Оформлення іпотеки для юридичних осіб

Термін «іпотека» у багатьох асоціюється виключно з придбанням квартир або заміських будинків.

Між тим, застава нерухомості, власне іпотека, використовується підприємцями для забезпечення своїх зобов'язань перед банком нітрохи не рідше.

Такий спосіб передбачений цивільним законодавством та врегульовано:

  • статтями 334-356 ЦК РФ;
  • положеннями федеральних законів «Про іпотеку» та «Про держреєстрацію прав на нерухоме майно».

Пропозиції банків

Отримати кредит для придбання комерційної нерухомості під заставу покупки або іншого об'єкта, пропонують багато банків.

Юридичні особи західного світу користуються такою можливістю для розширення свого бізнесу вже давно.

У Росії ж такі позики, як іпотека для юридичних осіб, поки широкою популярністю не користуються. Але є підстави припускати, що картина зміниться.

Умови

Комерційна іпотека відрізняється малими термінами. Якщо порівнювати її з кредитами на покупку квартири, то можна відзначити, що для громадян максимальний термін до 30 років, а от для підприємців він не перевищує 10, а то і зовсім 5.

Відповідно відрізняється і розмір щомісячного платежу – він вище, ніж для позичальників-громадян.

Подібністю комерційної іпотеки з аналогічним кредитом на купівлю житла є обов'язковість початкового внеску:

  • він, як правило, коливається від 10 до 30%, залежно від пропозиції банку;
  • це забезпечення, яке банк отримує крім закладеного нерухомого майна.

Що ж стосується предмета застави, то ним може бути як приміщення, на покупку якого займаються кошти, так і будь-що інше, що належить юридичній особі.

Точно також, як і квартиру, його доведеться оцінити і застрахувати.

Застава оформляється відповідним договором і підлягає обов'язковій держреєстрації (на підставі статті 6 ФЗ № 102).

Відсоткові ставки

Процентна ставка – це плата за можливість отримати і використовувати кошти банку.

Для комерційної іпотеки вона вище, ніж для кредиту на житло для фізосіб:

  • для громадян ставка становить 11,5-13%;
  • для підприємців – 14-15%.

З одного боку, це досить висока ціна за використання позикових коштів. Але, з іншого, термін кредиту значно менше, отже, переплата буде невеликий.

Розмір процентної ставки у кожному конкретному випадку розраховується індивідуально.

Він буде залежати від багатьох факторів:

  • терміну;
  • розміру початкового внеску;
  • ступеня благонадійності юрособи і т. д.

Вимоги

Мабуть, головною причиною малої затребуваності іпотечних кредитів серед юридичних осіб, є надто високі вимоги до позичальника.

Наприклад:

  • термін роботи не менше року;
  • постійний стабільний дохід, що не залежить від сезонності;
  • компанія не займається виробництвом алкогольної чи тютюнової продукції;
  • юрособа не забруднює навколишнє середовище викидами в воду, грунт або атмосферу.

Іпотека для юридичних осіб

Найчастіше оформлення іпотечного кредиту на комерційну нерухомість відбувається за звичної багатьом схемою:

  1. Укладається договір купівлі-продажу, за яким продавець отримує гарантію банку внести необхідні кошти.
  2. Після реєстрації права власності та передачі приміщення під заставу, здійснюється переклад грошей продавцю.
  3. Частина коштів продавець може отримати й від покупця безпосередньо. Кредит у цьому випадку оформлюється тільки на частину вартості.

Без початкового внеску

Більшість пропозицій передбачає внесення позичальником початкового внеску. Це свого роду гарантія здійснення угоди під яку видається кредит.

Крім того, це додаткове забезпечення виконання позичальником своїх обов'язків перед банком.

Розмір початкового внеску впливає на розмір процентної ставки. Чим більша частина вартості приміщень буде внесена спочатку, тим менше відсотків нараховує банк.

Але далеко не завжди у підприємця, особливо початківця, знаходяться кошти на внесення відразу третини вартості нерухомості.

У такому разі виходом буде отримання кредиту з нульовим початковим внеском.

Для того, щоб банк погодився на подібний позику, можна запропонувати йому у заставу вже наявну нерухомість у додаток до тієї, яку ще тільки планується придбати.

Але варто відразу розраховувати на те, що процентна ставка буде значно вище середньої.

можно ли сдавать ипотечную квартиру в арендуЧи можна здавати іпотечну квартиру в іпотеку? Закон цього не забороняє.

Що робити з доларової іпотекою в 2020 році? Дивіться тут.

В Ощадбанку

Ощадбанк пропонує продукт «Бізнес-Нерухомість».

Умови надання:

  • термін від 1 місяця до 10 років;
  • процентна ставка від 14,75%;
  • сума від 0,5 до 600 млн.;
  • початковий внесок від 25%.

Є пільги для сільгоспвиробників: 20% початковий внесок і 150 000 тисяч мінімальна сума позики.

Іпотека для юридичних осіб від Ощадбанку, мабуть, одна з найбільш вигідних.

У ВТБ 24

Бізнес-Іпотека від ВТБ 24 дозволяє отримати від 4 млн. рублів:

  • термін не перевищує 10 років;
  • процентна ставка розраховується індивідуально;
  • початковий внесок 15-20%.

Нижче представлена зведена таблиця з умовами банків по іпотеці для юридичних осіб:

Переваги і недоліки

Незважаючи на високу процентну ставку, іпотечний кредит юридичним особам обходиться дешевше, ніж громадянам за рахунок меншого терміну. Тобто переплата буде не такий великий.

Крім того, у підприємців є можливість здати придбане приміщення в оренду і прискорити погашення боргу.

Другою перевагою є можливість відстрочити сплату основного боргу. Різні банки готові надати такі «канікули» на термін від 6 місяців до року.

Але не слід думати, що весь цей час банк не отримає ні копійки. В цей час погашаються проценти за користування кредитом.

З недоліків, мабуть, можна назвати один, але досить істотний. Це надто суворі вимоги до позичальника.

Зрозуміти банк можна, він бажає мати гарантію повернення виданого кредиту. Але для багатьох підприємців настільки висока планка закриває можливість користуватися банківським продуктом для розширення і розвитку справи.

Порядок оформлення

Загальною рисою іпотеки для громадян і юридичних осіб є її досить складне оформлення:

  • потрібно зібрати і представити в банк безліч самих різних документів, які стосуються як позичальника, так і купується в кредит об'єкта;
  • результатом розгляду заявки зовсім не обов'язково стане її схвалення.

Але у випадку позитивної відповіді доведеться пройти дві обов'язкові стадії:

  • оцінку приміщення та реєстрацію прав;
  • страхування майна.

Документи

Список документів банки рекомендують уточнити у фахівців кредитного відділу. Але як правило, це:

  • анкета-заява;
  • установчі документи та свідоцтво про реєстрацію ЮО;
  • фінансові та господарські документи.

Тут можна завантажити зразок анкети-заяви на отримання іпотечного кредиту, зразок договору іпотеки для юридичних осіб.

Держмито за реєстрацію

Звертатися за реєстрацією прав доведеться в Росреестр двічі:

  1. Спочатку покупець реєструє своє право на придбане приміщення, це право власності.
  2. Потім реєструється договір застави (іпотеки).

Такий порядок встановлено статтею 339 ЦК РФ. Без цього договір недійсний.

За послуги державної реєстрації справляється плата – держмито.

Для юридичних осіб вона становить:

  • 22 т. р. за оформлення права власності;
  • 4 т. р. за договір іпотеки.
льготы при рождении ребенка при ипотекеДержава надає пільги при народженні дитини при іпотеці.

Дають іпотеку матерям-одиначкам? Читайте тут.

До якого віку дають іпотеку? Детальна інформація в цій статті.

Страхування

Крім оплати послуг оцінювача державного реєстратора, позичальнику чекають витрати на страхування майна.

Така вимога міститься в законі «Про іпотеку».

Придбаний і переданий в заставу об'єкт обов'язково страхується від пошкодження або руйнування. Така страховка вигідна обом сторонам кредитного договору.

При настанні страхового випадку:

  • банк отримає свої гроші назад з страхової виплати;
  • позичальник звільнитися від боргу, хоч і позбудеться майна.

На відео про оформлення іпотечної позики для юросіб

Читай також: