Оформлення іпотеки в цивільному шлюбі

В сучасному світі «цивільний шлюб» – це «пробний» шлюб, тобто без реєстрації відносин. Люди можуть жити роками, не вступаючи в шлюб, народжувати дітей, брати кредити, у тому числі іпотеку, наживати майно.

Але є деякі особливості оформлення іпотечного кредиту для таких пар.

Особливості позики

Те, що подружжя не мають у паспортах штампа про укладеному шлюбі, не є причиною відмови у видачі їм кредиту на купівлю житла.

Зараз для банків головне – це здатність клієнтів вносити щомісячні платежі, а не їх відносини між собою.

Пари, які живуть разом без шлюбу, не можуть отримати субсидії і скористатися пільговими програмами. Наприклад, вони не можуть придбати квартиру в іпотеку за програмою «Молода сім'я», так як головна умова цієї програми в тому, що участь в ній можуть тільки пари, які перебувають в офіційному шлюбі.

Мінус цивільного шлюбу в тому, що, в разі припинення відносин, майно, яке купувалося разом, дістанеться того чоловіка, на якого воно оформлене.

Це стосується і квартири, купленої в іпотеку. Це необхідно враховувати.

Щоб не «залишитися голим», необхідно зберігати всі чеки та квитанції про покупки. Це допоможе виділити частку навіть у квартирі.

Наприклад, у разі розриву відносин, квартира залишається дружині. Але чоловік може довести, що за рахунок його коштів квартира була покращена і збільшила свою вартість. Суд виділить йому частку в цій квартирі.

Варіанти оформлення

Банки не відмовляють сімейним парам, які не реєструють свої відносини, але при цьому ведуть спільне господарство, у видачі іпотечного кредиту. Позики на житло регулюються Федеральним законом № 102.

Є 2 варіанти його оформлення:

  1. На одного з подружжя. У цьому випадку, він буде власником квартири, а другий чоловік може бути поручителя. Якщо вони розлучаться, то поручителя буде дуже складно довести свої права на цю квартиру. Але є вихід. Квартиру можна оформити на одного з подружжя, а виплати розділити порівну. Платити їх різними квитанціями, з зазначенням ПІБ платника. Всі квитанції і чеки необхідно зберегти. Тоді можна буде довести в суді, що квартира купувалася на двох.
  2. На двох подружжя. У цьому випадку, вони обидва будуть власниками квартири, і будуть нести субсидіарну відповідальність за збереження майна. За договором іпотечного кредиту, обидва дружина матимуть однакові права і обов'язки по відношенню до даної квартири. Якщо вони припинять свої сімейні відносини, то квартиру можна буде розділити в рівних частках.

Іпотека в цивільному шлюбі

Іпотеку особам, які не перебувають в офіційному шлюбі, видають практично всі банки нашої країни.

Умови оформлення такі ж, як і для сімейних пар:

  • початковий внесок;
  • надання документів, які підтверджують платоспроможність одного або обох позичальників;
  • надання інших документів на вимогу банку.

На квартиру

Покупка квартири – найпоширеніша мета отримання іпотечного кредиту.

Деякі банки відразу ж оформляють іпотечні квартири у спільну сумісну власність, а деякі – в дольову.

Це пов'язано з тим, що поки колишні цивільні дружини будуть з'ясовувати, чия квартира і хто повинен виплачувати кредит, виникає прострочення платежів.

У результаті суд може відібрати житло у таких позичальників на користь банку, а може розділити борги між ними або прийняти інше рішення. У будь-якому випадку, банкам це не вигідно.

Як себе убезпечити?

При оформленні іпотеки кожен з співмешканців задається питанням. А як себе убезпечити при іпотеці в цивільному шлюбі на випадок припинення відносин? Як не залишитися «гол як сокіл» – без квартири і без грошей?

Є кілька способів, які допоможуть знизити ризики:

  1. Перед тим, як оформляти іпотеку, подружжю потрібно укласти між собою договір позики, а в ньому чітко вказати, яку суму кожен вкладає в купівлю квартири. Тоді буде шанс виділити собі частку по суду пропорційно вкладеним грошам.
  2. Сплачуючи щомісячні внески, необхідно вказувати своє ПІБ платника.

Плюси і мінуси

Банку все одно, якій парі видавати кредит – складається в шлюбі чи ні. Різниця є тільки для самих позичальників. Для них існують свої плюси і мінуси.

До плюсів іпотеки в цивільному шлюбі можна віднести:

  • умови кредитування нічим не відрізняються від тих, на яких видається іпотека для подружніх пар;
  • оформити кредит можна в будь-якому банку;
  • головний критерій – платоспроможність клієнтів, а не їх відносини;
  • після погашення кредиту цивільні подружжя отримують квартиру в часткову власність;
  • при правильному оформленні договору, кожен із подружжя одержує частку в квартирі, пропорційно вкладеним коштам.

До мінусів можна віднести:

  • такі пари не можуть скористатися пільговими програмами кредитування;
  • не мають права на отримання субсидій;
  • є ризик залишитися без квартири, в разі припинення відносин.
нецелевой ипотечный кредит сбербанкБажаючі можуть оформити нецільовий іпотечний кредит в Ощадбанку.

Потрібна довідка для іпотеки за формою банку Ощадбанк? Дивіться тут.

Отримання позики

Для отримання позики цивільним подружжям необхідно подати в банк заявку. Якщо вони будуть соинсветорами, то заявка подається одна від 2-ух осіб. Якщо ж другий співмешканець буде виступати поручителем, то заявка подається від імені іншого чоловіка.

Заявку потрібно подавати в офісі банку. У ній необхідно вказати:

  • повністю ПІБ одного або обох подружжя;
  • необхідну суму кредиту;
  • гаданий термін його повернення;
  • дохід сім'ї, тобто обох подружжя;
  • іншу інформацію, яку вимагає банк.

Заявка розглядається близько 3-ох робочих днів. Якщо рішення по ній позитивне, то й подружжя являють банку необхідні документи.

Перелік документів в кожному банку різний, але обов'язково потрібно представити:

  • копію усіх сторінок паспорту;
  • довідку про доходи за формою 2-ПДФО;
  • копію трудової книжки, завірену у відділі кадрів;
  • документи на майбутню квартиру.

Тут можна завантажити зразок заяви на отримання іпотеки, зразок довідки про доходи 2-ПДФО.

В Ощадбанку

Ощадбанк видає іпотеку цивільним подружжям на загальних умовах.

Залежно від цілей отримання кредиту, умови його видачі можуть бути:

  • початковий внесок – від 20%;
  • процентна ставка – від 11,4% річних;
  • термін – до 30 років;
  • сума кредиту – від 300 тисяч рублів.

Тут представлений зразок заяви на отримання іпотеки в Ощадбанку.

У ВТБ 24

Банк ВТБ 24 один з перших, поряд з Ощадбанком, став видавати іпотеку незареєстрованим подружжю.

Умови надання такого кредиту залежить від цілей його отримання:

  • початковий внесок – від 20%;
  • сума кредиту – від 500 тисяч до 30 млн. рублів;
  • процентна ставка – близько 14% річних;
  • термін видачі – до 30 років.

Тут представлено зразок заяви на отримання іпотеки в ВТБ 24, зразок довідки про доходи за формою банку ВТБ 24.

В інших банках

Інші банки також охоче видають іпотеку особам, які не перебувають у шлюбі.

Умови видачі позик представлені в таблиці:

просрочка по ипотеке в втб 24Прострочення по іпотеці в ВТБ 24 може призвести до неприємних наслідків.

Можлива переуступка кредиту іншому банку? Дізнайтеся тут.

Що таке ануїтетний платіж по іпотеці? Детальна інформація в цій статті.

Ризики

У позичальників, які не перебувають у зареєстрованому шлюбі, є тільки один ризик – залишитися без житла і без сплачених за нього грошей. Потрібно докласти максимум зусиль, щоб мінімізувати цей ризик.

Приблизно чверть сімейних пар живуть, не реєструючи відносин. Вони народжують дітей і купують квартири в іпотеку. Зараз це не нововведення. Практично кожен банк в нашій країні видасть іпотеку такій парі, якщо вона є платоспроможною.

На відео про позики для людей, які перебувають у цивільних відносинах

Читай також: