Отримання іпотеки на заміську нерухомість

Житлові позики сьогодні дуже популярні не тільки в цілях купівлі квартири, але і на придбання заміської нерухомості.

Отримати такого виду іпотеку може кожен відповідає вимогам банку клієнт, при цьому висуваються певні умови й для самого об'єкта кредитування.

Приміром, грає роль віддаленість від міста – зазвичай дають іпотеку на будинок, який знаходиться не більш ніж в 120 км від місця розташування офісу кредитора.

Готове житло чи ділянку під забудову?

Іпотека на заміську нерухомість видається як на ділянку, так і на будинок.

При цьому, якщо на землі є споруди, то вони перейдуть банку в заставу разом з ділянкою.

Сьогодні популярно придбання ділянок під забудову, але, треба розуміти, якщо позичальник побудує на ньому будинок, а розплатитися з боргом не встигне, то будівлю автоматично визнається заставним майном банку.

Умови видачі позики

Умови, які висуваються кредиторами, вельми непрості.

Крім того, що місця розташування бажаної покупки повинно знаходитися не далі 120 км від офісу (а деякі банки встановлюють більш коротку дистанцію), кредитори вимагають повної відповідності багатьом критеріям.

Умови видачі позик на покупку заміської нерухомості вимогливі у зв'язку з тим, що банку не потрібен неліквідний заставу.

Якщо позичальник перестане виплачувати іпотеку, то кредитор забере з метою наступний реалізації майно. А продати порожній ділянку, або старий будинок найчастіше неможливо.

Варіанти застави

Банк більш поблажливий до тим клієнтам, які беруть іпотечний кредит під заставу вже наявної нерухомості (на підставі статті 6 ФЗ № 102).

Приміром, є квартира, а сім'я хоче побудувати будинок. У такому разі об'єктом застави може бути житлоплощу вже наявна. Але іпотека буде становити не більше 80% від вартості квартири, а деякі банки пропонують всього 50%-70%.

Цей варіант досить вигідний для тих, хто бажає придбати ділянку під забудову або будинок за містом тим, що ціни на житлову площу, що знаходиться в межах міста, вище, ніж вартість заміської нерухомості.

Якщо немає квартири або іншої нерухомості, яку можна було б закласти банку, то об'єктом застави буде виступати сам ділянку або будинок.

В такому випадку висуваються досить серйозні вимоги, і варіант відмови у видачі позики дуже великий.

Вимоги

Якщо за допомогою іпотечної позики купується будинок, то він повинен:

  • мати твердий фундамент (бетон, цегла, але не дерево);
  • мати всі комунікації в робочому стані;
  • бажано, щоб перекриття були дерев'яними;
  • вік будинку найчастіше не повинен перевищувати 20 років.

Якщо купується за рахунок коштів банку ділянку, то він повинен відповідати наступним вимогам:

  • мати всі підведені комунікації;
  • мати хороші під'їзні шляхи (те ж саме і щодо будинку);
  • розмежування території має відповідати документам;
  • місце повинно бути придатним для будівництва.

Хто може отримати?

Іпотеку на заміську нерухомість може отримати кожен бажаючий, який відповідає вимогам банку.

В цілому позику на придбання житла за містом може відрізнятися від звичайної іпотеки:

  • початковим внеском;
  • процентною ставкою;
  • терміном кредитування.

Оформити даного виду іпотеку можуть державні службовці, молоді сім'ї, пільговики та інші категорії громадян.

Головне – це:

  • підтвердження з місця роботи;
  • стабільний рівень доходу.

Іпотека на заміську нерухомість

Іпотека для покупки заміського будинку — для багатьох це єдиний спосіб придбання мрії.

Банк:

  • розглядає кожну заявку індивідуально;
  • виносить рішення, виходячи з даних про позичальника і самому об'єкті кредитування.

Досить часто фінансові організації відмовляються кредитувати клієнтів за такими видами позик.

Це означає, що фінансова організація вважала об'єкт застави неліквідним або клієнта неблагонадійним.

На будинок

Іпотека на придбання будинку схвалюється частіше, ніж позику на покупку ділянки. Заміський котедж або будинок, що відповідає вимогам банку, є ліквідною заставою.

Єдине, чому банк може відмовити – це місцезнаходження житлоплощі.

Якщо будинок розташований неподалік від міста, то фінансова організація швидше за все прийме позитивне рішення.

отказ в ипотеке сбербанк причиныПричини відмови в іпотеці в Ощадбанку можуть бути різними.

Чи надається іпотека для співробітників МВС в Ощадбанку у 2020 році? Дізнайтеся тут.

Без початкового внеску

Іпотеки без початкового внеску для будь-якої категорії громадян не існує.

Тільки державні службовці та пільгові позичальники можуть претендувати на позику без внесення обов'язкового початкового платежу.

Але, якщо розглядати питання в цілому, то початковий внесок все ж є – він оплачується державою, за рахунок коштів федерального бюджету.

Більш того, деякі банки вимагають внести від 40% вартості житла одночасно з коштів самого позичальника.

З материнським капіталом

Материнський капітал – це відмінна підтримка молодих сімей.

Завдяки сертифікату можна сплатити початковий внесок, у тому числі і на придбання заміської нерухомості.

Якщо позика вже оформлений і стабільно виплачується, то кошти капіталу можна витратити на гасіння відсотків по іпотеці.

В який банк звернутися?

Для багатьох єдиний спосіб придбання житла – це іпотека, заміська нерухомість не виняток. Не всі банки готові кредитувати клієнтів для покупки такого виду житла.

Але основні фінансові організації країни пропонують досить вигідні умови.

Ощадбанк

Ощадбанк пропонує позику на придбання, будівництво не тільки заміського будинку, але і дачі або будь-яких інших будівель споживчого призначення.

Крім того, ця фінансова організація кредитує і для купівлі земельної ділянки:

  • ставка невелика – всього 13% річних;
  • початковий внесок повинен становити не менше 30% від вартості;
  • іпотечна позика видається тільки в рублях;
  • період користування кредитом – до 30 років.

ВТБ 24

У 2020 році програми іпотечного кредитування були різко скорочені.

Видача іпотеки на заміську нерухомість від ВТБ 24, раніше програма називалася «Заміський будинок», тимчасово припинена. До цього можна було придбати нерухомість на вигідних умовах.

Але банк пропонує кредити під заставу:

  • якщо є квартира, дорогий автомобіль, інша нерухомість, то можна розраховувати на позику до 70% вартості застави, під 15% річних;
  • найчастіше до цієї ставки додається ще 1-8% в залежності від індивідуальних особливостей позичальника.

Нижче представлена порівняльна таблиця за умовами двох банків по іпотеці на заміську нерухомість:

Що потрібно для оформлення?

Якщо іпотека оформляється тільки для придбання ділянки, то необхідно надати банку пакет документів на землю. Обов'язково, щоб межі ділянки відповідали встановленим даними.

Коли іпотека оформляється на будинок, то крім документів на ділянку, потрібен весь пакет і на будівлю:

  1. Якщо всі документи є, то їх необхідно надати банку.
  2. Фінансова організація обов'язково вимагає проведення оціночної експертизи (крім іпотеки, яка береться під заставу вже наявної нерухомості).
  3. Далі потрібно страхування. Ділянки, особливо дачні, повинні бути застраховані. Причому вартість даної процедури може бути вище суми початкового внеску.
ипотека на нежилое помещение для физических лицІпотеку на нежитлове приміщення для фізичних осіб надають не всі банки.

Береться держмито за реєстрацію іпотеки? Читайте тут.

Чи можна обміняти квартиру в іпотеку на іншу? Детальна інформація в цій статті.

Перелік документів

Для отримання іпотеки необхідно надати в банк наступні документи:

  • заяву;
  • паспорт;
  • підтверджують зайнятість і рівень доходу (для одержувачів заробітної плати на карту Ощадбанку дані документи надавати не потрібно);
  • пакет документів на земельну ділянку і сам будинок (право власності, кадастрові паспорти та ін).

Тут можна завантажити зразок заяви на іпотеку в Ощадбанку, зразок заяви на іпотеку в ВТБ 24, зразок довідки про доходи.

На відео про особливості позик на придбання будинків за містом

Читай також: