Оформлення іпотеки онлайн

Отримання фінансування на покупку квартири або іншої нерухомості у вигляді кредиту тривалий процес.

Іпотека (кредит під заставу майна) в даний час найпопулярніший і практично єдиний для багатьох метод придбання житла.

Первісна складність оформлення іпотечної позики полягає у виборі банку. Для цього необхідно вивчити пропозиції від багатьох респондентів або довіриться рекламі.

Ретельний аналіз умов, на яких кредитні установи надають позики під заставу, займає, не тільки великий період часу, але і вимагає від клієнта знань у фінансовій сфері.

Крім того, подача заявки в один банк не є доцільною, так як у разі отримання відмови знову доведеться готувати документи і відвідувати інші установи.

Сучасні телекомунікаційні технології дозволили впровадити системи, які:

  • одночасно готують заявки в кілька банків;
  • при цьому не вимагають фізичної присутності клієнта на даному етапі.

Банківські установи також надають можливість звернутися із заявкою, за якою оформляється іпотека онлайн, але подача в різні установи вимагає відвідування всіх сайтів і заповнення окремих форм.

Для спрощення комунікацій:

  • в мережі інтернет реалізовані портали, на яких клієнт, заповнюючи один бланк, подає заявку одночасно декільком кредиторам;
  • обслуговуючий персонал таких сайтів проводить безкоштовні онлайн консультації, надає юридичну підтримку та надає інші послуги.

Оформлення заявки

У випадку, якщо потенційний позичальник прийняв рішення подати заявку до банків і вибрав один із сервісів, що пропонують таку послугу, йому доведеться надати певні відомості.

Це:

  • який тип нерухомості бажає придбати;
  • якому населеному пункті розташоване купується житло;
  • необхідна сума позики і валюта кредитування;
  • трудовий стаж і час безперервної роботи на останньому місці;
  • дохід;
  • строк кредитування;
  • бажаний відсоток первісного внеску і можливість закласти існуючу власність;
  • контактні дані та інші реквізити.

На цьому етапі заявки на сайті-агент не вимагає надання особистих даних, а надані відомості використовує для підбору іпотечної програми відповідає заявленим умовам.

Після подачі заявки оператор зв'язується з заявником, і подальші дії відбуваються у фізичному режимі.

Подібне оформлення можна провести безпосередньо на сайті банку, але при цьому необхідно:

  • заздалегідь визначитися з програмою;
  • надати установі свої ПІБ, паспортні дані та інше.

Банк, як ліцензійована організація, у відповідності з Федеральним Законом (ФЗ) «Про використання та зберігання особистих даних» не має право на розголошення, а використовує інформацію тільки для обробки з метою визначити платоспроможність клієнта.

Іпотека онлайн

Інтерактивне оформлення це один з етапів на шляху. Отримати кредит на купівлю житла під заставу можна за будь-який з пропонованих банками програмі при дотриманні вимог до позичальника.

Іпотечний кредит можна замовити і для програм мають соціальну складову, наприклад:

  • щодо забезпечення військовослужбовців житлом;
  • при використанні материнського капіталу;
  • з державним субсидуванням та інші.

Військова

Для оформлення заяви в інтернет на отримання іпотеки для військовослужбовців, необхідно вибрати банк забезпечує фінансування таких проектів.

В рамках ФЗ про забезпечення житла для військових існує кілька кредитних установ, які акредитовані в рамках державної програми та видають такі позики.

Умови кредитування розробляються банками на основі ФЗ № 117, який регламентує порядок формування накопичувальної системи засобів військовослужбовцям для придбання житла.

Контроль здійснює унітарне підприємство «Росвоенипотека».

Оформлення позики онлайн заявці відбувається в стандартному порядку, якщо подається через сайт уповноваженого банку.

Посередницькі портали теж приймають заяви по військовій іпотеці, але в більшості випадків це уточнення умов відбувається після підбору банку.

Без початкового внеску

Основною проблемою для багатьох позичальників вважається наявність в умовах кредитування значного початкового внеску, розмір якого варіюється від 10 до 40% від вартості нерухомості.

При подачі заявки через інтернет існує можливість:

  • вказати бажану суму першого платежу;
  • заявити про те, що клієнт бажає отримати позику без початкового внеску.

У декількох кредитних установах передбачені спеціальні програми, які розглядають в якості першого внеску не гроші, а заставу наявної у позичальника у власності нерухомості (у відповідності зі статтею 6 ФЗ № 102).

При оформленні заявки в інтернеті через агентські сайти існує можливість:

  • вказати умова кредитування без внеску;
  • підібрати кредитора пропонує такі умови.

Банки

Якщо позичальник не має наміру користуватися послугами посередників, або бажає самостійно вивчити запропоновані програми іпотеки, він може заповнити заявки безпосередньо на сайтах кредиторів.

Більшість банків має інтерактивні анкети, які є попередніми електронним документом для:

  • зв'язку з потенційним позичальником;
  • прийняття рішення.
ипотека иностранным гражданамІпотеку іноземним громадянам надають не всі банки.

Дають іпотеку в декретній відпустці? Дивіться тут.

Ощадбанк

Оформити заявку на іпотеку в Ощадбанку Онлайн, використовуючи сайт організації, практично немає можливості.

Заклад пропонує:

  • завантажити собі на комп'ютер бланк анкети;
  • заповнити її;
  • відвідати найближче відділення.

Ця форма практично потрібна позичальнику тільки для ознайомлення з анкетою, а для початку самого процесу необхідно фізична присутність.

На відміну від Ощадбанку, заявку можуть прийняти агентські інтернет-ресурси. Суть подання документа через такі сайти полягає в тому, що посередник, користуючись даними, які надав клієнт, зможе запропонувати декілька варіантів вирішення, включаючи Ощадбанк.

Тут можна завантажити зразок заяви-анкети на отримання іпотеки в Ощадбанку.

ВТБ 24

Інтерактивна заявка в цій організації являє собою форму містить:

  • місто, в якому купується житло;
  • валюту позики (не обов'язковий атрибут);
  • розмір кредиту (не відноситься до обов'язкової категорії анкети);
  • суму початкового внеску, вираженої в рублях;
  • бажаний термін кредитування;
  • ПІБ позичальника і дату народження;
  • регіон, в якому проживає заявник, місто проживання та паспортні дані;
  • відомості про роботу;
  • контактний телефон та адреса електронної пошти;
  • відомості про отриману рекомендації, яка спонукала скористатися сайтом ВТБ 24.

Заявку онлайн на отримання іпотеки в банку ВТБ 24 можна заповнити на сайті www.vtb24.ru.

На сайті установи реалізована зворотний зв'язок, суть якої допомогти у користуванні ресурсом, шляхом спілкування в чаті з представником банку.

Крім того, заявник повинен дати згоду на обробку персональної інформації.

Тут представлений зразок заяви-анкети на отримання іпотечного кредиту ВТБ 24.

Россельхозбанк

Заявка на кредит в цій фінансовій установі спрощена і служить для оперативного реагування банком на дії потенційних клієнтів.

Для подання запиту на кредитування необхідно на сайті www.rshb.ru вказати:

  • ПІБ;
  • дату народження;
  • контактний номер телефону (можна мобільний);
  • суму і термін кредитування.

Відправивши дані, необхідно дочекатися дзвінка співробітника банку і більш детально обговорити співпрацю та умови іпотеки.

Газпромбанк

Кредитна організація пропонує в інтерактивному режимі на сайті www.gazprombank.ru подати один з видів заявок, які представляють:

  • експрес-анкету;
  • повну анкету.

У скороченому варіанті заявнику необхідно вказати контактні дані, прізвище, ім'я по батькові, паспортні дані, мету, суму кредиту і місце в якому планується придбання.

Повна анкета містить всю інформацію про клієнта, включаючи:

  • відомості про роботодавця;
  • дані про доходи;
  • склад сім'ї;
  • інформацію про поручителів або созаемщиках;
  • опис об'єкта та інше.

Для бажаючих перед заповненням ознайомитися з вмістом електронного документа, який на сайті оформляється покроково, передбачена можливість завантажити на свій комп'ютер файлову версію.

Тут представлений зразок заяви-анкети на отримання іпотеки у Газпромбанку.

Анкета надсилається на розгляд банку, який зобов'язується протягом 2 робочих днів прийняти рішення щодо можливості іпотеки. У разі відмови заявнику теж повідомлять шляхом СМС повідомлення.

У всі банки відразу

Для того, щоб збільшити шанси на отримання кредиту і при цьому не витрачати час на заповнення анкет в різних банках, існують сервіси одночасної подачі заяв в кілька організацій, наприклад, credityt.ru, www.bankingtips.ru.

У подібних системах:

  • проведено аналіз необхідної банками інформації;
  • заявник, оформивши форму на сайті посереднику, відправляє потрібні дані в організації, які він вибрав заздалегідь.

Як розрахувати онлайн?

Більшість інтерактивних сервісів і сайтів кредитних установ реалізували послугу калькулятора, який виробляє в реальному режимі попередній розрахунок платежів за позикою.

Більшість розрахунків ґрунтується на:

  • усереднених даних за відсотками;
  • початкового внеску;
  • терміну кредитування.

Для розрахунку необхідно мати уявлення про суму, яку позичальник може витрачати на погашення позики та сплати відсотків за користування кредитом.

Крім розрахункових платежів, банки передбачають оплату додаткових послуг, які не включені в інтерактивний калькулятор.

Остаточна сума встановлюється безпосередньо перед укладенням іпотечного договору.

Порядок дій

Найбільш чітко порядок дій з отримання іпотеки представлений на сайтах банків.

Необхідно:

  1. Заповнити анкету або заявку (можна онлайн, якщо банком це передбачено).
  2. Підготувати пакет документів, що відповідає вимогам.
  3. Передати папери у відділення банку.
  4. Дочекатися рішення.
  5. Зібрати документи на об'єкт купівлі (квартира, будинок і подібні будови).
  6. Підписати кредитний (іпотечний) договір.
  7. Оформити договір, забезпечення та страхування об'єкта.
  8. Отримати гроші.
ипотека малоимущим семьямІпотека малозабезпеченим сім'ям надається за умови держпідтримки.

Чим відрізняється іпотека від житлового кредиту? Читайте тут.

На скільки років дається іпотека в Ощадбанку на купівлю квартири? Детальна інформація в цій статті.

Необхідні документи

До заяви додаються:

  • фотокопія посвідчення особи;
  • копія свідоцтва про державне пенсійне страхування;
  • ідентифікаційний номер;
  • документи про освіту;
  • військовий квиток;
  • свідоцтва про шлюб, народження дітей;
  • довідка, яка вказує місце постійного проживання (реєстрація);
  • свідоцтво про реєстрацію купується об'єкта і фотокопії паспорта власника;
  • виписка з трудової книжки, завірена поточним роботодавцем;
  • документи, що підтверджують сукупний дохід;
  • оцінка нерухомості та інше.

Тут представлений зразок довідки про доходи 2-ПДФО.

Повний список документів формується кредитором і залежить від умов видачі позики, вимог до позичальника та інших факторів.

На відео про подачу заявки на всі банки

Читай також: