Порядок купівлі квартири, що перебуває в іпотеці

Рішення і необхідність покупки житла постає перед кожною людиною в певний момент.

Далеко не кожен може собі дозволити купити житло відразу, у зв'язку з чим постає часто приймається рішення про придбання житлової площі за допомогою іпотеки.

Іпотека – це придбання нерухомості за допомогою банківських коштів.

Квартира залишається у власності банку, поки позичальник не розрахується остаточно, шляхом внесення щомісячних платежів за договором з банком і протягом періоду, передбаченого цим документом.

Часто стали виникати ситуації, коли іпотечна квартира виставляється на продаж, щоб усунути існуючий борг перед кредитором.

Продаж такої обтяженої банком квартири – складна і важка операція, яка вимагає ретельної підготовки.

Особливості угоди

До основних переваг придбання житла в заставі відноситься його вартість. Іпотечна квартира або нерухомість, вилучена банком у позичальника у разі невиконання боргових зобов'язань, значно втрачає у вартості.

Ще одним важливим плюсом є відсутність третіх осіб, які можуть пред'явити свої права на житло, що купується.

На жаль, така ситуація часто виникає на ринку вторинного житла.

Для продавця

Щоб провести операцію з продажу квартири, потрібно укладати:

  • тристороння угода;
  • договір купівлі-продажу.

Він пов'язує між собою банк, позичальника, покупця.

Внаслідок укладення даного договору боргові зобов'язання продавця-позичальника переносяться на покупця.

Для покупця

У разі придбання житла, що перебуває у власності продавця менше, ніж три роки, покупець може зіткнутися з проблемами.

Продавець може вимагати зазначення в договорі купівлі-продажу суми, значно менше її повної вартості. Внаслідок чого можуть виникнути непередбачені витрати у покупця, суми яких можуть навіть змусити його відмовитися від покупки даної нерухомості.

Наявність в купується квартирі перепланування може також виявитися суттєвою перешкодою для угоди:

  • зроблена перепланування могла бути виконана незаконно, без погодження з БТІ;
  • у разі придбання такої нерухомості покупцеві доведеться самому виконувати всі дії, необхідні для реєстрації в спеціальних органах, а в окремих випадках навіть відновити вихідну планування у відповідності з початковим планом.

Як купити квартиру в іпотеку?

Як купити квартиру, яка знаходиться в іпотеці?

Провести дану операцію можна двома способами:

  1. Безпосередньо придбання житла у банку.
  2. Покупка нерухомості з обтяженням.

Розглянемо кожен варіант покупки більш докладно.

У банку

Якщо отримано згоду від банку, то квартиру, що знаходиться у нього в заставі, можна продавати. Банки досить рідко виступають проти здійснення таких операцій.

Основним завданням є отримання грошей за кредитним договором.

У цьому випадку покупець погашає залишок по кредиту банку і виплачує залишок суми за договором купівлі-продажу продавцю.

C обтяженням

Цей варіант розглядається, коли покупець планує придбати нерухомість за допомогою іпотеки.

Щоб зробити таку операцію здійсненною, рекомендується погашати та отримувати кредит в одному і тому ж банку.

прописка в ипотечной квартире сбербанкПрописка в іпотечній квартирі Ощадбанку дозволена законодавством.

Який мінімальний термін іпотеки в ВТБ 24? Дивіться тут.

Згода банку

Перед придбанням іпотечного житла покупцеві потрібно переконатися, що мораторій банку на заборону дострокового погашення вже припинив свою дію за строками, і угода може бути здійснена:

  • також необхідно отримати згоду банку на здійснення угоди, зазвичай банки дають згоду на дані маніпуляції безперешкодно;
  • в окремих випадках кредитор вимагає укласти попередній договір між майбутнім і нинішнім власником позичальником з подальшим поданням його на розгляд;
  • тільки після отримання згоди можливо починати операції по продажу нерухомості.

Порядок купівлі

Мабуть, найпопулярнішими способами покупки є – придбання за готівку, а також у кредит.

Далеко не кожна людина може дозволити собі мати таку суму, саме тому іпотека і кредити набирають таку популярність в народі.

Тут можна завантажити зразок договору купівлі-продажу іпотечної квартири.

За готівку

Розглянемо випадок, якщо знайдений майбутній власник, готовий оплатити готівкою суму, щоб погасити залишок по кредиту.

При даному розвитку подій необхідно оформляти угоду купівлі-продажу в тому банку, в якого вона перебуває в заставі.

Порядок дій наступний:

  1. Найбільш оптимальним варіантом розрахунків в даному випадку є оренда у банку двох осередків. В одну вноситься сума, необхідна для погашення боргу за договором іпотеки, в іншу – сума, що залишилася, від загальної за умовами операції і призначена для продавця.
  2. Важливим фактором є момент припинення нарахування відсотків. Необхідно заздалегідь домовитися, хто буде погашати відсотки, поки буде відбуватися оформлення операції в органах державної реєстрації.
  3. Після проведення працівником банківської сфери операцій з погашення боргу, видається довідка про погашення кредиту.
  4. Далі укладається договір купівлі-продажу. Рекомендується укладати договір у нотаріальній формі, оскільки банк вже за цей документ відповідальності не несе.
  5. Після цього кошти, призначені для покупця, перекладаються йому на розрахунковий рахунок або видаються готівкою.
  6. Одночасно подаються документи для реєстрації – договір купівлі-продажу і пакет документів, необхідний для зняття обтяження.
  7. Протягом трьох днів проводиться необхідна перереєстрація, нерухомість знімається з обтяження, погашається запис про іпотеку. Перехід права власності вже реєструється без обтяження.

В кредит

Перед оформленням угоди банк перевіряє і схвалює отримання іпотеки для нового позичальника.

Квартира залишається в заставі у банку, тобто просто відбувається погашення одного кредиту та видача нового. Окремі банки в цьому випадку пропонують більш вигідні умови іпотечного кредитування.

ипотека для медработников сбербанкІпотека для медпрацівників в Ощадбанку видається на пільгових умовах.

Яким може бути рішення суду про розділ іпотечної квартири? Читайте тут.

Можливий обмін квартири в іпотеку? Детальна інформація в цій статті.

На що звернути увагу?

При купівлі іпотечної квартири варто слідувати наступним рекомендаціям:

  1. Рекомендується передавати грошові кошти безпосередньо до приміщення банківської установи. Без оформлення попереднього договору купівлі-продажу між продавцем та покупцем з передачею грошей безпосередньо продавцю. Це може бути чревате тим, що продавець погасить борг перед банком коштами покупця, а потім змінити умови угоди або взагалі відмовиться від неї.
  2. Перед оформленням угоди рекомендовано взяти виписку з Єдиного Державного Реєстру, щоб подивитися на відсутність інших кредиторів або додаткове обтяження. Продавець міг виявитися недобросовісним, можуть бути борги ще й іншим кредиторам.
  3. Обов'язково треба перевірити наявність прописаних людей в купованому житло, для цього береться виписка з будинкової книги.
  4. Ніякі грошові операції не здійснювати без розписки.

Купівля та продаж іпотечного житла – складний процес, проте цілком реальний. І часто плюси у вартості такого житла переважають труднощі при оформленні.

На відео про особливості купівлі нерухомості

Читай також: