Оформлення застави на квартиру по іпотеці

Особливістю іпотечного кредитування вважається надання в заставу вже наявної власності або житла, яке платник купує за договором (стаття 6 ФЗ № 102).

Дане майно є гарантій для банку на випадок, якщо клієнт не зможе виплатити вартість житла по кредиту або, приміром, буде ховатися від організації.

Найчастіше застава на квартиру по іпотеці оформляється без залучення додаткової юридичної допомоги, так як договір є типовим і зрозумілий пересічному громадянину.

Однак якщо платник хоче перестрахуватися, він звертається за консультацією до фахівця, який роз'яснює йому всі тонкощі юридичного документа.

Що це таке?

Заставна – це цінний папір, складена на ім'я конкретної людини, допомагає встановити його права на володіння певним видом нерухомості (стаття 13 ФЗ № 102).

Заставна по іпотеці містить інформацію про наданий заставі (стаття 14 ФЗ № 102). Майном можуть виступати різні форми нерухомості за вибором позичальника та за погодженням з банком.

Навіщо потрібна?

Застава за іпотечним договором потрібно, насамперед, банкові, щоб мати гарантії платоспроможності клієнта.

Найчастіше основним предметом застави виступає саме та квартира, права на яку переходять клієнту після оформлення договору.

Але є власністю може бути:

  • інша квартира;
  • приватний будинок;
  • земельну ділянку.

При цьому заставна за іпотечним договором оформляється тільки на дорогу власність, ринкова ціна якої повинна бути не менше вартості позики.

Види договору

Розрізняють два основних види договору кредитування іпотеки:

  1. Іпотека, що надається за законом. Це позика, що виділяється одразу після підписання контракту або кредитного договору.
  2. Іпотека за договором. Вона дещо відрізняється від позики за законом, так як вимагає оформлення додаткової угоди. У другому договорі прописуються умови, яких немає в першому контракті.

Більшість банків охоче укладають договір за законом, так як він займає менше часу і складати його набагато простіше. Таким чином, виділення квартири по іпотеці проходить із складанням застави за законодавством.

Варто зазначити, що договір іпотеки може вважатися законним, тільки якщо реєструвався в державних органах (відповідно до статті 10 ФЗ № 102).

Простого оформлення навіть в юридичній конторі буде недостатньо.

Заставна на квартиру по іпотеці

Щоб мати повне уявлення про складання застави на квартиру слід ознайомитись з пропозиціями лідируючих банків і дізнатися ряд інших умов.

Ощадбанк

Зразок застави на квартиру по іпотеці Ощадбанку можна знайти на офіційному сайті компанії. При цьому для кожного випадку він може коригуватися працівниками конкретного відділення, але основні пункти залишаються незмінними.

Небажання клієнта складати даний договір не є підставою для його відсутності, тому документ заповнюється в обов'язковому порядку.

Важливою особливістю договору вважається те, що позичальник може не мати додаткових документів, які пов'язували б його з власником заставної.

можно ли продать квартиру если она в ипотеке сбербанкаЧи можна продати квартиру, якщо вона в іпотеці Ощадбанку? Так, законодавство дозволяє це зробити при дотриманні певних умов.

Які умови іпотеки в Тінькофф банку? Дивіться тут.

ВТБ 24

Реєстрація застави в ВТБ 24, як і в будь-якій банківській організації, що проходить в державних органах.

Варто зазначити, що оформлення заставної у ВТБ 24 значно не відрізняється від процедури в інших компаніях, так як складання даного документа регулюється Федеральним законом № 102 «Про іпотеку».

Також до застави застосовуються загальні вимоги для цінних паперів, що встановлено в 7 розділі Цивільного кодексу Росії.

Де подивитися номер?

Після реєстрації договору в державних органах йому присвоюється індивідуальний номер, за потреби краще дізнатися відразу.

Також номер зазначається в повідомленні, яке буде приходити для оплати регулярних платежів.

Термін дії

Термін дії заставної не припиняється до того моменту, поки платник не сплатить вартість за кредитом в повному обсязі.

Зразок

Зразок застави можна знайти в будь-якій банківській організації або зайти на сайт великої компанії і завантажити документ.

Також зразок застави можна завантажити тут.

Вимоги щодо заповнення

При заповненні цінного паперу слід бути дуже уважним і дотримуватися певних умов:

  • слово «Заставна» пишеться на початку заяви, посередині;
  • необхідно вказувати юридичну адресу особи та його повне найменування, а якщо документ видає фізична особа, слід прописувати його повне ім'я, прізвище, по батькові та місце прописки або реєстрації;
  • далі вказується перший власник майна, його ім'я і місце прописки;
  • визначаються основні умови позики: терміни, особливості перерахування платежу, предмет застави;
  • обов'язково слід прописати спосіб повернення кредиту, встановити точну дату;
  • предмет застави докладно описується;
  • в заставної повинна бути інформація про суми, взятої в кредит і встановлений відсоток для оплати;
  • позичальник застави ставить свій підпис, якщо є співвласники, вони розписуються в документі;
  • у документі вказуються необхідні платіжні реквізити.

Оформлення

Заставна оформляється між одержувачем майна та банківською організацією.

При цьому заставна може бути видана у будь-який час до, а не після здачі будинку, в якому збирається проживати одержувач позики.

Після складання цінний папір підлягає реєстрації в державних органах.

Реєстрація в Регпалате

Коли обидві сторони підпишуть документ, він передається в Реєстраційну палату (відповідно до статті 16 ФЗ № 102).

Після процедури реєстрації, держоргани видають оригінал заставної банку, який зберігає її у себе, поки клієнт не виконає взяті на себе зобов'язання з оплати боргу.

Держмито

При оформленні застави на іпотеку платнику необхідно сплатити держмито в розмірі 1 тисячі рублів.

Після погашення іпотеки

Коли громадянин сплатить всю суму за іпотечним договором, з нього знімається обтяження за позикою:

  1. Банк в обов'язковому порядку повертає заставу клієнта, направляючи її в Регпалату із зазначенням, що особа виплатило всі зобов'язання за кредитом.
  2. Після чого договір про іпотеку можна вважати розірваним.

Що робити при втраті?

Щоб захистити себе від втрати важливого документа, слід заздалегідь робити копії першої редакції паперу, так як заставна видається банку тільки в одному примірнику.

Але якщо вже сталася втрата, необхідно:

  • звернутися в банк;
  • оформити дублікат, що встановлено в іпотечному законі (стаття 18 ФЗ № 102).
жилье по социальной ипотекеЖитло по соціальній іпотеці може отримати тільки певна категорія осіб.

Які потрібні документи на погашення іпотеки материнським капіталом? Читайте тут.

Як розрахувати іпотеку в Россельхозбанк? Детальна інформація в цій статті.

Дублікат

Текст копії становить банківська організація, в якій видавався позику, при цьому платнику необхідно ретельно перевіряти правильність та достовірність всіх умов.

Документ в обов'язковому порядку позначається позначкою дублікат.

При цьому копія залишається в Регпалате, оригінал передається банку.

Іноді фінансова компанія може вимагати додаткових витрат за оформлення дубліката, однак якщо це не встановлено в первісному договорі, вимагати цього банк не має права.

На відео детально про заставу

Читай також: