Оформлення іпотеки на одну людину

Іпотечний кредит, мабуть, найпоширеніший сьогодні спосіб придбати квартиру.

Незважаючи на тривалий термін і велику переплату, саме він розглядається багатьма сім'ями ка єдино можливий.

Але банки не поспішають надавати такі солідні суми кожному бажаючому.

Покупці нерухомості повинні бути готові до виникнення у банку деяких питань до потенційного позичальника.

Вимоги банку

Головне, що цікавить банк, це можливість позичальника отриманий кредит погасити.

Для цього потрібно підтвердити:

  • по-перше, працездатний вік;
  • по-друге, наявність постійного джерела доходу.

Але головною вимогою є все ж розмір доходу. Якщо виплата щомісячного внеску за кредитом становить менше 45, а в ідеалі не більше 30% від нього, то банк ухвалить рішення про оформлення іпотеки швидко і без заперечень.

Не секрет, що зарплату, достатню для виплати іпотеки, отримують далеко не всі.

Вирішити житлову проблему таких громадян допомагають різні іпотечні програми, які реалізуються державою.

Але стати їх учасником теж досить непросто. В результаті для багатьох на питання, чи можна взяти іпотеку одній людині, відповідь одна, негативний.

Вихід з такого становища є – привернути співпозичальника.

У цьому випадку банк буде розглядати сукупний дохід, що швидше приведе до позитивної відповіді:

  • якщо один з позичальників не зможе виконати свої зобов'язання перед банком, його «прикриє» другий;
  • обидва позичальника несуть перед банком солідарну відповідальність.

Можна взяти іпотеку одній людині?

Є і ситуації, коли созаемщиком людина стає незалежно від свого бажання, в силу закону. Наприклад, при укладенні кредитного договору подружньою парою.

Така вимога викликана деякими особливостями режиму сімейного майна.

Відповідно до положень Сімейного кодексу, що всі дружини набувають у шлюбі, стає їх спільною власністю (стаття 34 СК РФ). Це відноситься і до квартири, придбаної в іпотеку.

В силу закону, частки подружжя в такій квартирі будуть вважатися рівними, незалежно від того, який дохід має кожен з них.

Але варто пам'ятати, що куплена на позикові гроші квартира передається банку в заставу (на підставі статті 6 ФЗ № 102).

Це означає, що при неможливості позичальника платити, банк може повернути свої кошти тільки одним способом: звернувши стягнення на квартиру і продавши її.

Але зробити це з загальним майном подружжя він може лише за зобов'язаннями їх обох (стаття 45 СК РФ).

Дають?

Виходить, що в силу закону кредитний договір повинен бути неодмінно укладено з обома подружжям. Залучення в якості позичальника тільки одного з них, банк ставить у невигідне становище.

Воно полягає в тому, що, маючи в заставу квартиру, банк не зможе їй розпорядитися у разі виникнення у нього такого права. Тому подружжя повинні стати созаемщиками в обов'язковому порядку.

Втім, відповідь на питання можуть дати іпотеку одній людині, зовсім не негативний. Майнові відносини сім'ї регулюються не тільки в законному, але і в договірному порядку.

Хоча шлюбний договір і не отримав в нашій країні широкого поширення, саме він може вирішити проблему з іпотекою. Точніше, дозволить оформити її лише на одного члена сім'ї.

При наявності дитини

Наявність в сім'ї дитини відіграє роль лише в певних випадках.

Оскільки неповнолітній член сім'ї не може виступати в якості співпозичальника, то банки не вимагають інформацію про їх наявність або відсутність при укладенні кредитного договору.

І все ж є ряд ситуацій, коли діти впливають на отримання чи виплату іпотеки.

Наприклад, при купівлі квартири за програмою «Молода сім'я». Якщо для подружжя наявність дітей для вступу в таку іпотеку не обов'язково, то неповна сім'я отримує право на неї тільки при наявності дитини.

Кредит може бути оформлений як на одну людину, так і з залученням позичальників.

При використанні материнського капіталу

Право на отримання сертифіката дає тільки народження другої дитини. Купівля квартири з участю маткапитала також має особливість – в ній має бути виділена частка дитини. Але позичальниками в будь-якому випадку виступають тільки батьки.

При покупці житла в іпотеку з державною підтримкою народження дитини дає право на збільшення субсидії. Тобто частина боргу погашається державою. Народження дитини збільшує розмір держдопомоги.

ипотека в новостройкеІпотеку в новобудові пропонують багато банків.

Чи можна подарувати іпотеку, якщо вона в іпотеці? Дізнайтеся тут.

В Ощадбанку

Ощадбанк відразу обумовлює умова обов'язкового залучення чоловіка в якості співпозичальника:

  • при цьому не має значення ні вік, ні зайнятість, ні платоспроможність;
  • єдиним винятком з цього правила є наявність діючого шлюбного договору, тобто складеного у письмовій формі і засвідчена нотаріусом.

Умови надання іпотечного позики у великих банках представлені в таблиці:

Причин, за якими банк може відмовити в наданні кредиту, не так вже й багато. Першою і найголовнішою, є недостатність доходу для погашення боргу.

Банк бажає гарантувати собі отримання виданого позики назад. Тому ретельно перевіряє поточне фінансове становище позичальника.

Друга причина відмов – погана кредитна історія позичальника. Якщо в минулому у банку вже виникали проблеми з поверненням кредитів, виданих клієнту, розраховувати на лояльність банку при вирішенні питання про іпотеку йому вже не доводиться.

Ще однією причиною, менш поширеною, ніж вже названі, може стати сумнів у чистоті угоди.

Це стосується квартир на вторинному ринку, продаж яких відбувається при підозрілих обставинах.

Варіанти вирішення проблеми

Вибір варіанта рішення залежить від того, яка саме причина відмови була озвучена. Якщо справа в нестачі коштів, то розумно розглянути можливість залучення позичальників.

У такій ситуації обов'язковість оформлення кредиту на обох подружжя, скоріше плюс, ніж мінус. Адже і дохід в цьому випадку розглядається сукупний.

Ну, а якщо і сімейного доходу мало, то доведеться пошукати позичальників додатково:

  • для молодої сім'ї, наприклад, ними можуть стати батьки одного з подружжя;
  • програми іпотеки для молодих сімей допускають наявність 3-4 позичальників.

А от відмова з причини поганої кредитної історії одного з подружжя, навпаки, можна вирішити виведенням його з числа позичальників.

Якщо, звичайно, індивідуального доходу другого з подружжя буде достатньо для погашення іпотеки.

Як оформити?

Для того, щоб оформити іпотеку лише на одного члена сім'ї, потрібно шлюбний договір. Скласти його можна в будь-який момент сімейного життя.

У договорі слід вказати, що:

  • придбана квартира стає власністю одного з подружжя;
  • тільки один чоловік буде нести зобов'язання перед банком.

Договір складається письмово, підписується обома подружжям і обов'язково засвідчується нотаріусом. У нього, до речі, цілком може виявитися зразок такого документа, куди залишиться тільки вписати дані подружжя.

Тут можна завантажити зразок шлюбного договору.

Згодом умови договору можна змінити або взагалі його скасувати.

ипотека молодая семьяІпотека молодій сім'ї надається на пільгових умовах.

Яка повинна бути зарплата, щоб дали іпотеку? Детальна інформація тут.

Що робити, якщо немає грошей платити іпотеку? Читайте в цій статті.

Необхідні документи

В банк необхідно подати такі документи:

  • анкету-заявку;
  • паспорти обох подружжя;
  • свідоцтво про шлюб і шлюбний договір;
  • дані про зайнятість і дохід того з подружжя, на якого буде оформлений кредит.

Тут представлено зразок заяви на отримання іпотеки, зразок довідки про доходи, зразок іпотечного договору.

На відео про умови житлового кредитування

Читай також: