Покупка квартири, що знаходиться в заставі у банку

Заставна квартира являє собою нерухомість особи, яка не змогла виплатити відсотки за оформленим кредиту. На жаль, подібні ситуації зустрічаються все частіше і частіше.

В ролі продавця може виступати як сам боржник, якому не вдається відшкодувати кошти за кредитним договором, або банківська організація, що одержала майно в судовому порядку.

Які бувають способи покупки нерухомості у банку? Які необхідно враховувати особливості? Відповіді на ці питання можна отримати прямо зараз.

Способи придбання

Передбачають кілька способів, на підставі яких вдасться придбати заставну квартиру.

Перший – купівля об'єкта нерухомості в особи, заборгував банку грошові кошти. В такому випадку потрібно отримати дозвіл від банківської організації на продаж житлової площі.

Дізнатися про те, що об'єкт виступає заставою, можна з допомогою довідки з ЕГРП.

Зазвичай банк погоджується на цю операцію відразу, оскільки йому не вигідно самостійно займатися її відчуженням – процедура проводиться через суд, більш того, може затягнутися на довгі місяці.

При такому підході право власності буде оформлено з обтяженням, зняття якого – завдання покупця.

Щоб попередити домагання з боку третіх осіб (майно виступає заставою в банку), рекомендується здійснювати операцію з використанням клітинки в банку.

В такому випадку кошти надійдуть на рахунок продавця тільки після того, як свідчення власності буде оформлене без обтяження у формі іпотеки.

Основні схеми

Інша схема, яка часто використовується, грунтується на передачі самого кредиту іншій особі.

В такому випадку також потрібен дозвіл банківської організації, але воно приймається в індивідуальному порядку, наприклад:

  • новий позичальник матеріально забезпечений, отже, він краще старого, тому дозвіл вдасться отримати;
  • кошти, виплачені першим позичальником, будуть компенсовані йому покупцем, а договір надання іпотеки переоформлюється.

Важливо враховувати, що такі операції пов'язані з економічною вигодою для покупця, але для їх здійснення потрібно докласти чимало зусиль.

Купівля іпотечної квартири в заставі у банку

Купівля іпотечної квартири в заставі у банку здійснюються тільки після того, як банківські організації отримають нерухомість в судовому порядку.

До моменту реалізації об'єкта, банки вже є власниками квартир.

Важливо, що це майно є не профільним активом, тому воно обов'язково повинно бути реалізовано.

Цим займається значною кількість організацій, одна з спеціалізацій яких є видача іпотеки або житлового кредиту.

Звичайно, факт передачі квартири по застави через суд не є перевагою для нерухомості. З цієї причини їх вартість значно нижче ринкових, головне – вона повинна покривати іпотеку. Розмір знижки залежить від тривалості реалізації об'єкта.

Особливості

Як купити квартиру в заставі у банку? Для початку рекомендується брати до уваги такі особливості:

  1. Зазвичай продаж нерухомості такого типу відбувається через стандартні оголошення або спеціальні розділи, розташовані на банківських сайтах. Можна скористатися системами відкритих аукціонів, які проводяться судовими приставами. У такому разі всі об'єкти нерухомості попередньо анонсуються в ЗМІ за місяць до проведення заходу.
  2. Щоб прийняти участь у торгах, потрібно не просто оформити заявку, але і внести авансову суму. Часто відбувається, що торги по певних причин не проводяться (наприклад, в них бере участь лише одна людина або стартова ціна не пропонується ніким з присутніх), то вартість нерухомості знижується, а повторні торги організовуються через 30 діб.
размер госпошлины при покупке квартирыРозмір державного мита при купівлі квартири визначається на законодавчому рівні.

Як оформити заставу при купівлі квартири? Дивіться тут.

Вигідно?

Розглядаючи питання про вигоду придбання квартири у банку, який отримав її в якості застави, можна розглядати з двох сторін:

  1. По-перше, фінансова вигода очевидна – вартість об'єкта знижується на 15%, у разі невдалого аукціону – ще на 15% і т. д. Придбання стандартної квартири обійдеться набагато дорожче.
  2. По-друге, непроста процедура угоди є причиною, за якою такі об'єкти купуються рідко. Вони дістаються тим громадянам, які готові ризикнути і витратити додатковий особистий час для оформлення та збору всіх документів, щоб заощадити матеріальні ресурси.

Хибною є думка, що банк займається реалізацією квартир з дефектами або вадами.

Нерухомість так само, як і при вчиненні стандартної процедури, можна оглянути і поговорити з банківським працівником, який займається її реалізацією.

Після покупки можна буде отримати свідоцтво про власність.

Ризики

Всі угоди є безпечними, якщо після їх завершення ви отримаєте свідоцтво про власність, а в договорі вказується реальна сума об'єкта.

У спірних ситуаціях, якщо вони виникнуть, громадянин за договором та свідоцтвом зможе довести сумлінність і при необхідності повернути свої кошти назад.

При покупці квартири, що знаходиться в заставі у банківській організації, операція відбувається з юридичною особою.

Його перевіряє велика кількість органів, отже, угода виявляється захищеною від шахрайства.

Достатньо лише брати до уваги загальні правила безпечної покупки:

  • відсутність заборгованостей по комунальних платежах;
  • відсутність громадян, які мають прописку в житловій площі;
  • відсутність щодо об'єкта нерухомості суперечок, стягнень і обтяжень з боку державної влади.

Як оформити?

Оформлення такої угоди, як покупка квартири у банку, починається з подачі заявки на участь в аукціоні та сплати авансового внеску.

Якщо ви запропонуйте найбільш вигідну для банку суму коштів, то стаєте покупцем квартири.

Тут можна завантажити зразок договору купівлі квартири у юридичної особи.

В іншому порядок дій практично не відрізняється, єдине – продавцем виступає юридична особа.

Воно пред'являє інші документи для реєстрації та складання документів (наприклад, установчу документацію і т. д.).

генеральная доверенность на покупку квартирыГенеральна довіреність на купівлю квартири повинна бути завірена нотаріально.

Чи можна оплатити покупку квартири картою? Читайте тут.

Цікавить порядок купівлі квартири на вторинному ринку? Подробиці в цій статті.

Можливі складності

Фахівці переконані, що найскладніший момент в угоді такого характеру, переконання покупця.

Правосвідомість багатьох громадян недостатньо розвинене, тому, на їх думку, придбання таких об'єктів можна здійснювати.

Якщо квартира знаходиться у заставі в банківській організації, то це негативно позначається на її купівлю, як мінімум, в 70% випадків.

Труднощі виникають також при здійсненні альтернативної операції, оскільки закладене житло продається за особливою схемою.

Покупці часто не здатні впоратися з будь-якими отхождениями від норм купівлі-продажу. Інша, не менш складна ситуація – банківська установа, в якій оформлялася іпотека, припинила своє існування.

На відео про придбання заставної нерухомості

Читай також: