Особливості іпотеки при народженні дитини

Кредитний договір укладають тільки дорослі громадяни, які мають постійну роботу і певний рівень доходу.

При цьому наявність чи відсутність дітей банк не цікавить. Для нього головне, щоб щомісяця надходили платежі від боржників. Порядок видачі іпотечних позик регулюється Федеральним законом № 102.

Але найчастіше народження дитини стає проблемою і банку теж. Адже дохід родини в цей момент може зменшитися.

Покладені пільги?

Відповідь на це питання залежить від того, на яких умовах надавався кредит. Якщо це базовий банківський продукт, то позичальник бере кредит на загальних умовах.

Отримання їм преференцій в залежності від наявності у нього дітей, ставило б інших позичальників у менш вигідні умови.

Тому якихось особливих пільг іпотека при народженні дитини не передбачає.

Але за заявою позичальника може провести реструктуризацію боргу, якщо фінансове становище сім'ї змінилося. Або таким боржникам можуть встановити відстрочку сплати боргу. Але все це індивідуальні заходи, що надаються банком в індивідуальному порядку.

Інша справа учасники державних житлових програм:

  • вони не тільки отримують кредит на істотно більш м'яких умовах;
  • держава всіляко підтримує їх, встановлюючи різні пільги за народження першої, другої і наступних дітей, в тому числі і щодо сплати боргу по іпотеці.

Іпотека при народженні дитини

Для того, щоб потрапити в число учасників держпрограми підтримки молодих сімей, необхідно відповідати декільком умовам:

  • бути саме сім'єю, тобто перебувати в офіційному шлюбі;
  • мати вік до 35 років;
  • офіційно визнаватися такими, що потребують допомоги держави для придбання житла.

Позичальники, які відповідають всім цим вимогам, які уклали договір з банком про отримання іпотечного кредиту з державною підтримкою, можуть розраховувати на різноманітні пільги при народженні дітей.

Першого

Народження першої дитини дозволяє молодим батькам розраховувати на збільшення суми житлової субсидії. Її має вистачити на оплату щонайменше 18 кв. м житла.

Регіони має право збільшити цю цифру, виходячи з можливостей власного бюджету.

Народження першої дитини в неповній сім'ї, дає його матері право отримати іпотеку за програмою «Молода сім'я». Зрозуміло, якщо їй менше 35 років і зарплата дозволяє погашати такий кредит.

Іпотека при народженні першої дитини передбачає пільгові умови.

Другого

Ті ж заходи держпідтримки покладаються і сім'ям, де в період виплати іпотеки народжується другий малюк. Субсидія списує вартість ще 18 кв. м житла. Регіони вправі знову збільшити це значення або запропонувати іншу підтримку.

Крім того, всім сім'ям, де з'явився другий дитина покладається материнський капітал:

  • його також можна використати на погашення відсотків або основного боргу по іпотеці;
  • це не суперечить цільовому характері цієї міри державного стимулювання.

Третього

Розмір субсидії, отриманого при народженні третьої дитини, дозволяє повністю розрахуватися з банком. Необхідно буде тільки зібрати всі необхідні документи.

Всі зазначені пільги також покладаються і тим, хто усиновив дітей.

Такі прийомні батьки прирівнюються до кревним і мають ті ж права на державну підтримку.

В Ощадбанку

Ощадбанк реалізує програму «Іпотека з держпідтримкою». Стати її учасниками можуть і молоді сім'ї, як мають дітей, так і бездітні.

Умови надання кредиту відрізняються зниженою процентною ставкою – 11,4 %, зменшено і початковий внесок. Він складає всього 15%, проти звичайних 20%.

Крім того, при народженні дітей надається відстрочка погашення боргу:

  • для першої дитини вона становить 3 роки, а для другого – п'ять років;
  • у цей період будуть погашатися лише відсотки за використання кредиту.

Ну і, зрозуміло, допускається дострокове погашення всього кредиту або його частини з використанням материнського капіталу або житлової субсидії.

Жодних комісій, обмежень і штрафів на цей випадок не встановлено. Потрібно лише підтвердити своє право використовувати дані сертифікати.

У таблиці представлені умови іпотеки в Ощадбанку при народженні дитини:

На яку допомогу можна розраховувати?

Держава, реалізуючи різні програми пільгового іпотечного кредитування, переслідує, на відміну від банків, некомерційну мета – забезпечити сім'ї житлом.

Тому для тих, хто в процесі виплати іпотеки обзаводиться дітьми, передбачені різні заходи підтримки.

Вони реалізуються як на федеральному, так і не регіональному рівнях.

Дізнатися про конкретних програмах кожного регіону можна на офіційних сайтах органів виконавчої влади. Іноді подібні заходи підтримки пропонують банки з державною участю.

рейтинг банков по ипотечному кредитованию 2020Рейтинг банків по іпотечному кредитуванню в 2020 році дозволить взяти іпотеку з більш вигідними умовами.

Які умови іпотеки в РосЕвроБанке? Дивіться тут.

Списання частини позики

Програма іпотеки для молодих сімей передбачає списання частини боргу з батьків. Народження першої і другої дитини дає їм таке право.

У таких випадках держава з бюджету вносить в банк вартість 18 кв. м житла з розрахунку на одну дитину. Тобто для сім'ї борг зменшиться на цю суму.

Якщо ж до виплати всієї суми боргу з'явиться ще одна дитина, то держава вже фактично викупить всю квартиру.

Відстрочка

Навіть ті сім'ї, які не потрапили в жодну з державних програм, можуть розраховувати на деякі послаблення з боку банків.

Так, Ощадбанк і ВТБ 24 готові розглянути можливість надати відстрочку сплати боргу тим сім'ям, де народжуються діти.

Для цього необхідно:

  • звернутися в банк;
  • подати письмову заяву.

Термін таких «канікул», становить до кількох років. У цей період позичальник виплачує тільки відсотки. Його основний борг не зменшується. Але й ніяких пені за несплату не нараховується.

Після того, як фінансове становище сім'ї знову стане стабільним, вона продовжить погашати іпотеку в колишньому режимі.

Субсидія

Учасники іпотечної програми «Доступне житло» для молодих родин, має право розраховувати на отримання від держави субсидій. Наявність дітей не є обов'язковою умовою її отримання.

Критерієм служить потреба в отриманні власного житла або поліпшенні вже існуючого. Але народження дитини батькам належну суму збільшує.

Житлова субсидія йде на погашення відсотків по іпотеці або частини боргу, в залежності від того, коли вона була отримана. Разом з нею можна використовувати материнський капітал, який належить родині за народження другої дитини.

Іноді субсидій і маткапитала вистачає, щоб повністю погасити борг перед банком.

Порядок дій

Для того, щоб потрапити в число учасників програми «доступне житло», необхідно звернутися в місцеву адміністрацію за отриманням субсидії.

Там же можна отримати і вичерпну інформацію про діючі в регіоні програми допомоги молодим сім'ям.

Зробити це краще до звернення в банк за кредитом. Справа в тому, що бажаючих отримати субсидію з кожним роком стає все більше. Розгляд заявки не займає багато часу.

Але ось черга на отримання коштів може затягнутися і на роки. Все це доведеться платити іпотеку самостійно.

инвестторгбанк ипотечный кредитІпотечний кредит в Инвестторгбанке допоможе придбати власне житло.

Можна укласти шлюбний договір при іпотеці під час шлюбу? Читайте тут.

Дають іпотеку іноземним громадянам? Детальна інформація в цій статті.

Необхідні документи

Для отримання субсидії потрібно заява і такі відомості:

  1. Паспорти батьків і дітей (тільки неповнолітніх).
  2. Свідоцтва про шлюб і народження дітей.
  3. Кредитний договір з умовою про іпотеку.
  4. Лист, що підтверджує потреби сім'ї в житло.
  5. Виписку з будинкової книги (довідку про склад сім'ї).
  6. Підтвердження доходів батьків.

Тут можна завантажити зразок заяви на надання житлової субсидії.

На відео про отримання субсидії на покупку житла

Читай також: