Основні умови іпотеки

Іпотека – позикові кошти, необхідні для придбання нерухомості.

Оформлення іпотечного кредиту і умови його надання залежать від самого позичальника, до особи якого пред'являються вимоги.

Вимоги до позичальників

Щоб отримати іпотеку, позичальник повинен відповідати ряду вимог (у відповідності з Федеральним законом № 102). Їх виконання є необхідним для отримання кредиту.

Розглянемо кожен з них детальніше.

Вік

Вік позичальника повинен бути більше двадцяти одного року і не старше шістдесяти років. Звичайно, деякі банки ставлять окремі умови. В якості прикладу можна навести Номос-банк, вікове обмеження в якому становить 65 років.

Максимальна планка вказується не на момент подачі заяви з проханням про видачу іпотеки, а на момент її погашення.

Якщо ви оформляєте кредит на двадцять років, то позичальник не повинен бути старше 39 років. При цьому не має значення, чи буде погашена заборгованість раніше терміну.

Самим оптимальним віком для оформлення іпотеки вважається період від 25 до 40 років.

Трудовий стаж

Однією з вимог є стаж роботи.

У більшості банків його мінімальний поріг повинен становити п'ять років.

Рівень доходу

Від рівня доходу залежить, яка буде видана сума іпотеки. Спосіб підтвердження заробітку («білий» або «чорний») впливає на розмір процентної ставки за кредитом.

При інших рівних умовах іпотека буде оформлена за «білої» заробітної плати, при якій представляються довідки з бухгалтерії за місцем роботи (2-ПДФО).

Оцінюється не лише рівень заробітку на цій вакансії, але і зарплата для неї загалом. Іншими словами, якщо сума заробітної плати, заявлена позичальником, вище звичайного рівня зарплат для цієї вакансії, то це враховується, а сума іпотеки коригується.

Розмір початкового внеску

Початковий внесок – власні кошти громадянина.

Вони необхідні для оформлення іпотеки абсолютно по будь-якій програмі кредитування:

  • мінімальна початкова сума становить десять відсотків від вартості нерухомості;
  • стандартний розмір – 30%.

Початковий внесок може бути внесений після продажу квартири. Для цього потрібно провести ланцюжок угод – продаж старої квартири і покупка нової.

Процентна ставка

Процентна ставка встановлюється кожним банком окремо, залежно від обраної програми.

Ставка:

  • варіюється від дев'яти до сімнадцяти відсотків річних;
  • залежить від способу підтвердження.

Термін

Мінімальний термін оформлення іпотеки становить п'ять років, максимальний – тридцять років.

Найбільш стандартними є періоди, рівні десять, п'ятнадцять, двадцять і двадцять п'ять років.

Більшість банків надають можливість дострокового погашення.

Сімейне положення

Якщо позичальник уклав шлюбний союз до взяття іпотечного кредиту, то його чоловік стає созаемщиком. У ряді ситуацій вони можуть стати поручителями один одного по выдаваемому кредиту.

Завдяки цьому, можна брати до уваги загальний заробіток подружжя, щоб підрахувати максимальну суму іпотеки.

Такий принцип будується на тому, що придбана нерухомість буде сумісною власністю, незалежно від того, на кого вона оформлена.

У деяких випадках умовою для отримання іпотеки стане обов'язкова участь двох подружжя в процесі.

Страхування

Одним з числа обов'язкових вимог, що враховуються при взятті іпотеки, вважається страхування.

Різновиди страхування при оформленні кредиту:

  1. Страхування життя громадянина та його здатності до праці. При смерті позичальника, втрати ним здатності до здійснення трудової діяльності, і неможливістю погасити кредит власними силами, решту боргу зобов'язана перерахувати страхова фірма. Це, дійсно, важливий тип страхування, який потрібний при участі в довгострокових програмах.
  2. Страхування об'єкта, що виступає в якості застави. Нерухомість можна застрахувати від пожежі або інших ушкоджень. Це дозволить банку залишатися впевненим у тому, що застава не стане менше за своєю вартістю.
  3. Страхування титулу. Також деякі банківські організації вимагають від позичальника страхування своїх прав на квартиру. Це необхідно, якщо у зв'язку з позовом сторонніх осіб вони можуть бути оскаржені, що спричинить примусове розірвання угоди купівлі-продажу.
закладная по ипотеке сбербанк образецЗразок застави по іпотеці Ощадбанку допоможе оформити документ правильно.

Чи можна продати квартиру в іпотеку? Дивіться тут.

Умови іпотеки

Умови іпотеки розрізняються в залежності від ряду положень. Нижче розглянемо кожне з них окремо.

Для молодої сім'ї

Молода сім'я має право оформити договір іпотеки відразу після укладення шлюбного договору, але при цьому потрібно відповідати ряду умов:

  • відповідність віку (вік одного з подружжя не повинен бути більше певного, або їх сумарний вік не повинен перевищувати встановленого порогу);
  • джерело постійного доходу в сім'ї;
  • працевлаштованість подружжя;
  • наявність трудового стажу;
  • наявність заощаджень, необхідних для першого внеску.

Без початкового внеску

Іпотеки без початкового внеску видають не всі банки. На поступки можуть піти тільки деякі банківські організації, але при цьому потрібно бути готовим до високої процентної ставки.

Під материнський капітал

Отримати іпотеку під материнський капітал. Більшість банків мають спеціальні програми, розраховані саме на нього.

Материнський капітал може використовуватися:

  • для початкового внеску;
  • для погашення відсотків по кредиту.

З державною підтримкою

Якщо ваша сім'я відповідає ряду певних вимог, то ви можете розраховувати на отримання державної підтримки. Її розмір становить 35-40%.

Цей сертифікат можна використовувати для внесення первинного внеску в іпотеку з держпідтримкою.

Військової

Кожен військовослужбовець РФ має право брати участь в накопичувально-іпотечної системи кредитування.

При цьому він отримує від держави певну суму коштів, необхідну для купівлі нерухомості. Ця сума змінюється щороку.

Банки

Кожні банки ставлять свої умови іпотеки.

Вони залежать від:

  • числа програм;
  • розвиненості банківської організації;
  • терміну її роботи на банківському ринку.

ВТБ 24

Умови іпотеки в ВТБ 24 2015 році:

  1. Сума кредиту – до 8.000.000 руб.
  2. Ставка – від 13,5%.
  3. Сума початкового внеску – 20%.

Тут можна завантажити зразок заяви на отримання іпотечного кредиту ВТБ 24.

Ощадбанк

Умови кредитування в Ощадбанку:

  1. Сума кредиту – від 300.000 руб. до 8.000.000 руб.
  2. Ставка – від 12,5%.
  3. Період кредиту – до тридцяти років.
  4. Сума початкового внеску – 20%.

Тут можна завантажити зразок заяви на отримання іпотеки в Ощадбанку.

Райффайзенбанк

Умови кредитування у Райффайзенбанку:

  1. Сума кредиту – до 6.000.000 руб.
  2. Ставка – від 12,9%.
  3. Термін видачі – до двадцяти п'яти років.
  4. Сума початкового внеску – 25%.

Тут представлений зразок заяви на отримання іпотечного кредиту у Райффайзенбанку.

Россельхозбанк

Умови кредитування у Россельхозбанк:

  1. Сума кредиту – до 8.000.000 руб.
  2. Ставка – від 12,5%.
  3. Термін видачі – до тридцяти років.

Тут представлений зразок заяви на отримання іпотеки в Россельхозбанк.

Відсоткові ставки

Фактори, що впливають на розмір процентної ставки за кредитом:

  • період кредитування (чим довше, тим більше ставка);
  • сума першого внеску (чим він більший, тим ставка менше);
  • різновиди процентної ставки (фіксована дорожче на 1-2%, ніж плаваюча);
  • валюта кредиту (іпотека в рублях буде дорожче).
сбербанк рефинансирование ипотекиРефінансування іпотеки в Ощадбанку є можливістю взяти більш вигідний кредит на житло.

Дає Россельхозбанк іпотеку для пенсіонерів? Читайте тут.

Які умови іпотеки ВТБ 24 з державною підтримкою? Детальна інформація в цій статті.

Витрати

Витрати на іпотеку будуть залежати від обраної програми, а також від первісної суми.

Їх можна знизити, якщо внести великий перший внесок і зменшити процентну ставку.

«Підсумкові» витрати можуть виявитися більшими, якщо недбало підійти до вибору програми.

На відео про умови

Читай також: