Оформлення іпотеки на новобудову

Питання оформлення та отримання іпотеки регулюються Федеральним законом № 102 від 1998 року.
Варто зазначити, що отримання кредиту на новобудову формально нічим не відрізняється від звичайної іпотеки.

Головна особливість іпотеки на новобудову – це здача житла в процесі будівництва, при цьому власником виступає будівельна компанія.

Якщо купувати таку іпотеку на ранніх етапах, то позичальник може істотно заощадити.

Однак багато банки пред'являють до даного виду кредитування підвищені вимоги, так як операція з участю новобудови супроводжується підвищеними ризиками для компанії.

Умови

Для отримання кредиту на новобудову необхідно мати:

  • російське громадянство;
  • постійний офіційний дохід;
  • позитивну кредитну історію.

Також банки вимагають крім основного пакету документів пред'явити ще договір пайової участі пакет паперів від забудовника.

Причому багато банківські компанії виділяють іпотеку тільки від будівельних компаній, які мають у них акредитацію, що обмежує число можливих забудовників, але спрощує процес збору документів.

Участь у пайовому будівництві

Договір участі в пайовому будівництві регулюється Федеральним законом № 214 від 2004 року.

Він укладається між:

  • забудовником;
  • клієнтом, які купують житло у новобудові.

Переуступка прав вимоги

Згідно із законом участі в пайовому будівництві перед складанням договору пайової боку у вигляді забудовника і покупця можуть оформити переуступку прав вимоги. Вона полягає в можливій перепродажі житла третій особі.

До моменту підписання договору складання пайової участі та оформлення передавального акта власник квартири може передати свою квартиру іншим громадянам.

Зазвичай це робиться з метою позбавлення від неякісного житла, або просто з метою фінансової вигоди, так як квартира незадовго до остаточної здачі підвищується у вартості.

Іпотека на новобудову

Щоб розібратися у всіх особливостях отримання позики на новобудову, слід з'ясувати умови та можливість участі у державних програмах.

Військова

Учасники військової іпотечної програми можуть розраховувати на придбання житла в новобудові.

Дана програма діє з 2005 року і на сьогодні придбати квартиру на стадії будівництва можна в будь-якому регіоні Росії.

За час служби військовослужбовця на його рахунку накопичується певна сума грошей, яку він може використовувати як внесення початкового внеску.

Також можна додати власні кошти і сплатити їм частину іпотечного кредиту.

Материнський капітал

Власники материнського сертифіката можуть використовувати свої кошти для першого внеску по кредиту.

Для цього їм слід:

  • написати заяву до Пенсійного фонду Росії;
  • дочекатися переказу грошей на банківський рахунок компанії.

Тут можна завантажити зразок заяви в Пенсійний фонд про розпорядження коштами материнського капіталу.

Без початкового внеску

У 2020 році кредит на житло, що будується без початкового внеску надає тільки обмежене число банків, який відрізняється:

  • високими процентними ставками;
  • невигідними умовами кредитування.

Плюси і мінуси

З переваг іпотеки на новобудову можна виділити:

  • можливість отримання податкового вирахування;
  • процентні ставки нижче, ніж при споживчому кредиті;
  • оптимальні терміни кредитування – до 30 років.

Недоліки такого виду іпотеки:

  • необхідність страхування житла від нещасних випадків;
  • житло знаходиться під заставою банку;
  • в разі невиплати позичальником фінансових коштів квартира залишається у банківській компанії.

Також останнім часом почастішали випадки шахрайства при складанні пайових договорів, що вимагає підвищеної уваги з боку позичальника і обов'язкової юридичної консультації.

ипотека матерям одиночкам в 2020Іпотека матерям-одиначкам у 2020 році видається на пільгових умовах.

Що краще: знімати квартиру чи взяти іпотеку? Дізнайтеся тут.

Де взяти?

Отримати кредит на придбання квартири в споруджуваному будинку можна в більшості популярних банків, кожен з них пропонує свою програму і особливі умови.

Ощадбанк

Іпотека на новобудову Ощадбанку може видаватися в трьох валютах – вітчизняної, доларової і євро.

Перший внесок починається від 15% вартості, зазначеної в договорі. Причому якщо вартість не перевищує 3 мільйонів рублів, то позичальник може не надавати додаткове заставне майно.

Клієнтам пропонується вибрати будь-яку будівельну компанію, наявність акредитації не є обов'язковою умовою. Головне, щоб забудовник задовольняв стандартним вимогам компанії.

Ставки за відсотками варіюються від 14 до 15% в залежності від розміру початкового внеску.

Вимоги до позичальників не відрізняються від вимог за іншими програмами.

Спеціальні умови кредитування пропонуються для учасників держпрограми «Молода сім'я».

ВТБ 24

Для отримання іпотеки в новобудові від ВТБ 24 слід вибирати забудовників, які мають акредитацію в даній компанії.

При добровільному страхуванні позичальник може вносити 10% від вартості договору пайової участі, в іншому випадку вноситься 20%.

Максимальна тривалість іпотечного договору – 50 років, процентні ставки починаються від 14% і завершуються на кордоні 18% залежно від розміру початкового внеску.

Вимоги до позичальників не відрізняються від вимог інших програм.

Промсвязьбанк

В даному банку можна отримати кредит на новобудову за процентною ставкою – 11,4 % річних. Від позичальника вимагається обов'язкове внесення первинного внеску в розмірі 20%.

Найбільший термін дії договору – 25 років, а максимальний розмір позики встановлений у розмірі 8 мільйонів рублів.

АІЖК

В агентстві іпотечного кредитування можна отримати кредит тільки для придбання будування житла класу економ:

  • процентні ставки варіюються від 11 до 13% річних;
  • найбільший період кредитування обмежується 30 роками;
  • при оформленні страхування можна зменшити процентну ставку.

Інші банки

У 2020 році найкращими пропозиціями для клієнтів є пропозиції забудовників зі зниженими процентними ставками.

Багато будівельні компанії укладають договори з банківськими компаніями, тому вигідно оформляти іпотеку при наявності акредитації забудовника в обраному банку.

На сьогодні ставки по іпотеці на новобудову знаходяться в межах 10-15%:

  • для жителів столиці і Санкт-Петербурга максимально можлива сума кредиту становить 8 мільйонів рублів$
  • жителі регіонів можуть отримати максимальний позику у розмірі 3 млн. рублів.

У таблиці представлені основні умови іпотеки в банках на новобудову

Порядок оформлення

Перш ніж приступати до оформлення іпотеки, слід пройти основні етапи і стежити за правильністю дій іншого боку, щоб не попастися в лапи шахраїв.

Етапи

Етапи оформлення іпотечної позики на новобудову наступні:

  1. Початковий етап – це вибір необхідного житла, після чого клієнт звертається в банк.
  2. Потім потрібно оформити договір пайової участі сплатити перший платіж.
  3. Реєстрація пайової договору в державних органах.
  4. Надання пайової договору в банку та оформлення майнових прав.
  5. Перерахування необхідної суми грошей від банку.
  6. Страхування від нещасних випадків та кризових випадків.
  7. Переказ грошей на рахунок будівельної компанії.

Необхідні документи

У банку позичальник надає такі види документів:

  • головний документ посвідчення особи;
  • підтвердження доходів;
  • копія трудової книжки;
  • свідоцтво про шлюб;
  • договір про пайову участь;
  • правовстановлюючі документи на іншу квартиру, якщо вона виступає у вигляді застави;
  • інші документи на вимогу банку.

Тут представлені зразок договору пайової участі, зразок договору іпотеки.

Види договорів

Для оформлення іпотеки за всім законодавчим правилам повинні бути присутніми наступні договори:

  • пайової участі;
  • про відступлення прав вимоги.

Також нещодавно стало можливим укладати договір паєнагромадження в ЖБК, що передбачає створення кооперативного співтовариства з мешканців будинку і придбання житла з допомогою виплати паю.

социальная ипотека для бюджетниковСоціальна іпотека для бюджетників пропонується певних категорій осіб.

Де взяти іпотеку з першим внеском 10 відсотків? Читайте тут.

Чи надається іпотека іноземним громадянам в Ощадбанку? Детальна інформація в цій статті.

Витрати

Щоб отримати позику на іпотеку, клієнту потрібно:

  • оплатити послуги юриста;
  • оплатити процедуру оформлення договору в державних органах;
  • оформити страховку.

Також деякі банки можуть стягувати комісії за видачу іпотеки.

На відео про житлові кредити на новобудови

Читай також: