На сьогодні ставки по іпотеці становлять 7-12% щодо валютних кредитів і 8-15% по позиках у рублях.

Це досить низькі ставки порівняно з іншими умовами кредитуваннями, але вони все одно ще високі, і в результаті призводять до певної міри переплати за житло.

Крім того, виділяють фіксовані і плаваючі ставки.

Останні розраховуються за середньою тарифною ставкою міжбанківського ринку, тому кожен рік відбувається перерахунок відсотків в меншу або більшу сторону.

Також є і комбіновані ставки, коли:

  • на перші кілька років ставка встановлюється у конкретному розмірі;
  • у наступні роки стає плаваючою.

Програми

Головний російський банк країни Ощадбанк пропонує своїм клієнтам отримати іпотеку за однією з п'яти діючих програм:

  1. Іпотека з підтримкою держави, що виділяється окремим категоріям росіян. До них відносяться молоді батьки, особи на військовій службі, багатодітні батьки та ін. Вони можуть стати одержувачами бюджетного житла, за будівництво якого відповідають юридичні особи.
  2. Внесення початкового позики у вигляді материнського капіталу або використання сертифіката для виплати відсотків протягом певного часу.
  3. Погашення іпотечного кредиту, який був оформлений і взято в іншому банку. При цьому позикова сума не повинна бути більше решти за кредитом або перевищувати 80% від ціни нерухомості.
  4. Спеціальні умови пропонуються для сімей, в яких один з подружжя не переступив поріг 35-річного віку.
  5. Також можна скористатися програмою з придбання заміської нерухомості або гаража під невеликі відсотки.

Плюси і мінуси

Основними плюсами іпотечного кредитування є:

  • юридична грамотність і надійність угоди;
  • можливість отримати нерухомість в короткі терміни;
  • тривалий термін надання позики;
  • інвестування в покупку житла з урахуванням індексації ринкової вартості нерухомості.

З мінусів зазвичай виділяють досить високі тарифні ставки за відсотками, в результаті чого переплата може досягати повної вартості об'єкта для проживання.

Крім того, поки позичальник не сплатить всі борги перед банком, то він не може стати повноцінним власником нерухомості.

Як оформити іпотеку?

Для того щоб оформити іпотеку слід:

  • вибрати певну програму;
  • визначитися з відповідними умовами.

Без початкового внеску

Як оформити іпотеку без початкового внеску в Ощадбанку? Головний російський банк пропонує отримати іпотеку за програмою державної підтримки, внесення первинного внеску в даному випадку не потрібно.

Однак необхідно оформити в заставу іншу нерухомість, власником якої позичальник вже є.

Також іпотека без першого внеску пропонується і за програмою рефінансування житлових умов, але ставка в такій програмі буде більш високою, ніж при внесення початкового внеску.

В Ощадбанку

Як оформити іпотеку в Ощадбанку? Для цього слід відвідати місцеве відділення банку за місцем реєстрації або за місцем проживання.

Банк визначить, які документи потрібні для подачі заяви, після чого буде розглядати кандидатуру позичальника.

Якщо рішення буде позитивним, Ощадбанк видає на руки кредитний ліміт і визначає період, протягом якого послуга вважається дійсною.

На вторинне житло

При оформленні іпотеки на стару нерухомість краще відразу вибирати кілька варіантів, так як банк може відмовити в проведенні операції, якщо стан житла буде незадовільним.

Також вторинне житло має перебувати у власності власника не менше 3 років.

Це не обов'язкова, але часте вимога багатьох банків.

рассчитать ипотеку втб 24Розрахувати іпотеку в ВТБ 24 можна, звернувшись до фахівців банку.

Як розрахувати щомісячний платіж по іпотеці в Ощадбанку? Читайте тут.

З державною підтримкою

Щоб оформити кредит по даній програмі слід показати довідки про доходи, причому враховуватися буде весь дохід сім'ї.

Також банк встановлює деякі обмеження за віком, так кредит можуть оформити громадяни:

  • від 21 року;
  • не одержують пенсію по досягненню певного віку.

Крім того, визначено максимальні ставки на житло, які не перевищують 8 мільйонів для одержувачів іпотеки в Москві і Санкт-Петербурзі, для жителів інших міст ставки складають 3 мільйони рублів.

Молодій сім'ї

В рамках даної програми можна скористатися спеціальними умовами:

  • зниженим початковим внеском;
  • можливістю за затримку оплати боргу;
  • залученням додаткових позичальників.

У ВТБ 24

Загальний стаж позичальника повинен становити не менше 1 року, причому стаж одержувача іпотеки на останньому місці роботи не менше 4 місяців. Можна залучати позичальників, але не більше 4 чоловік.

Передбачена можливість дострокового погашення боргу.

Одержувач може бути як підприємцем, так і найманим працівником. Місце проживання значення не має.

Під материнський капітал

Обов'язкова умова – це внесення першого внеску в розмірі не менше десяти відсотків. Відсотки за кредитом варіюються від 9 до 14% в рік.

На будинок

Отримати іпотеку для придбання заміського будинку можна під відсотки від 10 до 14,7% в рік.

При цьому купівля або будівництво котеджу не входить у дану програму.

Якщо немає офіційного працевлаштування

Для отримання іпотеки без підтвердження доходів слід шукати програми «за двома документами».

Головним документом у всіх банках є паспорт, а другий може відрізнятися – це може бути:

  • посвідчення водія;
  • військовий квиток;
  • закордонний паспорт.

Однак у зв'язку з високими ризиками умови видачі кредиту без працевлаштування вважаються більш жорсткими по відношенню до платників.

Військова іпотека

Даний вид кредитування надає Ощадбанк, ВТБ, Газпромбанк і ряд інших організацій.

Відсотки складають 12,5% річних.

У багатьох банках максимальна сума військового кредиту не повинна перевищувати 2 мільйони рублів. Причому до моменту повного повернення боргу позичальника повинно бути не більше 45 років.

Порядок дій

Для оформлення іпотеки за всіма правилами важливо зібрати встановлений список документів і вибрати підходяще житло.

Необхідні документи

Пакет документів у більшості банків є однаковим, позичальнику слід подати:

  1. Копію основного посвідчення особи – паспорта.
  2. Заява на отримання іпотеки.
  3. Свідоцтво про реєстрацію офіційних відносин, свідоцтва про народження, якщо є неповнолітні діти.
  4. Копію трудової книжки.
  5. Підтвердження заробітної плати за визначений термін за встановленою формою.
  6. Якщо є інші джерела доходу, необхідно надати документальні підтвердження.

Тут можна завантажити зразок договору іпотеки.

Де оформити?

Зазвичай угода укладається за місцем реєстрації або місцем прописки в обраному банківському відділенні.

В якому банку краще?

Тут слід відштовхуватися від інформації про позичальника:

  • якщо у покупця є материнський сертифікат, то краще шукати певні програми;
  • якщо він не може підтвердити дохід, слід шукати пропозиції з мінімумом документів і т. д.

І звичайно, краще звертатися в перевірені банки, наприклад Ощадбанк або ВТБ.

переоформить ипотеку на другого человекаЗгідно із законодавством можна переоформити іпотеку на іншу людину.

Як отримати соціальну іпотеку? Дивіться тут.

Що потрібно, щоб взяти іпотеку на квартиру? Детальна інформація в цій статті.

Терміни і етапи

Строки та етапи при оформленні іпотеки наступні:

  1. Перший етап – схвалення кандидатури платника у банку триває до 7 днів, після чого позичальнику дають час на пошук квартири – не більше 3 місяців.
  2. Потім слідує етап схвалення житла і подачі документів, на який відводиться не більше 7 днів.
  3. Остаточний етап – це укладення угоди та реєстрація права власності протягом 5 днів.

Витрати

Щоб оформити та отримати нерухомість за іпотечним договором позичальникові доведеться витратити суму в розмірі від 15 до 50 тисяч рублів.

На відео про процес оформлення

Читай також: