Оформлення іпотеки на частку в квартирі

Цивільне законодавство допускає, що у одного об'єкта нерухомості, наприклад, квартири, може бути не один власник, а кілька. Таке майно вважається спільною власністю (стаття 244 ЦК РФ).

Кожний із власників має право на певну частину такої квартири – частку.

Її розмір фіксується в:

  • правовстановлюючих документах;
  • свідоцтво на право власності.

Хоча такому власнику належить не все житло, він, тим не менш, є повноправним власником своєї частини. І може її заповідати, подарувати, закласти або продати (стаття 246 ЦК РФ).

Покупець стає власником тільки цієї частки. Отримати решту він може лише за згодою їх власників.

Вартість житла на сьогоднішній день така, що навіть покупка частки в ньому пов'язане з необхідністю брати кредит, і забезпечувати його погашення передачею нерухомості в заставу банку.

Розглянемо, наскільки складно отримати іпотеку на частку в квартирі.

Умови угоди

Іпотечний кредит – досить специфічний банківський продукт.

Його особливості полягають у тому, що він видається на певних умовах:

  • має цільове призначення;
  • видається на тривалий термін;
  • забезпечується заставою.

На останньому відміну слід зупинитися особливо. Застава – це одна з забезпечувальних заходів у відносинах між боржником і кредитором (регулюється статтею 6 ФЗ № 102).

Суть її полягає в тому, що:

  • якщо борг не повертається в обумовлені строки, кредитор має право отримати його з вартості застави, простіше кажучи, він може продати предмет застави і з цієї суми повернути борг;
  • залишок коштів буде належати боржнику, який позбувся майна.

В іпотечному кредитуванні предметом застави є нерухоме майно. Це може бути будинок, квартира, нежитлове будова і т. д.

Закон дозволяє передавати в заставу, як весь нерухомий об'єкт, так і частку в ньому. Сума, яку схвалить банк, безпосередньо залежить від вартості нерухомості і її ліквідності.

Варіанти

Варіантів ситуацій звернення за кредитом на покупку частки в квартирі або будинку всього два:

  • покупець вже має у власності частина цієї житлової площі і хоче отримати решту;
  • ніяких майнових прав на інші частки в квартирі покупець не має.

Позиція банку в кожному з цих випадків буде різна. Справа в тому, що частина квартири має не тільки меншою вартістю. Вона ще й менш ліквідна.

Тобто, навіть якщо банк звертає на неї стягнення і виставляє на аукціон, немає ніякої гарантії, що на таке майно знайдеться покупець. У результаті банк і борг не поверне, і отримає на баланс зайве майно, яке доведеться утримувати.

Саме тому банк охоче видасть кредит саме на викуп останньої частки в квартирі. Адже в цьому випадку він отримає її в заставу цілком і зможе при необхідності легко реалізувати.

Продаж частки для банку більш клопітка і менш вигідна. Ймовірність отримати схвалення такої угоди практично дорівнює нулю.

Іпотека на частку в квартирі

Отже, отримати іпотечний кредит на частку в квартирі реально в тому разі, коли ця частка остання. Тобто з її купівлею у власність позичальника перейде вся квартира повністю. Найчастіше така ситуація виникає у комунальних квартирах.

Але можливі й інші варіанти, наприклад:

  • після розлучення подружжя;
  • при поділі спадщини між родичами.

Але такі операції банк вважає більш ризиковими і не завжди схвалює.

У приватному будинку

Для бажаючих отримати кредит на викуп частки в приватному будинку діє той же принцип, що при купівлі квартири. Охочіше банк схвалить операцію, після якої позичальник стає єдиним власником будинку.

Правда процентна ставка все одно буде вище, але це пов'язано саме з типом житла.

Є варіант, який дозволяє підвищити шанс отримати кредит і під заставу частки в приватному будинку.

Для цього будову доведеться розділити в натурі. Тобто зробити два або більше окремих ізольованих один від одного приміщення, зі своїми входами і комунікаціями. Це довго і досить затратно, але це єдиний шанс.

Під материнський капітал

Викупити останню частку в комунальній квартирі або кімнату в такий можна і з використанням материнського капіталу.

З допомогою цих засобів можна оплатити:

  • початковий внесок;
  • відсотки за користування кредитом.

Існує одна умова, частка повинна являти собою цілу ізольовану кімнату.

Які банки дають?

Знайти банк згоден кредитувати покупця останньої частки в комуналці, не складе труднощів.

В результаті такої операції банк отримує в заставу всю квартиру, тобто зобов'язання позичальника забезпечуються дорогим ліквідним майном.

Отже, залишається тільки вибрати те установа, яка надає найкращі умови.

Варто пам'ятати, що придбати частку квартири або будинку можна тільки на вторинному ринку. Нове житло по часткам не продається.

Ощадбанк

Іпотека на викуп частки в квартирі Ощадбанк надає на тих же умовах, що і будь-вторинне житло:

  • відсоткова ставка 12,5%;
  • початковий внесок від 20%;
  • термін до 30 років.

Точне значення процентної ставки залежить від розміру початкового внеску і терміну, а також від наявності страховки життя і здоров'я.

Тут можна завантажити зразок заяви на отримання іпотеки в Ощадбанку.

ВТБ 24

Аналогічні умови і пропонує банк ВТБ 24.

Але відсоткова ставку буде вище – від 13,5%. Якщо викуп частки здійснюється в рамках соціальної іпотеки – 11,4%.

Тут можна завантажити зразок заяви на отримання іпотеки у ВТБ 24.

Газпромбанк

В даний час Газпромбанк не має пропозицій по кредитуванню часток в житлових приміщеннях.

ипотека для студентов на квартируІпотеку для студентів на квартиру можна отримати у великих банках.

Скільки разів можна брати іпотеку одній людині? Дивіться тут.

Інші

З інших пропозицій можна відзначити виходить від банку Россельхозбанк, а також Глобекс. Отримати кредит під заставу частки в останньому можна за ставкою від 15,3% річних.

У таблиці представлені основні умови отримання іпотеки у великих банках:

Як оформити?

Для того, щоб отримати іпотечний кредит на придбання частки, потрібно схвалення банку.

Найпростіше його досягти, якщо позичальник хоче стати одноосібним власником квартири і купує останню частку в ній.

Тому, подаючи заявку-анкету в банк, коштує ця обставина неодмінно вказати.

Крім інформації про об'єкт нерухомості, банк цікавить і особистість позичальника.

Претендувати на отримання кредиту може громадянин, який має постійний і достатній дохід. Причому це його якість повинна зберігатися на весь термін кредиту.

Тому, банку буде потрібно підтвердити працездатний вік, зайнятість і дохід.

Перелік документів

Для першого візиту в банк знадобляться:

  • заповнена заява-анкета;
  • паспорт;
  • копія трудової книжки або свідоцтво про реєстрацію ІП;
  • довідка про розмір доходу (2-НДФЛ або за формою банку).

Тут представлений зразок довідки про доходи 2-ПДФО.

Підтверджувати свій стаж і розмір заробітку не доведеться тим, хто отримує заробітну плату на картку обраного банку. Крім того, часто саме для таких позичальників банк пропонує більш вигідні умови, ніж для тих, хто прийшов «з вулиці».

Для збільшення шансу на видачу кредиту, добре б вже в перший візит довести своє бажання стати власником всієї квартири і надати її в заставу.

Для цього необхідно додати до заяви:

  • документи на свою частину квартири;
  • договір, по якому вона була одержана (приватизації, купівлі-продажу, права на спадщину тощо);
  • свідоцтво про держреєстрацію права власності.
ипотека на дачу в сбербанкеІпотека на дачу в Ощадбанку є однією з запропонованих програм кредитування.

Чи можна подарувати квартиру, яка в іпотеці? Читайте тут.

Яка повинна бути зарплата, щоб отримати іпотеку? Детальна інформація в цій статті.

Вигідно?

Придбання останньої частки і переведення всієї квартири у власність вигідно, насамперед, самому позичальнику. Він, також, як і банк отримує майно, яке володіє високою вартістю.

При бажанні його легко буде реалізувати. Але тільки не варто забувати, що на це потрібен дозвіл банку.

На відео про правильно оформленні позики

Читай також: